T + 3分钟流动性管理的曙光

赞助的见解

SmartStream现金和流动性管理负责人Nadeem Shamim

达到T + 3并不需要头痛

除了来自监管机构的压力越来越大之外，围绕即时支付的全球动力也使实时盘中流动性管理成为必须。现在有40多个实时/即时支付系统已经投入使用或将在全球范围内实施。在实时世界中，结算是在几分钟而不是几天内发生的，结算周期会在一整天内发生。

在一天的开始就知道每日的流动性需求已不再是可以接受的。焦点已经转移到知道一天中任何时候的流动性需求上，即现在的需求量是上午10点。金融机构需要“近实时”监控，以确保有足够的资金来履行付款义务。

为了应对这一挑战，金库和现金经理将需要加强其现金预测，以便他们可以更好地管理全天不同时间对其流动性的需求，并预测何时流动性需求最高。未能做到这一点意味着机构更有可能不得不依靠昂贵的透支或不必要的高流动性缓冲。

对于许多组织来说，这种对日内流动性的可见性和控制水平带来了巨大的挑战，因为这要求它们合并来自不同运营孤岛和系统的信息，以形成其跨多个账户和货币的流动性的合并视图。尽管大型全球金融机构已投资于自动化现金和流动性管理解决方案，但对于许多公司而言，流动性管理仍是日常的手动活动，其中包含用于整理和共享信息的电子表格，电子邮件和电话。

即使对于那些已实施自动化解决方案的公司，许多公司也可能无法提供所需现金和流动性的完全集成的实时视图。但是，如果没有这些解决方案，金融机构将无法实时跟踪和监控其流动性，并且几乎没有机会减少与不良和无效的流动性管理相关的隐性成本。

技术临界点

帮助随时可用。诸如云计算，人工智能（AI）和机器学习之类的下一代技术可以帮助组织实现对其全球日内流动性的实时主动管理。长期以来，财务主管和现金经理一直依靠手动流程以及他们的知识和经验来帮助他们了解全天的流动性变化。

使用人工智能，金融机构可以更准确地预测收据何时可能到达。不再依赖昂贵的透支或最后一刻的借贷，因为可以更好地管理非紧急付款，以优化可用流动资金的使用。人工智能和机器学习还可以帮助资金和现金经理更准确地预测重要日期（圣诞节，复活节，公共假期）或市场事件（英国脱欧，交易对手或整个市场压力）前后流动性的季节性变化。

同样，云使机构更容易部署高级数据分析，例如AI和机器学习。云计算显着减少了跨不同运营孤岛提供自动化和集成的现金和流动性管理所需的前期投资和时间。基于订阅的按需付费模式意味着机构可以轻松访问所需的功能。公司还受益于规模经济，定期技术更新以及对安全性的持续投资

对于金融机构来说，从来没有更好的时间和动力来主动管理其流动性。监管，运营和成本方面的压力要求它，而技术最终处于一个拐点，在此拐点处，传统的IT系统不再是机构实时野心的障碍。积极管理其流动性给金融机构带来的好处不仅限于合规：较低的流动性成本；更好地了解不同客户和业务线如何使用流动性；激励流动性储蓄行为的能力；更有效地管理和控制流动性，以帮助机构更好地管理风险。现在是进行实时实时盘中流动性管理的时间。