支付系统监管机构新提案让 APP 欺诈受害者有机会追回资金
Salv 是由 Wise 和 Skype 员工创立的打击金融犯罪的监管科技公司，它注意到支付系统监管机构 (PSR) 的提议，要求银行必须全额偿还授权推送支付 (APP) 欺诈受害者。
Salv 对 PSR 的举措表示赞赏，预计这将激励银行更加专注于保护消费者免受欺诈。
监管科技知道建立适当的APP欺诈控制机制是可能的：公司专有的协同打击犯罪网络和平台Bridge与银行和监管机构密切合作，已被证明对APP欺诈、制裁、制裁、和洗钱。
APP 欺诈行为在英国迅速攀升，欺诈者使用涉及冒充的社会工程攻击来欺骗消费者或企业将资金转移到他们的账户。 2021 年，案件增加了 39%，损失超过 5.83 亿英镑，而前一年为 4.207 亿英镑。 97% 的交易都使用了即时支付，这使得追回资金变得更加复杂，如果不是不可能的话。
为了应对不断攀升的数字，PSR 鼓励金融机构继续发展其欺诈检测和预防基础设施，包括“支持和鼓励改进情报共享以发现欺诈交易并阻止它们的发生。”
这是因为 APP 欺诈背后的犯罪网络变得越来越复杂，并且经常在国际上合作，而金融机构继续在孤岛中运作。 银行继续使用不是为解决 APP 欺诈而构建的遗留系统，并且这些系统缺乏安全地实现协作的功能。
Salv 的桥梁网络
Salv’s Bridge 跨境跨机构通信平台已被证明对 APP 欺诈有效。 双重加密的基于网络的工具可以创建协作打击犯罪网络。 Bridge 的工作是帮助银行与“网络”中的其他金融机构交易所和丰富有关不良行为者的数据，并帮助从其他机构收回欺诈收益，从而帮助阻止超过 50% 的欺诈案件。
该桥于两年前在爱沙尼亚启动，现已扩展到英国和另外两个国家。 该平台是与当地监管机构密切合作开发的，完全符合 GDPR。 Salv’s Bridge 可以合法、安全、高效地促进跨境金融机构和司法管辖区之间的合作，从而更有效地打击跨国犯罪网络。
好处是实实在在的，因为银行解决案件的速度比以前快了 100 倍——与之前的 24 到 72 小时相比，大多数紧急欺诈案件只需几分钟即可解决——而且速度是发布欺诈召回的关键。 网络内的通信量是银行最初内部预测的十倍。
为 200 多家金融科技公司提供银行服务的 LHV UK 副首席执行官 Andres Kitter 表示：“爱沙尼亚的 LHV 银行参与了 Bridge 试点，并在很短的时间内取得了优异的成绩。 Bridge 在预防欺诈方面特别有用，包括不断增加的欺诈案件和授权推送支付欺诈。
“现在我们在英国使用该工具，每天为我们的全球金融科技客户处理数百万笔付款。 在处理这些情况时，速度是关键方面。 该平台开辟了与其他机构的直接联系，帮助我们进行沟通并找到必要的信息来阻止这些行动的完成。”
Salv 的首席执行官兼联合创始人 Taavi Tamkivi 表示：“目前，生活费诈骗尤其普遍，诈骗者利用消费者对不断上涨的价格的担忧。 为了阻止 APP 欺诈，我们需要让犯罪网络甚至尝试它的成本都太高。 如今，Salv’s Bridge 覆盖了爱沙尼亚 99% 的市场，并已在国际上扩展，在欧洲拥有四个新网络。
“目前，使用 Bridge 的银行有效阻止了大约 50% 的案件。 当更多机构加入或建立个人协作网络并提高其内部反欺诈系统的自动化程度时，这一数字将会增加。 我们已经包括了传统金融领域之外的公司，并且由于大部分 APP 欺诈都是通过短信煽动的，我们希望在网络中加入电信公司。”
呼吁改变
整个行业的许多参与者都表示需要改变。 除了 PSR，金融行为监管局、贸易协会英国金融和金融情报共享的未来计划都呼吁加强合作。 最近，金融行动特别工作组在其关于数据保护和协作打击犯罪的开创性报告中强调了 Salv 的 Bridge 网络作为一个有前景的案例研究。
此外，英国经济犯罪法案 2.0 建议改革公司大楼以验证提交的信息，并“使金融部门的企业能够更有效地共享信息，以预防和侦查经济犯罪”。