财务部让Fintech公司在客户接触点进行数字KYC

印度财政部修订了该国的“防止洗钱法案”（PMLA），以引入数字化KYC（了解您的客户）的新流程。通过这项修订，该部已要求金融科技公司开发数字KYC应用程序，该应用程序应在零售或银行网点，实体店和其他客户服务中心等客户接触点提供。

可通过登录ID和密码或授权人员的实时OTP（一次性密码）访问KYC应用程序。此外，将在这些接触点拍摄客户的实时照片，并且客户必须提供其身份的原始副本和地址证明文件。同样，将在这些接触点拍摄原始Aadhaar卡的实时照片。

该修正案强调，不允许客户或文件的印刷或视频图片。

此外，对于电子签名，该部表示，包含文本“请在共享OTP之前验证填写的详细信息”的短信将被发送到注册的手机号码。在OTP验证后，它将被视为客户申请表上的客户签名。

修订后的PMLA法案将数字KYC定义为捕获客户的实时照片和官方有效文件或Aadhaar拥有证明的手段。它仅在无法执行离线验证时使用，并且这些文档和视频与授权人员进行此类数字KYC的地点的纬度和经度一起记录。

在评论新修订时，行业机构NASSCOM表示，“此举对于金融科技行业来说是一个重大的缓解，因为到目前为止，他们还没有任何具有成本效益，可扩展且客户友好的替代数字KYC方法。”

Fintech玩家战斗改变KYC规范

最高法院2018年的判决禁止私人公司使用Aadhaar。发布后，金融科技公司一直要求当局提出完成KYC流程的替代计划。

与此同时，RBI已经要求所有预付费支付工具（PPI）提供商和在线钱包公司在8月底前完成其KYC流程。对于完整的KYC流程，公司必须确保完成对其用户的物理验证或生物识别检查。

Paytm是第一家开始尝试离线KYC的公司，其次是亚马逊支付，该公司也在1月份开始为其移动钱包用户推出门阶KYC服务。 Flipkart拥有的PhonePe本月早些时候为其用户启动了离线KYC。

但物理或离线KYC对于客户来说也是一个障碍，许多人退出金融科技平台，不久之后，流通现金在恶魔化之后恢复到正常水平。由于物理KYC要求，数字支付公司将失去95％的用户。但随着数字化KYC规范的积极变化，财政部使得金融科技的采用有可能在未来几年内大幅增长。

据NITI Aayog称，到2023年，印度的数字支付行业估计将增长到1万亿美元。此外，到2023年，数字支付的价值可能会从目前的10％上涨到货币交易，超过25％。

（由Nikhil Subramaniam编辑）