2022 年美國銀行技術獎得主:房地美 – 最佳 UX/CX 金融計劃
通過房地美了解質押貸款信用風險投資。
作為質押貸款信用風險的領先賣家,Freddie Mac Single-Family 通過其屢獲殊榮的 Clarity Data Intelligence 平台輕鬆訪問大量公開披露的數據。
Clarity 提供房地美 STACR(結構化機構信用風險)和 ACIS(機構信用保險結構)交易質押品和績效數據的透明度。 其信用風險轉移 (CRT) 儀錶板包含大約 4.5 億條交易和貸款記錄,其中多達 88 個變數。
此外,Clarity 使用戶能夠分析單戶貸款級別數據集,該資料庫包含大約 4300 萬筆貸款的超過 15 億條績效記錄。
適應不斷變化的環境
Clarity 於 2019 年推出,僅僅一年後,當 COVID-19 大流行幾乎關閉美國經濟並擾亂市場時,它就面臨著最大的考驗。 資本市場領域的投資者——尤其是那些投資於信用風險的投資者——對貸款業績、寬容度和質押貸款市場的數據透明度的需求日益增長。
基於這些最終用戶的需求,並繼續努力提供對受疫情影響的貸款的重要洞察,房地美髮布了 Clarity Data Intelligence 2.0 的多項補充增強功能,包括:
- 上漲績效交易儀錶板,提供每月上漲績效貸款特徵,以未付本金餘額 (UPB) 的百分比和 UPB 美元計。
- 跟蹤過去 24 個月 CRT 交易績效數據的績效K線走勢圖,按貸款拖欠狀態(D60+、D90+、D120+、D180+、總計)、總寬容、寬容拖欠和付款延期(百分比或美元)組織。
- 災難矩陣儀錶板,可在主要自然災害和 COVID-19 大流行之間進行恢復和過渡比較。
- CRT Investor Participation 儀錶板允許用戶通過按年份或交易顯示投資者類型和獨特的投資者數量來衡量 CRT 市場。
- 儀錶板中添加了其他過濾器和視圖,從而擴展了用戶監控和跟蹤貸款轉換以了解拖欠和損失緩解狀態的選項。
- CRT 貸款級披露數據下載,集成了以前託管在外部站點上的 CRT 數據集,支持最終用戶輕鬆訪問文件,並包括交易級過濾器,以優化交易名稱、損失、交易和披露類型、發行和系列年份的下載.
最近由用戶反饋推動的增強功能使 Freddie Mac 能夠為 CRT 投資者和利益相關者優化 Clarity。 Clarity 2.0 通過以下方式顯著改善了平台上的用戶體驗:
- 使用戶能夠在一個空間內完成多項任務(例如比較 CRT 交易和基準)。
- 整合相關內容和評測,以更好地了解房地美獨特的 CRT 計劃。
- 在任何設備上的整個平台上提供指南、提示和更輕鬆的導航。
Clarity 2.0 提供的附加功能和可用性包括:
- 由改進的數字基礎設施支持的新外觀和設計。
- 特色見解部分,提供最新研究和原始 CRT 見解和分析。
- 快速訪問導航菜單允許用戶從新的簡化主頁單擊一次即可訪問他們想要的數據儀錶板。
- 用戶指南和辭彙表,幫助用戶更好地瀏覽網站的功能並了解指標。
- CRT 交易比較使用戶能夠在單個屏幕上比較六個類別的多個 CRT 交易或基準(選項包括起源、FICO 和 DTI、拖欠、上漲損失、支付測試和批次)。
- 動態儀錶板——所有新的和現有的數據儀錶板都更容易消化,K線走勢圖和表格在一個視圖中。
衡量我們的成功
Clarity 2.0 的成功和可衡量的影響證明了房地美致力於通過基於平台用戶需求和需求的智能平台為 CRT 社區提供數據透明度。 自更新以來,Clarity 2.0 已經看到:
- Clarity Data Intelligence 用戶增加了 111%;
- Clarity Data Intelligence 會話增加了 96%;
- 移動(手機/平板電腦)會話增加 64%;
- 大約 30,000 次瀏覽量; 和
- 國際會議增加 6%。
有關 Clarity 的更多信息,請訪問clearance.freddiemac.com
作者:Charlotte Gladwin,Freddie Mac 信用風險轉移總監