股息再投资计划还是个好主意吗?

一滴水从水龙头上掉下来EduLeite /盖蒂图片社

股利再投资是一种可以吸引你的投资回报的有吸引力的策略。通过股利再投资,你通常会在股利支付时购买更多的公司或股票来支付股利。随着时间的流逝,股利再投资可以通过购买更多股票并通过平均美元成本来降低风险来帮助你提高收益。

数百家上市公司都在执行所谓的股息再投资计划(DRIP)。像首字母缩略词一样,他们在每个季度股息派发时将股息分配到新股票中。公司通常在运行这些程序时不会给你带来任何持续成本。

尽管股利再投资的策略仍然是久经考验的,但投资者不再需要在公司的DRIP计划中注册才能将其资金再投资。许多经纪公司将免费提供此服务,并且大多数主要的在线经纪公司都提供无限的免费交易,你可以自己简单地将股息再投资。尽管如此,DRIP确实有好处,特别是对于那些需要以低成本建立自己的投资纪律的新投资者而言。

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什么是DRIP?

DRIP是公司制定的一项计划,允许投资者将其股息重新投资到公司股票中。股票直接从公司购买,而不是通过经纪人购买。

“对于某些投资者,尤其是那些刚刚开始投资过程并正在寻找一种简单的“门户”来投资单个股票的投资者,DRIP提供了吸引力,” DRIP投资者通讯的Chuck Carlson说。

公司通常会允许投资者购买零碎股票,使他们可以将其全部股利转为新股,并有助于增加收益。

“例如,亚马逊的交易价格超过每股2,000美元,”卡尔森说。 “不过,通过亚马逊的DRIP,你可以通过投资购买部分股票来基本上按照分期付款计划购买股票。”他指出,亚马逊的DRIP需要250美元的初始投资,但随后的购买只需20美元。

虽然DRIP旨在帮助小型投资者,但公司可能需要最少数量的股份才能参与该计划。投资者也可以绕开经纪业务,向计划中投入现金并直接从公司购买股票。

对于不会使用在线经纪人进行投资的人来说,DRIP可能也很有价值。卡尔森说:“仍然有一群投资者不愿在线投资,而宁愿通过邮件进行投资。” “ DRIP为那些人提供了一种投资的方式。”

DRIP还具有灵活性。如果你只想投资一部分股息,而剩余的钱可以用来支付或支付税款,那么你可以通过这种方式制定计划。

由于DRIP可能会有很大差异,因此务必与公司联系以了解其计划的细节。例如,某些公司可能需要一次性费用来设置帐户。公司的投资者关系部门将获得该计划的信息,然后你可以确定该计划是否满足你的需求。

DRIPS是一项不错的投资吗?

Stellar Capital Management的执行合伙人Stephen Taddie说:“我看到的DRIP的唯一好处是,你可以建立定期的再投资计划来进行现金分配。”

定期投资很重要,这不仅是因为再投资可以防止现金闲置在帐户中。再投资还使你能够利用平均成本成本,通过长期购买股票来降低风险。另外,你可以将懒惰变成优势。

克里顿大学的金融学教授罗伯特·约翰逊(Robert R. Johnson)说:“人们应该尝试使尽可能多的财务决策自动化。” “如果我们自动加入了DRIP,惯性和人们固有的懒惰往往会对我们有利。”

但是,即使你不选择公司的DRIP计划,也可以让经纪人用股息购买股票或零碎股票。 (当然,你仍然要为这些股息欠税。)

“当交易佣金达到极高的水平时,DRIP才有意义,” Taddie说。 Taddie指的是在线经纪人之前的日子,当时经纪人收取的费用更高。

“很难想象每手交易会产生$ 300- $ 400的交易费……但这就是创造DRIP计划魅力的世界。这是一种节省成本的机制,”他说。

Taddies指出了传统的“设置后遗忘”的股息再投资的另一个问题-假设你希望在股息支付后即公司和经纪人对股息进行再投资的传统时间准确购买股票。

他说:“股票价格波动越大,我就越不愿意在日历中规定何时向公司投资更多资金。”

DRIP也有其他缺点

随着时间的推移建立的投资组合可能会有大量股票和基金产生股息。因此,随着投资者从许多投资中获得现金流,每个投资的估值或多或少都具有吸引力,投资者可能不希望在特定时刻对特定投资进行再投资。

Taddie说:“从四分之一的股息中获得的总现金流量可用于购买价格最具吸引力的那些股票之一,或者用于增加去中心化性并添加另一支优质股票。”

当然,投资者也可以选择持有现金,直到出现更好的机会。

Stoffer Wealth Advisors的所有者兼投资组合经理Jeffrey Stoffer说,对于那些需要日常收入的人(例如退休人员)而言,再投资可能不是最佳选择。

此外,退休人员经过多年的投资可能会获得大量资本收益,并且宁愿避免纳税义务。这样的投资组合可能是不平衡的,只有一个或几个头寸占持仓量。

斯托夫说:“如果这是投资组合中的超重头寸,那么股息再投资可能会使问题更加复杂。” “如果投资者获得现金股息,它将提供流动性,可将其部署在投资组合中的其他地方。”

他说:“考虑到现金还可以使投资组合的重新平衡更加容易,从而提供资金来购买已变得不足的资产类别。”

在这种情况下,尽管投资者确实希望对股息进行再投资,但将其再投资于具有不同风险和收益的其他资产可能更有意义。这不是DRIP提供的选择,你只能在该公司购买股票。

总结

在一家公司建立的DRIP不能像以前那样提供比经纪人更高的成本收益,因此,那些希望将股息再投资的人最好选择经纪人。

在一家经纪公司,你不仅可以购买更多支付股息的股票,而且,如果你愿意,还可以购买另一笔更具吸引力的投资,而无需交易佣金。因此,你可以根据自己的需要灵活地调整自己的投资组合,并根据需要进行投资。

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