美国人的退休计划正在改善，但是这是使您的状况更好的方法

美国人平均退休计划的统计数字通常非常糟糕。许多人都在努力地存钱，而令人震惊的人数却根本没有开始为退休而存钱。但是这个消息并不全是坏事。

根据美国雇员福利研究所（EBRI）最近的一项调查，美国工人对退休计划的信心正在提高，三分之二的人表示至少对自己在做好退休准备方面的财务状况充满信心，有四分之一表示他们非常有信心。该调查还报告说，与2019年相比，他们已经采取了一些关键步骤为退休做准备的受访者有所增加。

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尽管有这些积极的迹象，但仍有很大的改进空间。您现在可以采取一些步骤来改善退休准备。

估计您将在退休上花费多少钱

大约44％的受访者表示，他们估计每月需要多少退休金，而2019年为39％。但这仍然意味着56％的人没有这样做，这可能很危险。如果没有退休金计划，那么储蓄太少很容易过早地用光储蓄。

估算退休费用并不容易，因为您并不总是知道从现在到退休之间的支出将如何变化。但是您可以将当前支出用作基准，并根据需要向上或向下调整。您无需在退休时为退休存钱，并且可能不再需要为托儿服务付费，因此您可以将这些费用排除在新预算之外。但是，如果您计划经常旅行，您可能会在其他事情上花费更多，例如交通。或者，您可能需要为计划退休时的爱好预算更多的钱。

有了大致的每月估算值后，您可以将其乘以12以获得大致的年度估算值，然后再乘以估算的退休年数，每年增加3％的通货膨胀率，以计算出您需要多少总共节省。使用退休计算器来估算从现在到退休之间您的投资将增长多少。减去您从其他来源（例如社会保障，养老金或雇主401（k）匹配项）中获得的期望金额，以确定您必须自己节省多少。然后，根据需要进行调整，直到有适合您的计划。

知道您将如何处理大型紧急情况

意外支出可能会影响您生活的每个阶段，而且如果退休时发生意外支出，可能会破坏您的整个计划。然而，只有38％接受调查的EBRI工人报告称他们为紧急情况做准备并为退休准备了大笔费用。这仍然比2019年的调查结果有所改善，当时只有31％的人表示相同，但​​这意味着很多人在财务安全方面承担着巨大的风险。

工人应该拥有一个应急基金，以帮助他们支付计划外的开支，并将其带入退休金，以帮助他们支付意外的账单，这样他们就不必投入为日常生活开支预留的资金。退休人员可能希望拥有比工人更大的应急基金，因为他们在使用完应急基金后没有工作来提供收入来补充应急基金。您绝对应该为紧急情况节省至少三个月的生活费，但如果您想获得额外的安全感，可以随时节省六个月或更多的时间。

您还应该确保自己有足够的房屋，车辆和家庭保险，以免自己掏腰包支付大笔账单。如果发现无法负担大笔费用，请考虑制定一份备份计划以了解如何处理。您可能需要减少每月支出或放弃一些娱乐活动，例如旅行，因此您有足够的钱来支付基本账单。

退休医疗计划

只有36％的被调查工人表示，他们已经计算出退休时需要多少医疗费用，高于2019年的29％。很容易忽略医疗费用，因为除了您每月的保险之外，它们是零星的且不可预测的保费。而且由于您未来的健康状况不确定，因此很难知道该计划什么。

如上文所述，确保您有足够的保险对于降低自付费用至关重要。 Medicare可以支付您的部分退休医疗费用，但它有自己的保费，共付额和免赔额，并且不能涵盖所有内容。您可能还想购买一份补充性健康保险，以涵盖Medicare不需要的东西。

如果您符合退休金医疗费用的资格，还应该将其保存在健康储蓄帐户（HSA）中。您在这些帐户中存入的资金今年会减少您的应税收入，并且，如果您将其用于任何年龄的医疗费用，则完全无需纳税。您还可以将您的HSA资金用于非医疗费用，但随后您将对其缴税，如果您未满65岁，则需加收20％的提早罚款。

您必须有一项高扣除额的健康保险计划才能参与HSA-一项2020年个人的自付额为1,400美元或更多，而家庭的自付额为2,800美元或更多。到2020年，个人捐款可能高达3,550美元，而家庭捐款可能高达7,100美元。 55岁及以上的成年人可能会再增加$1,000。您拥有符合资格的保险计划，每年都可以自由缴纳年度上限，但是一旦加入Medicare，就不能再为HSA缴费了。不过，您仍然可以使用现有的HSA资金。

规划上述三件事并不容易，因为涉及很多变量，但是您至少应该尝试一下，以便对退休必须节省多少有所了解。如果您担心没有足够的钱，可以总是多存一点钱或推迟退休，直到您对储蓄足够有信心之前。