严酷的现实退休建议几乎总是忽略

退休储蓄是一项重要的财务目标，但对于大多数美国人而言，这是一项难以实现的目标。寻找更多的资金来拯救永远是一个挑战，即使那些在职业生涯中增持资产和投资良好的人也可以发现他们的窝蛋在退休年代仍然容易受到意外开支的影响。

那些试图解决退休计划挑战的人经常会反复重复同样的建议。如果您能够管理它，那么节省更多，投资更好，并意识到您在退休前和退休期间面临的财务风险都是明智之举。但是，尽管看似简单的方法可以避免出现问题，但是很多人在黄金岁月中仍处于财务困境的原因是，告诉别人他们需要做什么比实际上做某事更容易。特别是三件事在退休计划中特别难以做到，而且他们已经让许多人从实现梦想中恢复过来。

图像源：Getty Images。

我们因为消费而不是储蓄而获得社会奖励

如果你想增持财富，那么你有两种可能的选择：少花钱或多赚钱。您可以找到针对该等式的两方量身定制的财务建议，其中一些有助于预算编制技术和节省成本的措施，而其他人则会考虑职业建设选择，第二职业或投资方式以更有效地增加储蓄。

然而，所有这些建议的基础是，最终，你想要退休，你将不再需要进行如此多的自律。大多数建议的关键原则似乎是，生命早期的财务规划需要贫困和困难作为必要的证据，最终能够在晚年挥霍和挥霍。

从这个角度来看，很容易理解为什么大多数人不会自愿经历财务规划的痛苦。一个消费者社会反复强调现在消费的感知价值，以增强你的生活方式，这只会加剧大多数金融建议中固有的认知失调。

换句话说，如果整个社会重视储蓄而不是支出，那么人们为退休做准备要容易得多。相反，当你被告知你需要尽快拥有你想要的一切时，就很难在追求更安全的未来时推迟任何满足感。为了克服这个障碍，你必须准备好克服流行趋势，过上与大多数同龄人不同的生活 – 而这并不是每个人都愿意做的事情。

克服失去一切的恐惧并不容易

投资建议总是谈到让你的情绪变得更好的重要性。很多时候，当金融市场表现良好时，人们会犯错误投资，只会在不可避免的崩盘期间出现恐慌和抛售。然后，一旦事情再次好转，他们才会回到股市。这造成了市场的长期回报与个人在自己的投资组合中看到的实际回报之间的巨大差异。

很容易说你应该坚持你的投资策略。但忽略你所看到的所有短期噪音需要做很多工作，而你所获得的建议基调往往会提升牛市期间的积极情绪以及回调期间的负面情绪。你会看到更多的头条新闻，关于一旦股票开始下跌，下一个熊市将会出现多么糟糕的时候，它们会达到历史最高点。当你的生活储蓄在紧张时期处于危险之中时，对市场运动伴随的所有炒作做出反应是很自然的。

多年来，最好的财务建议没有太大改变，因此让自己摆脱围绕股票市场的24/7/365媒体狂热不会让你错过很多。想出一个计划并坚持下去，然后尽可能多地带走潜在的分心来源。这样，你的情绪将不太可能让你变得更好。

你无法防范所有的财务风险

许多财务建议旨在识别您可能忽略的潜在风险。然而，即使你知道这些风险，也并不意味着你可以做很多事情来消除它们。

退休的一个共同主题是医疗费用在财务计划中产生的不确定性。谨慎使用Medicare保险，旨在配合Medicare的补充政策以及其他资源（如长期护理保险）可以帮助管理灾难性健康事件将消除您的储蓄的一些风险。然而，这些保险产品并不完美，而且几年前导致长期护理保险市场发生巨大动荡的缺陷 – 往往只有在退休人员或近退休人员做得太晚时才会出现。关于他们的一切。

消除退休风险的想法听起来很有吸引力，但在一个不完美的世界中，不可能摆脱所有风险。提出可接受的风险水平可能很难，但为了做出能够最好地平衡最佳情况和最差情况的决策，这一点至关重要。

无论如何，面对你的恐惧和退休

这些严酷的现实都不能阻止你追求退休的梦想。但是，如果你发现很难在简单的财务建议上前进，那么你并不孤单，而这些棘手的事实也是困难的部分原因。希望更清楚地看到它们将有助于您获得实现退休财务目标所需的信心。