谁将成为亚太地区虚拟银行竞赛的最终赢家？

自从今年早些时候香港颁发8个虚拟银行牌照以来，亚洲各地的监管机构都在呼吁制定自己的框架，以促进这种新型银行的发展。

尽管香港重新激发了亚洲对虚拟银行的兴趣，但最早的虚拟银行之一实际上是在1999年在日本成立的。Sakura银行（现称为住友银行公司）牵头的财团包括东京电力有限公司，富士通有限公司。和NTT DoCoMo Inc组成Japan Net Bank。

尽管日本网络银行是这一领域中的首批银行，但东南亚的许多渴望者似乎更多地受到了欧洲新银行的影响，例如Monzo和Starling Bank，它们通常通过发行支付卡并与银行卡配对来开始其旅程。数字钱包。

拥有1.96亿和3.24亿移动互联网用户的庞大的无银行账户所在地，为这种新型银行铺平了道路，在东南亚，现在不是最关键的时期。

资料来源：Google的《 e-Conomy东南亚报告2019》

无论是为服务欠缺的客户提供金融服务，还是为日益精通互联网的人群开发新的数字服务，许多老牌银行都在努力满足这一需求。

这些情况导致试图满足此需求的数字钱包玩家大幅上涨。仅在马来西亚，我们已经观察到40多家数字钱包运营商，他们的服务对象超过了3000万。
随着市场的饱和和参与者的利润越来越薄，这些运营商中的许多人正在寻求虚拟银行以期获得新的收入来源也就不足为奇了。

毕竟，如果您查看一家典型银行的收入状况，那么只有7％的收入来自付款。中小企业和消费者的贷款利息占其利润的很大一部分。
最近的投资交易还表明，B2B金融技术平台的细分市场变得越来越重要。

WeBank，WeLab和Judo Bank等大量现有参与者都在关注中小企业市场，我们预计，当新加坡和马来西亚等市场向虚拟银行敞开大门时，相当数量的参与者可能会这样做。

虽然建立虚拟银行的前景当然可以吸引许多金融科技运营商，但这并不是一条容易的道路。对于传统企业而言，数字化转型需要对新技术进行大量投资，而短期内财务回报并不总是显而易见的。

对于新的金融科技公司而言，关键的挑战与从头开始创建新功能，保持在法规和合规性边界内以及维持精简的工程团队有关。

通常，最快，最有效的方式来创建这些功能是通过与金融科技公司的战略合作伙伴关系和联盟，以补充内部技术平台。

有一些公司在这个领域中看到了机遇，Rapyd公司有时将自己称为“金融科技业的AWS”，他认为银行的未来在于深思熟虑的技术合作伙伴关系。

该公司为希望创建新一代电子钱包或增强其数字银行体验的公司提供了一套完全可定制的API和SDK。

“我们相信，小型企业和消费者期望无摩擦的银行业经验，并且新一波的金融科技创新者有能力提供这种经验。如果传统银行无法做到这一点，他们就需要学习竞争，快速行动或失败。” Rapyd亚太区副总裁Joel Yarbrough说道。

Rapyd表示，当虚拟银行与他们的金融科技即服务平台集成时，它们通常能够在几周内更快地推出新功能和服务。反过来，这将使玩家能够迅速采取行动，具有竞争力并带来卓越的客户体验。

Rapyd似乎是B2B Fintech平台类别的先驱之一，但投资者似乎对此趋势持一致态度，Rapyd最近在其C轮融资的1亿美元之外又获得了2000万美元的投资。 。

这家金融科技公司相当活跃，并宣布与包括新加坡GrabPay，DBS Paylah在内的一系列新加坡支付方式建立合作伙伴关系 PayNow，以及与亚太地区万事达卡（Mastercard）的合作发行数字和物理预付卡。

最重要的是，雷朋（Rapyd）在新加坡获得了汇款许可，以使其企业客户能够向其用户扩展汇款功能，从而使他们能够在国际100个国家/地区进行汇款和收款。

这些新功能：白标虚拟卡发行，启用数字的跨境汇款以及创建与数字钱包和实时支付系统连接的可互操作的生态系统，似乎与最先进的现代金融科技趋势保持一致。因此，对于虚拟银行而言，与Rapyd等公司建立合作伙伴关系可能是创建端到端数字银行体验的有效途径。

这种伙伴关系的长期影响可能是深远的。这样的创新平台甚至将为颠覆者和传统机构提供一个公平的竞争环境，加速相对传统的银行业的变革，同时为构建新服务创造更具包容性的环境。

但是这场比赛的最终赢家将是消费者。