銀行的好時光和壞時光

「很難做出預測，尤其是關於未來的預測」，這是我最喜歡的 Yogi Berra 的名言之一。

銀行應該積極主動地幫助我們在順境和逆境中更好地管理我們的資金

對我來說，這從未像現在這樣真實。 首先是英國退歐，然後是新冠疫情，對經濟、市場和家庭的影響越來越難以預測。

當我們在烏克蘭面臨另一場全球危機時，我再次擔心，當然主要是為烏克蘭人民。

我也再次擔心全球各地的家庭將因生活成本上漲而間接感受到戰爭，這部分是由衝突驅動的。 這一次，經濟學家們普遍同意將會產生巨大的影響。

決議基金會表示，石油和天然氣價格上漲將使英國家庭的收入下跌 4%，即每年約 1,000 英鎊。 經濟和商業研究諮詢中心估計，每個家庭每年的影響將達到 2,500 英鎊，這是自 1955 年以來英國收入的最大降幅

雖然政府將向最貧困的家庭提供支持，就像在 Covid 期間所做的那樣，但管理這種情況的責任在於我們所有人，而我的帖子的重點實際上是銀行業。

那麼，問題是，在這種黯淡的背景下，銀行能做些什麼呢？

銀行本身正在預測利率上漲以對抗通貨膨脹。 然而，Moneyfacts 英國質押貸款趨勢財政部報告顯示，3 月初可供借款人使用的質押貸款產品減少了 518 種。 這是自 2020 年 5 月全球各國因疫情封鎖以來的最大降幅。

我的問題的明顯答案是銀行應該幫助家庭省錢。 但挑戰是如何？ 一些銀行廣告金融科技公司，如 Snoop，提供轉換服務，以幫助消費者在天然氣、電力和寬頻和電視等其他服務方面獲得更好的交易。

然而，在去年，一些公用事業公司已經倒閉，不僅減少了轉換的選擇，而且我敢說消費者對轉換的信心已經降低。 Look After My Bills 暫時暫停了其能源轉換服務，因為它表示，由於能源供應成本上漲，公用事業公司被迫取消關稅。

除了轉換之外，銀行甚至金融科技公司今天幾乎沒有採取其他措施來幫助解決這個問題。 正如我之前的文章所強調的那樣，預算工具也無法為消費者提供幫助他們計劃財務的服務。 例如，我發現的解決方案都沒有根據通貨膨脹做出預測，甚至沒有讓消費者應用他們自己預測的成本上漲來查看影響。

幾乎沒有家庭會為大流行「做好準備」，因此不得不在事件發生時做出反應和調整。 也許這是銀行可以幫助客戶的一個領域？ 它們可以幫助客戶了解他們的關鍵支出（非自由支配）是什麼，以及這些支出的增加會如何影響家庭用於外出就餐等自由支配活動的可用現金（如果有的話）。

最近，我有幸結識了許多專註於幫助家庭更好地管理資金的金融科技公司。 Financielle 和 The Humble Penny 等公司專註於財務健康和更好的資金管理。

雖然銀行的網站充滿了可以被視為有用的「內容」，但提供更好的財務管理是銀行似乎已經放棄專註於銷售產品的一項服務。

當我在 80 年代後期開始從事銀行業時，我的銀行有一個實際的預算賬戶和工作人員來幫助您規劃您的家庭財務。 由於該服務沒有賺錢，這很快就被刪除了，但今天有可能像金融科技公司所展示的那樣以盈利的方式提供這種有價值的服務。

另一個相關的引用是：「不要等待危機發生來制定危機計劃。」 大流行在這方面提供了很好的教訓，我和許多經濟學家可能錯了，但做好準備總是比在當下做出反應要好。

我只是說，銀行不僅有責任保護我們的資金，還應該積極主動地幫助我們在順境和逆境中更好地管理它。

關於作者

Dharmesh Mistry 從事銀行業 30 年，一直處於銀行業技術和創新的前沿。 從最早的互聯網和移動銀行應用程序到人工智慧 (AI) 和虛擬現實 (VR)。

他一直在圍欄的兩邊，他不怕分享他的意見。

他是 AskHomey 的首席執行官，該公司專註於家庭體驗，並且是 proptech 和 fintech 的投資者和導師。

在 Twitter @dharmeshmistry 和 LinkedIn 上關注 Dharmesh。

在這裡閱讀他所有的「我只是說」的沉思。