冠状病毒后Ripple MD看到“转向数字化”：访谈

冠状病毒对金融科技行业及其客户的影响范围广泛。尽管传统公司可能面临的困境与初创公司所面临的困难有些不同，但许多问题都是相同的，例如，所有这些公司都在努力应对冠状病毒通过后的未来。

这包括瑞波。作为加密货币和金融科技领域最大的公司之一，Ripple在全球范围内拥有广泛的影响力：因此，该公司的领导层对于病毒的传播如何改变其用户的生活有着非常独特的看法。

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最近，Finance Magnates与Ripple的南亚和MENA董事总经理Navin Gupta进行了座谈，讨论了他所观察到的冠状病毒对公司所在行业的影响，以及Ripple在南亚和MENA更普遍。

Navin担任按需商业运输服务公司的联合创始人兼首席执行官两年后，成为Ripple的一部分。在为汇丰和花旗集团（Citigroup）在多个国家工作近二十年之后，他在全球交易银行业务，支付和现金管理以及战略规划方面也拥有丰富的经验；他还曾于2011年至2014年担任印度国家支付公司（NPCI）的董事会成员。

从物理到数字的重大转变

我们问Navin，他对冠状病毒改变Ripple经营所在行业的方式有何观察。

他说，已经发生了两个重大变化：“一个是，我们看到了从纸张或基于触摸的实体或数字到数字的巨大转变：因此，如果 [someone] 有了选择，她不想去实体零售店。如果她可以使用某个应用程序使转移成为可能，那么她想这样做。”

“因此，对于拥有强大数字足迹的客户而言，这是一个转变，这些客户是’数字第一’的银行或支付公司。毫无疑问，我们所看到的是他们的业务正在增长，并且这场“向数字化的转变”在这场危机中得以加速。”

纳文说：“我们看到的第二件事也是受益人。” “正在发生类似的转变： [previously] 在受益人方面，人们可能有能力去排队，或者人们有能力从XYZ地方接收现金。但是今天，由于全球多个国家的封锁，我们还看到银行账户中的付款–钱包中的付款，受益人家庭可以通过它进行发送的某种电子方式的付款。”

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-Aaron Suplizio?（@AaronSuplizio）2020年3月26日

本质上，“我们所看到的是 [a shift] 从触摸到无触摸，从物理到数字-这是我们在“发送”和“接收”市场中都看到的东西。”

纳文说：“我之所以这样说，是因为人们对正在发生的一切感到担忧，在这里，我当然是在谈论交易。”

但是，“假设这种情况将持续几个月，我认为这种转变将是永久性的，因为您是第一次受过教育的人使用数字技术 [service] 总是需要一点时间，” Navin说。 “但是一旦人们使用它，那么很多人……将继续从那里开始数字化。”

纳文说，冠状病毒危机可能导致的其他变化“真的取决于持续多长时间”。

“如果我有一个水晶球，或者如果我可以祈祷的话，我希望马上将其清除。”

“[Ripple] 无论客户去哪里，它都会去。”

除了冠状病毒每天继续引起的变化之外，我们问Navin为什么Ripple作为在印度和中东和北非地区发展业务的地区特别感兴趣。

纳文说：“无论客户去到哪里，我们都可以走–就是这么简单。” “如果你自己看亚洲， [or] 东盟和南亚（所有这些市场的行为都相似），首先，它们是劳动力的重要部署者：Philippino在世界各地工作，而印度IT工程师在世界各地的不同行业工作。”

他解释说：“随着人们的迁移（无论是出于永久原因还是出于工作原因），他们倾向于将钱寄回家中。”因此，“整个亚洲倾向于汇款，这是人才和人力资本的下一个出口国。相反，您看到汇款又回来了。”

在“商品”方面，“如果您看中国，马来西亚和韩国，这些国家往往是非常大的国家，向世界各地出口商品。作为回报，他们会收到美元和本国货币的回馈，再次是汇款市场，但在B2B领域则更多。”

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-PazzuCrypto®（@PazzuCrypto）2020年4月2日

纳文说：“然后，第三部分往往是服务。”因此，例如，“如果您看看印度的IT公司，这可能是 [companies] 将代码或技术行出口到海外，然后他们就已经完成的出口获得退款。”

“因此，如果将三者一并考虑，印度往往是商品和服务或人力资本的大型出口国，然后世界其他地区（作为消费者）就会把钱汇回去。”

瑞波从双方那里看到了印度和中东和北非地区的机会-换句话说，纳文解释说：“从直觉上讲，确保我们在’发送’和’接收’方面都存在；我们已经是一家美国公司，在全国多个城市设有办事处。此外，该公司在伦敦和迪拜设有办事处，“这往往是大型寄送市场”。

不过，同时，纳文说，瑞波（Ripple）认识到“接收”市场的潜力：“接收”市场往往资金不足或没有银行；接收市场是需要最后一英里连接的地方。 [They are] 在哪里分销变得非常重要……在许多市场中，我们需要确保将多个客户串在一起，以便能够提供发送方客户正在寻找的最后一英里的分销能力。”

“对于 [Ripple] 以确保我们专注于在全球每个接收市场都有客户。”

因此，通过Ripple的任何网络往返于世界各地的大部分交易，“如果您查看交易量本身，Ripple解决的第一个问题就是汇款。这些都是个人，”他继续说道。 “如果有来自X国的十个人居住在寄送市场中，”那么，每年，他们将发送至少120笔交易-12笔交易进入10笔交易，有时甚至更多。

“如果您看一下b2b交易，” [certainly] 在那里–但值更大，成交量更小。”

因为全球汇款网络是零售客户最常使用的系统，所以他们最敏锐地意识到旧系统的问题：如果在美国或欧洲工作的某人“向亚洲任何地区汇出200美元，她最终都会为此花费了14美元。”换句话说，“为了使汇款成为可能，将收取7％”。

纳文表示，这是因为“技术不透明，技术过时-发送者无法确切知道将要收到多少钱，因此透明度也不高，而且整个过程都基于60年的技术，因此容易出错。”

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-Marcus Treacher（@marcus_treacher）2020年3月30日

“瑞波币有改变，以确保这个7％的数字显着降低，并且过程变得更加顺畅。”

因此，[…] 对于我们而言，确保我们专注于在全球每个接收市场上都有客户非常重要，并且我们确保覆盖受益人希望收款的每种产品类型-一些受益人希望在他们的钱包中收钱，一些现金，一些通过多种机制……我们需要确保提供 [a] 尽可能多地适合最后一英里受益人的选择。”

纳文说：“因此，现在我们正在同一个国家内建立网络和网络内的多样性。”例如，“在菲律宾，我们可以开设帐户，可以兑现现金，也可以向钱包提供信用额度。”

纳文还表示，Ripple正在致力于开发“网络之间的互连性”。

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-Han Solo???（@OneHanSolo）2019年4月10日

最终，“我们还希望确保不仅连接并把钱带回一个国家，而且我们还连接到该特定国家/地区的当地铁路……我们正在做的是，我们也正在连接到国内网络，以确保每个单独的银行帐户，每个单独的钱包都可以通过该帐户建立联系。”

这还包括最终添加“使用我们的数字资产XRP”进行汇款的选项，以便从（例如）欧洲向印度汇款的客户可以选择从欧元到美元到INR的交易流，或者从欧元到XRP到INR。

纳文（Navin）解释说，后者的流程“成本要比传统渠道低得多”。

Ripple在中东和北非地区的监管策略与其在世界其他地区的策略保持一致

我们还向Navin询问了与中东和北非地区运营相关的监管挑战。

纳文表示，总体而言，瑞波的策略很明确：“我们相信，要使瑞波成为主流，我们需要与监管机构合作。我们需要赢得监管机构的信任，并向他们解释我们在做什么，为什么这样做以及对他们的选民有什么好处。”

他继续说：“一旦他们了解了，便与我们紧密合作。” “ SAMA（沙特阿拉伯金融管理局）就是一个很好的例子-Ripple和SAMA最初在我们将技术整合在一起时就非常紧密地合作。”

与监管机构建立这种紧密的工作关系为Ripple提供了许多独特的机会：“ SAMA说，’嘿，您知道吗，而不是尝试逐家银行的原因，为什么我们不能得到一组银行一起，让他们所有人试用Ripple平台。假设Ripple是成功的，或者是失败的，让他们公开讨论并互相学习–那样，您就可以更快地在沙特阿拉伯扩展业务，而银行可以从采用该技术的好处中受益匪浅更快。”

因此，Ripple的策略（简而言之）是“与监管机构合作：教育监管机构，了解其关注的问题，解决这些关注问题，然后确保以非常透明的方式大规模使用该技术……我们个人认为，这就是我们将技术带入主流的方式。”

这是节选。要听取其他《金融大亨》对瑞波（Ripple）的纳文·古普塔（Navin Gupta）的精彩采访，请通过Soundcloud或Youtube访问我们。特别感谢Navin和Ripple小组。