如何利用你的529计划来支付大学学费

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529大学储蓄计划是为孩子的大学教育预留资金的最佳方式之一。该计划提供了许多功能，使其成为储蓄者的一个有吸引力的选择，包括大规模的税收减免和扣除只是为了做一些已经对未来的大学生有价值的东西。

以下是如何在最终开始支付大学学费和一些获得最佳优势的指导时点击该帐户。

529计划的主要好处

529计划可以帮助您节省孩子的教育，为此提供实质性的税收优惠。该计划允许账户中的资金增加税收延期，如果用于符合条件的机构的合格教育费用，可以免税。此外，许多州提供自己的税收优惠，允许您从州税中扣除。

529计划的另一个好处是，它们允许您投资于股票等高回报资产，让您有机会增持比大多数投资更多的资金。如果你需要几年才能获得资金，这有助于让Compound增长的力量在你的529计划上发挥作用，让你的钱赚钱。

529计划内置了很多灵活性。该计划的一部分美妙之处在于任何人都可以建立并贡献一个。这允许父母，祖父母，其他亲属甚至朋友参与。作为2017年减税和就业法的一部分，529计划也可用于支付从幼儿园到高中的私立学校学费。

（阅读：如何开设529大学储蓄计划）

在您的529上进行合格取款的5个提示

避免代价高昂的罚款和额外税收的关键是要仔细遵守529计划的规定。虽然529计划在美国大致相同，但每个州的计划中的具体规则可能不同。因此，遵守规则至关重要，特别是在提款方面。

529计划明确规定，当用于指定受益人的合格教育费用时，例如学费，费用，书籍，以及符合条件的教育机构的食宿费用，可以免税从账户中扣除，“到美国国税局。

这里的关键词是“合格的”，因为它限制了符合条件的费用种类。

“避免取消罚款取决于区分合格和不合格的费用，”爱国者银行执行副总裁Judith Corprew说。

除了诸如学费，费用，书籍和食宿等合格费用外，美国国税局还允许其他一些费用，例如学生使用的计算机和软件，Corprew说。 “用于娱乐的设备不是，比如电视，”她说。

虽然有些费用与上学有关，但这并不能使他们成为529计划的合格费用。

“你不能用529计划来偿还贷款，运输费用或课外活动费用，”Foguth Financial Group总裁迈克尔·福格斯说。

同样不容忽视的是，您的机构必须符合资格。您可以在此联邦学校代码列表中搜索您的学校，以确保其符合该计划的要求。

一旦您提交了要报销的表格，您可能会想要丢弃这些收据，但专家建议您坚持使用这些收据。

在您知道哪些费用合格后，“下一步要考虑的是保存收据，”注册会计师兼个人理财网站Money Done Right的所有者Logan Allec说。 “通过保存收据，您现在可以证明您花了您所声称的内容。”

Allec解释说，保留这些收据可以帮助您减少纳税时的痛苦，因为您将拥有证明您的索赔所需的文件。

“你不需要在纳税申报单上提交收据，但如果你接受过审计，你将需要它们，并且在准备退货时它们对你很有帮助，”Allec说。

当您准备以合格费用取钱时，您可以将其发送给学生，然后学生可以向学校支付金额，或者您也可以让529计划直接将资金转入学院。直接发送它是一种避免潜在失误的简单方法。

动态财富顾问公司（Dynamic Wealth Advisors）业务发展总监Urban Adams说：“在准备提款时，我会强烈鼓励家长安排任何可能直接从529到机构的付款。”

“您的529提供商的提款表格应包含以这种方式分配资金的字段。请务必保存这些提款表格的副本，“亚当斯说。

这种方法减少了任何中间人妨碍分发的可能性，并且它清除了529计划的管理者之间的沟通 – 他们已经无数次地完成了这项工作 – 以及正在支付的机构。

秋季学期和春季学期，学年跨越两个日历年。同时，纳税年度仅在一个日历年内发生。这种不匹配会在不经意间导致税务问题。

“如果你从529提取资金，那么你需要将分配的资金用于当年的合格费用，”Allec说。

在这里违反529条规则的一种方法是在学年开始时提取一整年的学费，但只支付秋季学费。虽然你可能已经准备好用这笔钱准备支付春季学费，但对于税务机关来说却不会那样。他们会看到一个不合格的退出，并准备在没有使用同一税收年度的钱的情况下对你进行处罚。

“确保记录你从计划中拿出多少钱以及你花了多少钱，”Allec说。 “通过这种方式，您可以确保所有资金都在一年内支出。”

Foguth建议，制定529计划直接向机构支付也可以帮助减轻退出太多的可能性，他建议聘请一名会计师来管理提款。

虽然529计划通常被认为是报销学生的合格费用，但父母也可以获得回报。但是他们想要仔细记录所有内容。

“对于父母在529之外支付的其他合格费用，请填写提款表格以便将分配发送给父母，”亚当斯说。 “但保存所有其他费用的收据，并将其与分发表格相匹配。”

再次，为了在以后节省噩梦，跟踪从帐户中花费和报销的所有资金。

总结

不能强调遵循您注册的529计划的规则是多么重要 – 而且这些规则因州而异。如果你违反这些规则，它可能会花费你的税收和罚款，否则可能会带来有价值的东西。

因此，虽然很有可能直接进入，但尝试采取有针对性的方法，并了解向帐户添加资金的最佳方法，以及在使用资金时如何访问帐户。

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