47%的美国人没有利用这种方式以指数方式增加他们的储蓄

根据Charles Schwab的一项调查显示,退休人员比以往任何时候都更加昂贵,普通工人估计他们需要为退休储蓄约170万美元。

Transamerica退休研究中心的一项调查显示,虽然许多工人知道他们退休时需要节省超过100万美元,但婴儿潮一代在他们的退休账户中存款的中位数仅为152,000美元。

退休储蓄需要数十年的努力,如果你等待太长时间才能开始或者不能定期储蓄,那么退休时很难实现目标。但除了没有足够的储蓄之外,还有另一个因素可能会使你的退休储蓄面临风险:你的储蓄过于安全。

向上折叠的美元钞票

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图像源:Getty Images

在玩它时安全会伤害你的积蓄

你已经努力保存未来可以保存的内容,因此认为存储你的储蓄的最佳位置是“安全”帐户,例如支票或储蓄帐户,这是合理的。但是,在这些帐户中保留退休储蓄实际上可能弊大于利。

即使是高收益储蓄账户也只有2%左右的利率,如果通货膨胀率每年徘徊在2%到3%左右,那么你的资金可能会随着账户持续时间的增加而失去价值。支票账户的利率甚至更低 – 通常只是百分之几。这并不是说储蓄和支票账户没有其优点,但它们不是长期储蓄的最佳选择。

虽然风险稍大,但投资股市是获得高回报的最佳方式,因此你可以节省足够的退休金。然而,根据GOBankingRates的一项调查,47%的工人不投资,而是选择将其存放在“更安全”的地方,如支票和储蓄账户。

如果你只是储蓄这些低风险,低回报类型的账户,那么你的储蓄就没有机会复合到足以让人舒服地退休 – 除非你能够每月节省数千美元。

考虑一下这个例子:你的目标是到70岁时节省100万美元,然后在22岁开始储蓄。如果你的投资年收益率为2%,你需要每个月节省超过1000美元,才能达到48年那个目标。但如果你通过投资股票市场获得8%的回报,你只需要每月节省175美元左右,保持所有其他因素稳定。

如何在获得奖励的同时避免风险

当然,获得更高的投资回报听起来是理想的,但这就是为什么有这么多人避开股票市场的原因:这可能是有风险的。特别是随着许多工人继续从大萧条中恢复过来,即使你意识到自己的收入没有增长那么多,也很容易将你的积蓄留在你知道他们能够避免市场低迷的地方。也就是说,股票市场并不像看起来那么危险,特别是如果你投资于合适的地方。

当许多人想到投资时,他们会想象股票经纪人在华尔街疯狂奔波。但实际上,你可以通过将部分薪水贡献给工作场所401(k)来进行投资。这些类型的退休账户,如401(k)和IRA,允许你投资指数基金和共同基金,这些基金是数十甚至数百种不同股票和债券的集合。这种多元化使得这些期权的风险低于投资个股的风险,因为如果基金内的一家或几家公司表现不佳,你的整个投资组合将不会急剧下跌。

尽管指数基金和共同基金是最安全的股票市场投资形式,但它们仍然容易受到市场萧条的影响。但随着时间的推移,这些基金往往会看到积极的回报。因此,虽然你的投资可能会经常下跌,但如果你让资金在未来几十年内保持不变,你会看到你的储蓄飙升。

我们都希望对我们的财务状况有所帮助,但有时甚至善意的财务决策最终会带来更多弊大于利。如果你将大部分储蓄存放在“安全”投资中,例如支票账户和储蓄账户,那么你可能无法存入足够的资金来尽可能多地退休。但是,通过将正确的资金投入到正确的账户中,你可以获得更高的回报,同时仍然可以限制你的风险。

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