47％的美国人没有利用这种方式以指数方式增加他们的储蓄

根据Charles Schwab的一项调查显示，退休人员比以往任何时候都更加昂贵，普通工人估计他们需要为退休储蓄约170万美元。

Transamerica退休研究中心的一项调查显示，虽然许多工人知道他们退休时需要节省超过100万美元，但婴儿潮一代在他们的退休账户中存款的中位数仅为152,000美元。

退休储蓄需要数十年的努力，如果你等待太长时间才能开始或者不能定期储蓄，那么退休时很难实现目标。但除了没有足够的储蓄之外，还有另一个因素可能会使您的退休储蓄面临风险：您的储蓄过于安全。

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在玩它时安全会伤害你的积蓄

您已经努力保存未来可以保存的内容，因此认为存储您的储蓄的最佳位置是“安全”帐户，例如支票或储蓄帐户，这是合理的。但是，在这些帐户中保留退休储蓄实际上可能弊大于利。

即使是高收益储蓄账户也只有2％左右的利率，如果通货膨胀率每年徘徊在2％到3％左右，那么你的资金可能会随着账户持续时间的增加而失去价值。支票账户的利率甚至更低 – 通常只是百分之几。这并不是说储蓄和支票账户没有其优点，但它们不是长期储蓄的最佳选择。

虽然风险稍大，但投资股市是获得高回报的最佳方式，因此您可以节省足够的退休金。然而，根据GOBankingRates的一项调查，47％的工人不投资，而是选择将其存放在“更安全”的地方，如支票和储蓄账户。

如果你只是储蓄这些低风险，低回报类型的账户，那么你的储蓄就没有机会Compound到足以让人舒服地退休 – 除非你能够每月节省数千美元。

考虑一下这个例子：你的目标是到70岁时节省100万美元，然后在22岁开始储蓄。如果你的投资年收益率为2％，你需要每个月节省超过1000美元，才能达到48年那个目标。但如果你通过投资股票市场获得8％的回报，你只需要每月节省175美元左右，保持所有其他因素稳定。

如何在获得奖励的同时避免风险

当然，获得更高的投资回报听起来是理想的，但这就是为什么有这么多人避开股票市场的原因：这可能是有风险的。特别是随着许多工人继续从大萧条中恢复过来，即使你意识到自己的收入没有增长那么多，也很容易将你的积蓄留在你知道他们能够避免市场低迷的地方。也就是说，股票市场并不像看起来那么危险，特别是如果你投资于合适的地方。

当许多人想到投资时，他们会想象股票经纪人在华尔街疯狂奔波。但实际上，您可以通过将部分薪水贡献给工作场所401（k）来进行投资。这些类型的退休账户，如401（k）和IRA，允许您投资指数基金和共同基金，这些基金是数十甚至数百种不同股票和债券的集合。这种多元化使得这些期权的风险低于投资个股的风险，因为如果基金内的一家或几家公司表现不佳，您的整个投资组合将不会急剧下跌。

尽管指数基金和共同基金是最安全的股票市场投资形式，但它们仍然容易受到市场萧条的影响。但随着时间的推移，这些基金往往会看到积极的回报。因此，虽然您的投资可能会经常下跌，但如果您让资金在未来几十年内保持不变，您会看到您的储蓄飙升。

我们都希望对我们的财务状况有所帮助，但有时甚至善意的财务决策最终会带来更多弊大于利。如果您将大部分储蓄存放在“安全”投资中，例如支票账户和储蓄账户，那么您可能无法存入足够的资金来尽可能多地退休。但是，通过将正确的资金投入到正确的账户中，您可以获得更高的回报，同时仍然可以限制您的风险。