让银行人再次出现

这可能听起来像是一个矛盾，但技术需要让银行再次成为人类。经过多年不知道如何创造最具吸引力的数字银行体验，今天的银行开始通过结合数据，高级分析和人工智能来实现其真正的潜力。

尽管取得了进展，但仍有许多工作要做，特别是在中小型企业（SME）部门。数字银行业今天无处不在，每个银行家都认识到这种体验是关键。但银行真的了解他们的中小企业客户吗？银行如何创新以帮助中小企业客户解决现实挑战？

小企业主可能拥有合适的技能，产品或服务，但随后开始淹没管理，官僚，监管和管理，以运营和发展业务。

我有足够的现金吗？我怎么能让它持久？我的银行是否关心我的业务？他们了解我吗？他们向我收取多少利息？我可以控制我的费用吗？

银行不能错过中小企业所代表的巨大机遇。在英国，约有570万家企业，其中99％是中小企业。事实上，中小企业创造了该国近一半的收入，并提供了30％的就业机会。它们代表了一个增长部门，预计到2025年将为英国经济贡献2410亿英镑，比2018年增长19％。中小企业是经济的支柱，但往往得不到他们应得的关注。

中小型企业需要与大型企业不同的银行业务风格。虽然大型企业拥有文化，但中小企业具有个性。标准的，孤立的企业银行解决方案可能对他们不起作用，他们可能需要比增强型零售产品更强大的东西。为了最好地服务于中小企业，银行需要能够连接企业和个人世界的技术，提供灵活性，以应对出现时的需求。

随着中小企业从小型贸易商发展成为大型企业，银行可以利用数据和高级分析的力量加入中小企业的个人旅程。一家既清楚了解业务数据又能满足业主人类需求的银行，可以看到中小企业的独特需求和潜力。

数据的力量不容低估。它不仅可以帮助银行了解中小企业需要什么，何时需要，还可以为他们的企业之旅提供独特的见解。到目前为止，数据最强大的用途是促进数据驱动的方法。这有助于银行做出更符合中小企业愿望的决策，并帮助他们为正确的产品提供建议。可以从中小企业和具有类似概况的其他企业分析数据 – 基于成功而不是猜测做出决策。

利用数据还可以帮助银行更好地了解并实时向中小企业客户提供自动化指导。随着他们继续发展为中小企业客户服务的方式，银行应该开始利用可解释的人工智能 – 人工智能，为银行，客户和监管机构提供决策的透明度。通过利用可解释的人工智能，银行可以通过确保其中小企业客户知道为什么提议的产品或建议适合他们来建立信任。

中小企业主没有时间收集数据并进行比较，他们无法访问其他业务的数据，如他们的。但是，银行通过为客户提供繁重的工作来实现并且可以提供巨大的价值，从而减轻负担。通过了解个人业务并对现金流进行更智能的分析，银行可以帮助中小企业不仅预测未来的头寸，而且还可以突出关键点，并预测营运资金可能不足。

他们可以根据未来的预期承诺和收入数据定制针对中小企业需求的活动。这包括突出显示哪些应付款可以延期，为客户提供早期付款和提供短期信贷选项的折扣 – 以及发票融资 – 所有这些都根据其他客户认为对他们的业务最有帮助的选项进行排名。这创造了一个双赢的场景，即客户发展健康的业务并继续为银行提供收入机会。对于企业主而言，它为他们节省了时间和担心如何维持生存并让他们专注于建设繁荣的头痛。

银行业正在发展。它开始意识到，云原生的敏捷技术是创建更加人性化和个性化的客户参与方法的关键。 Temenos和经济学人智库（EIU）最近的研究表明，人工智能正在成为新技术组合的关键部分，改善个性化并提供更多量身定制的产品。它表明，全球61％的银行高管认为，到2025年，人工智能将为客户创造更好的价值。

当然还有一些挑战需要克服。它们源于传统文化和缺乏应用见解的技能。有些Brave组织，尤其是像柔道银行这样的挑战者，他们正在尝试不同的事情，比如尝试设计思维，以便在银行业中培养更多的人性。将关系银行作为其战略的核心，柔道银行采用数字优先，API优先的方法来降低成本，提高服务和产品的价值，以便为客户提供最佳服务。

长期以来，中小企业一直是经济的发动机室，在有限的支持下悄然生存和发展。但时代已经发生了变化 – 中小企业被赋予了权力并且挑战了旧的经营方式。它们形成了一个具有多样化需求的新兴市场 – 一个需要比以往任何时候都更加人性化的银行业务 – 满足其自身业务模式的颠覆性，以客户为中心的性质。

作者：Temenos高级数字策略师Kam Chana