PSD2即将罢工为什么欧洲订阅业务需要准备好PSD2（赞助商）

欧洲2018年春季：GDPR倒计时开始。订阅业务正竭尽全力避免最终成为GDPR恐怖故事。

2019年春天，欧洲：PSD2将在几个月内罢工。模棱两可的阴影笼罩着。在9月份之前没有准备好PSD2的欧洲订阅企业正在考虑大量的支付失败。

PSD2，a.k.a第二次支付服务指令将从根本上改变欧洲的银行系统。该指令旨在通过终止银行对客户数据的垄断来促进金融科技领域的创新。银行将被要求向第三方开放API，这些第三方将使用它来建立P2P支付等顶级增值产品，也许是消费者查看和管理所有银行账户的中央控制台。但如果不使在线交易更简单，更安全，这一切都不会发生。

我们所关注的是银行，支付网关和处理器运营方式的范式转变。现在的问题是 – 为什么订阅企业会担心PSD2？

网关和发卡银行一直致力于如何实施PSD2。您的结帐流程和结算逻辑也应与这些流程变更保持一致。

否则，到9月14日，雨支付失败。

PSD2的一大部分叙述了银行系统应该如何运作。因此，让我们跳过所有与您无关的任务 – 11项要求中有10项要求准确，只关注一项。你可能会问，这个任务有什么特别之处。

要回答这个问题，我们必须会见两位在这项任务中发挥重要作用的主角。

主角＃1

名称：强大的客户认证（SCA）

使命：通过在交易时添加额外的安全层，使在线交易更加顺畅和安全。

背景故事：SCA不会在订阅业务中与每个Tom，Dick和Harry交叉路径。它有明确的目标。

如果您的支付处理器基于欧盟，并且您的客户使用欧盟银行发行的卡进行在线支付，您应该为PSD2做准备。如果您不确定，请立即前往您的门户并立即清理空气

注意：即使您不是在欧盟之外，但仍然在欧盟拥有重要的客户群，这些交易也可能需要SCA。所以，我们建议你也为SCA做好准备。

提示：SCA仅适用于卡付款。它不会影响通过直接付款，Paypal和其他电子钱包接受付款的商家。

默认情况下，订阅业务是强客户身份验证豁免的一部分。

每次初次购买都可能需要SCA。未来的经常性交易将作为商家发起的交易免除。如果开证行选择超越豁免，付款将失败并进入后备流程（稍后将详细介绍）。

提示：如果您是B2C业务，请提前将此消息告知您的客户。给他们一个关于PSD2的提示以及他们需要做些什么来验证交易。

主角＃2

名称：3D Secure 2 a.k.a 3DS2

使命：作为3D Secure 1的有效升级。

背景故事：以前在3D Secure 1中，一旦客户输入卡片详细信息进行付款，她就会被重定向到3D Secure页面。身份验证通常在此页面上完成，以减少欺诈活动。

但是，重定向意味着糟糕的用户体验。除此之外，3DS1并非专为智能手机设计。这一切都意味着一件事 – 下跌根据Worldpay，3DS1在结账时的下跌率为5-15％。

使用3DS2，您有机会最大限度地减少结账丢失。该流程更易于移动，并且还可以容纳现代身份验证机制。

3DS2将大约100个数据点（包括从浏览器收集的背景数据）发送到持卡人的银行以评估交易风险。

如果客户的银行认为这是一个安全的交易，客户甚至不需要通过SCA – 无摩擦流程。

但是，当客户的银行需要更多证据来验证交易时，银行可以在其付款页面上向客户请求其他信息，如密码。 – 挑战流程。

准备好3DS2的银行必须通过将用户重定向到新页面（3DS1） – 重定向流程来完成强客户身份验证。

现在已经涵盖了基础知识，以下是Sarah决定购买服务时的样子。

当她的订阅需要续订时，以下是她的付款处理方式。

注意：每当客户不在时启动付款时，例如续订（如下面的续订）或试用到付款的升级，它就被称为PSD2术语中的非会话付款。

那里。这应该让您对PSD2的期望有一个可靠的鸟瞰图。如果您想深入了解PSD2的原因，内容和方式，以及这对您的SaaS业务意味着什么，那么请转到这份关于PSD2和SaaS强客户认证的综合指南。

您的企业如何准备好PSD2？

处理PSD2与内部计费解决方案的合规性很快就会从复杂到非常令人沮丧。如果您在支付网关之上构建了自己的定期计费解决方案，则需要投入大量开发人员和时间，以启用SCA身份验证流程。上帝保佑，如果您决定迁移到不同的网关，那么您将不得不再次完成连接网关API的整个过程，以符合SCA标准。

关于支付网关如何处理其PSD2合规性仍然存在很多不确定性。一些网关正在分批推出SCA的变更，而

有些人不清楚他们将如何以及何时符合PSD2标准。换句话说，等待从您的支付网关获取更新然后更改内部计费系统可能不是最有效的方法。

为了您这样的许多其他人的利益，我们已经确定（并打破了我们的头脑）您将需要照顾的一些影响领域，成为PSD2兼容，如果您正在构建您的计费解决方案之上支付网关。

有关支付网关如何处理PSD2的详细信息可能会有所不同。因此，当您考虑满足SCA要求的计划时，请注意以下事项：

• 将3DS集成到您的结账和付款流程中。
• 处理由于未满足SCA要求而失败的付款。
• 设置专用电子邮件通知，以通知和收集客户的SCA。
• 将定期计费逻辑与SCA准备好对齐。

如果您有定期结算提供商

理想情况下，您的订阅管理解决方案应该为您提供符合PSD2标准的所有基础。但它仍然需要你的某些行动。它还取决于您正在使用的结账解决方案和支付网关。联系您的提供商，了解他们是如何解决这个问题的。

Chargebee如何提供帮助

由于PSD2 D-Day仅仅几周之后，关键影响领域对于订阅企业来说太多了，无法投入资源来解决这个问题。由于支付网关依赖于PSD2准备就绪，如果商家决定在其网关发布时更新其API，则商家已经很短时间。

为了帮助解决这种复杂性，Chargebee将负责PSD2合规性的所有合规性操作。 Chargebee的即插即用结账和可定制的Chargebee JS选项，商家可以轻松地使他们的结账流程符合任何规定，而没有任何开发人员依赖从零开始。

除此之外，我们敦促商家保护他们的收入免受支付网关风险。使用Chargebee，商家可以配置多个支付网关，设置后备网关，并为最后一分钟的惊喜做好准备。这意味着他们还可以根据货币或付款方式巧妙地路由付款。

对于希望跳过PSD2水坑的订阅企业，他们可以利用更多的支付方式，而不仅仅是卡支付。通过将Chargebee插入他们的系统，商家可以在几秒钟内为他们的客户提供全方位的支付方式 – 通过SEPA和BACS直接付款，像PayPal和Apple Pay这样的电子钱包，以避免SCA支付失败。

为了恢复SCA失败的付款，商家可以通过Chargebee的自动智能催款成功重试付款。这对商家有利，因为他们可以跳过构建处理身份验证失败的逻辑。更重要的是，商家可以轻松配置电子邮件的频率和最适合他们的重试次数。

加速并超越截止日期

对于经常性收入而茁壮成长的SaaS企业来说，支付失败听起来已经过去了。因此，您必须始终掌握PSD2更新，并确保您已准备好所有准备好的PSD2。

毫无疑问，Chargebee将在您的合规旅程的每一步都为您提供支持。

编者注：本文最初出现在Chargebee博客上。