为什么每个人都会在 2022 年知道嵌入式贷款这个术语

嵌入式贷款正在蓬勃发展。 在过去的一年里，我们看到大量零售商通过新的“先买后付”(BNPL) 产品向消费者提供贷款服务，为该行业的支出提供了急需的推动力。

2022 年全球中小企业对融资的需求将继续增长

在英国 B2B 领域，一个平行的趋势正在出现。 传统金融环境之外的支付服务提供商 (PSP) 和电子商务平台正在直接向其商业客户提供贷款。

到 2022 年，全球中小企业对融资的需求将继续增长，随之而来的是嵌入式贷款的普及率大幅上涨，这在欧洲仍然成熟。

是时候为欧洲的小企业提供获得信贷的替代途径了。 多年来，基于银行的传统贷款因入职体验差、决策缓慢、客户服务差和批准率低而让中小企业失望。

到目前为止，观察嵌入式贷款的增长，可以合理地假设它将继续影响中小企业对融资的看法。 但今年我们具体可以期待看到什么？

1) 生存将取决于合作

在当今的环境中，“每个人都是金融科技公司”。 流行语有很多道理，技术的可及性使景观更具竞争力； 留在你的车道上已经不够了。 到 2022 年，如果公司不在其产品清单中添加关键的辅助服务，我们将看到它们与竞争对手相形见绌。

嵌入式金融技术鼓励公司直接建立在其未来增长的基础上。 在数字时代，做生意就是要让您的客户社区与您一起成长。 借助嵌入式贷款，当企业客户增长时，您也会增长。 通过这种方式，嵌入式借贷有能力提升而不是消除更广泛生态系统中的参与者。

2) BNPL 将促进 B2B 增长

我们看到的一个快速增长和成功的嵌入式贷款趋势是BNPL，它使消费者能够赊购商品并在销售点后的规定时间内付款。

在 B2B 领域，我们只是触及表面。 考虑到机会的规模，这是一个令人惊讶的事实。 估计是 B2C 市场的五倍以上，欧洲的 B2B 中小企业贷款仍然过时且创新成熟。

随着人们对支持快速获得资金的技术的信心增强，在许多领域采用嵌入式金融的机会将在 2022 年大幅上涨。

3) 中小企业将电商平台视为主要资金来源

BNPL 的巨大增长已得到充分证明。 然而，一个鲜为人知的故事是电子商务平台为其在英国的商业客户提供的贷款解决方案大幅增加。

过去阻碍市场参与者成为贷方的挑战，例如强大的规模经济和增持资本，可以在嵌入式贷款的帮助下规避。

eBay 等电子商务平台已成为数以千计的中小企业客户的资金来源，这些客户现在能够获得信贷。 基于收入的融资为许多传统银行提供的固定摊销提供了灵活的替代方案； 获得更多数据来评估信用风险意味着可以更快地批准贷款。

结果是为中小企业提供更可定制、更容易获得和更便宜的资金来源。 此外，他们可以避免传统的贷方和确定信用度的冗长流程、昂贵的费用和伴随他们而来的高利率。 灵活的风险模型反映了小额融资的成功，允许更多的商户获得融资，为一个经常被银行忽视的行业带来增长。

因此，2022 年在英国提供嵌入式融资选项的电子商务平台的选择将继续扩大，而欧洲参与者开始意识到这一机会也就不足为奇了。

虽然这些趋势中的每一个都以自己的方式影响着传统的贷款结构，但它们也在协同工作。 这三个趋势的基石是利用数据和技术来改善可用产品和客户体验。 发明并不总是创新所必需的，这就是证明。 与其重新发明轮子，不如评估已经存在的东西，以找到更好的做事方式。

那些认识到这一点并抓住嵌入式贷款提供的机会的人将是那些在 2022 年蓬勃发展的人。我很高兴看到贷款行业今年将如何在英国和欧洲继续发展——甚至更远。