非洲在开放银行业务上大质押

开放式银行业务，通过在数据隐私规则中使用应用程序编程接口 (API) 来共享第三方对金融数据的访问权限的做法在非洲逐渐受到重视，非洲仍然面临着支付方面的几个痛点。

“开放式银行业务为金融科技公司带来了提供跨境多种服务所需的敏捷性。 它允许您从美国汇款到马拉维，以及支付您的电费、水费或家庭互联网账单。 这些 API 增强了非接触式支付，进一步降低了交易成本，”英国金融科技 Terrapay 的东非和南部非洲区域经理 Willie Kanyeki 在今年 10 月 4 日在内罗毕举行的无缝非洲金融科技峰会上告诉 Quartz。

几家初创公司已经在投资前沿金融科技概念和围绕它的创新。 上个月，麦肯锡的一项研究预测，非洲电子支付市场的收入将每年增长 20%，到 2025 年将达到 400 亿美元。全球开放银行市场在 2020 年增持了 139 亿美元的收入，预计到 2020 年将达到 1237 亿美元。 2031 年。

据金融科技专家称，由于 57% 的非洲成年人口仍然缺乏银行服务，而且许多人无法获得负担得起的信贷，因此银行、金融科技公司和移动货币提供商之间共享 API 为非洲大陆扩大金融包容性提供了巨大的机会。乡下地方。

开放银行使交易更便宜

Kanyeki 表示，通过开放银行业务，Terrapay 已将一些国家的跨境汇款成本从 7% 降低到 3%，并将其投资组合扩大到 45 亿个银行账户和超过 15 亿个移动钱包。

总部位于内罗毕的 Solve Kenya 是渣打银行的子公司，该银行在过去五个月中利用开放式银行业务为 800 多家中小型企业提供信贷渠道，相信等待数天才能获得批准的商业贷款时代早已不复存在。

“是的，我们使用这些 API 和机器学习来加快流程——最多 50 分钟——同时消除任何欺诈漏洞。 我们已经支付了 100 万美元并且采用率很高，因为 API 将获得信贷的成本降低了 3%。 我们保护客户的私人数据，我们还将零信任网络安全集成到我们的平台中，”首席执行官 Sheila Omukuba 告诉 Quartz。

肯尼亚中央银行在 2020 年为开放银行业务开了绿灯，为肯尼亚合作银行开拓新的业务格局铺平了道路，将其系统与 12 个 API 集成以接触更多客户。

IBM 中东和非洲总经理 Saad Toma 告诉 Quartz，开放式银行业务为金融机构创造了新的收入来源，同时通过数字个性化金融服务体验为客户创造价值。 “这一切都可以通过让受监管的供应商访问、使用和共享数据来实现，并允许客户与多种形式的个人理财和支付服务供应商无缝交互，”Toma 解释道。

IBM 表示，它目前正在与埃塞俄比亚银行 Dashen 合作，对其云集成架构进行现代化改造，并增强其与金融科技、新银行、企业和电信合作伙伴的开放式银行体验，以改善客户体验。 “在南部非洲，我们与零银行合作，提供基于开源的银行平台，为数字客户提供快速、简单和持续的银行服务，”Toma 说。

开放银行革命正在席成交量非洲

南非开放金融平台 truID 允许用户安全地访问该国所有主要银行的消费者金融数据，其首席执行官 Paris Valakelis 告诉 Disrupt Africa，“开放银行业务已经在进行中，而且正在加快步伐，最终，它将成为一个统一的开放数据框架，安全可靠地包含所有消费者数据。”

同样来自南非的 Stitch 开发了一种 API，允许开发人员在几分钟内将应用程序连接到金融账户。 现在有六家南非银行提供开放式银行服务。

尼日利亚初创公司 OnePipe 将银行和金融科技公司的 API 聚合到一个统一的网关中，而 Mono 为银行构建开放式银行基础设施，正在推动该国的革命，并认为所有金融服务提供商都应该允许免费的 API 集成以使其发挥作用在非洲。 5 月，尼日利亚中央银行制定了该国开放银行业务的指导方针。

摩洛哥的 CIH 银行一直在与 Finastra 合作，这是一家开放式银行金融科技公司，旨在将其服务数字化，以便客户可以在移动应用程序上访问它们，同时改善客户体验并创造更多收入。

坦桑尼亚最著名的开放银行先驱是 NMB 银行，该银行于 2021 年 10 月推出了该国第一个金融科技沙箱，以允许金融科技公司访问旨在加快支付速度的银行 API。 首席执行官 Ruth Zaipuna 表示，沙盒“允许初创公司试验、测试和预认证与我们的银行服务的集成。”

南非、肯尼亚、坦桑尼亚、卢旺达和马拉维的银行也在押注 API 以巩固 WhatsApp 银行业务，这意味着汇款和收款就像在 WhatsApp 上聊天一样简单快捷。 开放银行业务在乌干达、埃及和加纳也很活跃。

非洲开放银行的未来

然而，非洲大陆的网速是世界上最低的，很多人仍然依赖功能手机，互联网普及率很低，一些国家甚至对其进行审查。

一些传统银行还没有准备好向金融科技公司开放其 API 或与竞争对手共享客户数据。 缺乏监管也削弱了使这一概念成为主流的努力，因为非洲只有两个国家——肯尼亚和南非——拥有数据隐私和保护法。

“开放银行最困难的事情之一就是我们被问到 [as customers] 共享更多数据，在一个更重视隐私的时代，”位于加利福尼亚的在线借贷初创公司 Finger Finance 的创始人 Richard Dent 说。

南非 Stitch 的首席运营官 Andrew Ma 表示，尽管非洲已经为这场革命做好了准备，“大多数监管制度继续将第三方开放银行参与者视为安全和风险风险，并警告消费者不要使用由他们支持的产品。”

但占经济总量近 90% 的非洲非正规经济仍然是开放银行创新的主要空间，为参与者提供了向 3.7 亿没有银行账户的消费者提供安全、可靠和创新金融服务的机会。 移动互联网成本的降低预计将提高非洲的金融包容性，并将非洲大陆的 GDP 提高 30%。