FCA的规则如何影响发薪日贷款业

自2014年开始规范市场以来，FCA已实施了多项法规和价格上限，以确保市场适合对消费者和贷方都公平有利的成本。在本文中，我们将更多地探讨FCA以及其法规的实施如何影响2015至2019年间的发薪日贷款行业。

谁是FCA？

金融行为监管局（FCA）成立于2013年4月，旨在规范英国59,000家金融服务公司和市场。他们的主要目标是使2000年“金融服务和市场法”管辖范围内的大小个人和企业都能很好地运作。

这个公共资助的组织在监管金融市场时有三个主要目标，具体如下：

• 保护客户
• 保护金融市场
• 促进竞争

通过遵循这三个关键目标，FCA能够使每个金融市场保持公平，并促进贷方之间的良性竞争，从而使消费者受益。

他们实施了什么？

通过对高成本短期信贷市场（HCSTC）的一些研究，有证据表明市场已经开始大幅增长。在FCA规定之前，估计每年总计1000万，已经生效。 2014年4月，FCA开始在这个不断增长的市场中对一些公司进行监管，目的是解决市场中的不良行为，使消费者受益。

然后，在2015年1月，他们对贷方向消费者收取的总金额设定了上限。这是为了保证所收取的利率不超过每天借入总额的0.8％。

除此之外，还制定了相关法规，以确保借款人拖欠付款后的所有费用不得超过15英镑。这是为了确认所有还款都是在财务困难时间内购买短期贷款或发薪日贷款时按时进行的。

最后，实施了所有利息费用的100％成本上限，以便借款人永远不会支付超过他们最初借入的100％的费用。实施这项措施是为了证明市场是公平的，发薪日贷款机构受到监管，从而使贷款人和借款人长期受益。

这些法规对行业的影响

自上述上限和规定实施以来，该行业的发薪日贷款人数大幅下跌，但是，发薪日和短期贷款的人数逐渐开始上涨。这有利于贷方和整个市场，因为他们将能够根据FCA指导方针向借款人提供有益的服务，从而有助于修复HCSTC市场的声誉。

金融行为监管局的年度数据显示，2018年第二季度估计有540万笔贷款被取出，这几乎是2013年实施这些法规之前的一半。这是自2013年以来的减少，并且在市场上运营的贷方数量显着下跌。虽然这对市场不利，但借款人正从这些上限中受益，因为还款方式被认为更公平。

自从FCA的这些初步变化以来，Facebook和科技巨头谷歌等其他大公司对该行业施加了越来越大的压力，因为他们在2016年禁止在其平台上播放任何类型的广告。

在此期间，FCA不断监控当前市场，以确保贷款更公平，消费者不会支付过高的费用，从而有助于实现其初始目标，使市场对所有相关人员都有益。

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