转向商业银行进行资金管理创新

多年来，金融科技一直试图用新的创新技术破坏传统的商业银行业务。

毫无疑问，金融科技负责启动我们在银行业中看到的许多变化，但他们取代已建立的商业银行的想法 – 正如亚马逊所做的实体零售商 – 看起来越来越不可能发生。

金融科技可能已经开始了金融服务的革命，但商业银行已经发挥了主导作用。

资金管理变革的催化剂

金融科技刺激了资金管理的发展。他们依靠API，人工智能和云计算等技术，推出了简化和自动化电子支付流程的产品，帮助企业更好地管理应付账款和应收账款。

金融科技刺激了资金管理的发展。

Fintechs也表现出非常敏捷，采用的设计方法使他们能够迅速从创意转向原型再到产品。根据CB Insights的说法，这些创新的潜在好处，加上金融科技的敏捷性，是2018年全球金融科技行业创纪录的395.7亿美元的主要原因。

Fintech的局限性

尽管如此，金融科技有许多缺点和不同之处值得注意。它们受到轻微监管，特别是在数据聚合和隐私，安全和资本方面。

由于金融科技的定义是新手，他们也缺乏商业银行同行的丰富经验。结果是：他们倾向于提供过于宽泛，一刀切的付款和应收账款解决方案，忽略了不同行业的个别要求，或者过于狭窄的行业特定产品，无法反映付款和应收款的适用方式进入该行业的整个现金周期。

Fintechs解决这一弱点并提供更全面解决方案的能力受到其规模的限制。它们只占商业银行资源的一小部分，可以开发和提供端到端的方法。

商业银行专注于技术和人才

这些弊端为商业银行创造了一个开放 – 但只有那些愿意将自己重塑为更注重技术和敏捷组织的银行。实际上，这些商业银行在利用其卓越的领域知识，关系和资源的同时变得更像金融科技，正抓住机会为其客户带来下一代资金​​管理服务。

我们聘请了自己的软件工程师，数据工程师，机器学习和云基础架构专家，而不是让我们的IT人员将第三方产品拼接在一起。在我们的Capital One实验室办公室，谷歌，亚马逊和其他顶级科技公司的资深人士正在开发不久前的资金管理服务。

全球金融科技行业在2018年创下了创纪录的395.7亿美元。

商业银行技术的产品设计

传统上，银行在创建新的支付产品时遵循了一个基本上自成一体的过程。他们确定了一个目标，编写了软件，并将结果交给了他们的客户。充其量，这些解决方案是功能性的，但很少有效或易于学习或使用。

相比之下，我们采用以人为本的设计和敏捷交付，而不是被排除在流程之外，因为我们在产品开发周期的每个阶段都涉及最终用户和设计人员。以人为本的设计始于产品团队了解客户的流程和愿望。然后，团队定义了一个假设，头脑风暴解决方案，构建原型，并与客户一起测试其想法。

集成创新的源泉

开户是一个固有的复杂过程，管理它的法规特别严格。我们要求FirstService Residential与我们合作，因为它们代表了一个特别难以使用的案例：他们每天为客户开设大量新账户。

结果是一个对于金融科技很难复制的产品 – 满足我们商业房地产客户的特定要求的产品。毫不奇怪，FirstService对这种体验充满热情。正如First Service的现金管理和贷款副总裁安德鲁·阿伦斯多夫所说，“拥有一个能够轻松应对我们工作方式的开户流程 – 实际上让我们的工作更轻松 – 对我们来说是一个很大的好处。”

与此同时，与Capital One这样的以科技为重点的商业银行有长期合作关系的客户可以确信，无论技术的未来如何，他们都会有一个了解业务的合作伙伴以及有专业知识的合作伙伴。指导他们过渡到这些新平台。

Capital One的资金管理负责人Phil Beck和Capital One的资金管理市场经理Neil Becker