德国监管机构 BaFin 呼吁负责任的人工智能使用和监管，避免不必要的官僚主义

德国综合金融监管机构 BaFin 证券监管和资产管理部执行董事 Thorsten Pötzsch 博士呼吁立法要“速度、明确的规则和最少的官僚主义”，并以欧盟具有里程碑意义的 MiCA 监管为例。制定完善的立法可能会因不那么全面而受益。

“如果欧洲想要开发资本市场的潜力，就不能以自己的方式阻碍。 监管不应旨在监管每一个小细节。 它必须解决重大问题。”Pötzsch 在英属维尔京群岛基金运营会议上的演讲中说道。

他举例说，MiCA 是“欧洲监管加密货币资产和服务提供商的具有约束力的法律框架”。 这为我们的提供商和客户提供了安全保障。”

然而，Pötzsch 指出，MiCA 还带来了关于各种特定主题和细节的额外 57 条指南和法律规则。

“尽管大家都知道在快速变化的市场中快速调整法规，但我问自己：这么多的规则真的有效吗？ 我们是否需要一套规则来确定加密货币资产白皮书的标准形式和示例文本应该是什么样子？ 难道就不能更简单、更务实吗？” 波茨问道。

他敦促欧洲必须成为对资本市场参与者有吸引力且安全的地点，并表示，“我们必须遏制复杂性。” 波茨什建议，监管的最终目标应该是“促进欧洲资本市场的发展”。

但他热衷于让企业承担一些责任，确保欧洲资本市场在日益数字化的环境中良好运转，并强调需要控制网络风险。

“由于数字化程度不断提高，网络攻击的攻击面不断扩大。 来自强大白领犯罪分子的威胁正在增加。 地缘政治紧张局势增加了出于政治动机的袭击的风险，”波茨警告说。 “网络攻击对公司来说是危险的。 但它们对整个金融体系和金融稳定也极其危险。”

朵拉保护

在具体的网络安全风险方面，Pötzsch指出IT服务外包是企业应该警惕的领域。

“越来越多的金融行业公司正在外包 IT 服务。 这也具有经济意义，因为成本下跌，质量理想地提高，但它也带来风险，”Pötzsch 说。

“在某些领域，少数 IT 服务提供商为许多金融领域的公司提供服务。 如果这些多任务服务提供商发生中断，那么在最坏的情况下，整个金融部门都会出现问题。 这就是为什么有针对性的风险管理极其重要。”

欧盟在这个问题上并没有自满。 Pötzsch 指出，《数字运营弹性法案》（DORA）是作为 MiCA 同一计划的一部分推出的，应该使监管机构能够更好地管理此类网络安全风险，包括通过针对 ICT 第三方服务提供商的欧洲监控框架。

DORA 于 2020 年 9 月首次发布，作为欧盟数字金融一揽子计划 (DFP) 的一部分，旨在提高金融体系的“数字弹性”，特别是网络安全漏洞、报告和测试缺陷以及缺乏第三方监管提供商。

它引入了一套通用标准来管理整个金融部门的数字风险，并确保采取必要的措施来防止网络攻击和其他干扰源。

该法案于2023年1月16日生效，并将于2025年1月17日起实施。届时，欧盟的大多数金融机构及其供应链都将纳入其管辖范围。 这包括数字资产公司，例如钱包提供商，他们将受到 MiCA 的监管。

Pötzsch 关心的另一个与网络安全相关的话题是数据的正确处理，特别是与人工智能 (AI) 相关的数据。

欧盟人工智能法案

“作为金融监管机构，我们看到人工智能存在一个根本问题：各种人工智能模型的决策只能在有限的范围内被理解，这是不可接受的。 我们希望企业负责任地使用新技术并确保谨慎治理。”Pötzsch 说道。

他指出，作为资本市场监管者，他看到了与热门技术相关的三个具体领域：人工智能被滥用为更有效的网络攻击工具； 犯罪分子利用人工智能从市场操纵中获利； 以及与生成人工智能在涉及虚假信息时可能带来的可能性相关的投资者保护问题。

为了降低此类风险，Pötzsch 向与会者提供了一些建议：

“你需要定期检查你的人工智能工具有多强大。 人们必须继续控制和干预决策过程。 人类判断的重要性决不能因为过度依赖人工智能而受到损害。 公司必须避免隐性歧视、误用、缺乏可追溯性或侵犯版权。”

除此之外，他还提到了欧盟最近通过的《人工智能法案》，该法案引入了一个监管框架，根据人工智能应用的感知风险水平对其进行分类。

低风险应用程序，例如垃圾邮件过滤器和内容推荐系统，受到最低限度的监管； 这些应用程序需要披露其对人工智能的使用，以确保透明度。 高风险的人工智能系统，特别是部署在医疗、教育和公共服务等敏感领域的人工智能系统，面临严格的监管要求； 这些系统必须包括其流程的详细记录，并对其运行进行强制性的人工监督。 不可接受的风险人工智能系统被认为对人类构成威胁，将被禁止； 这包括社会评分系统、预测性警务以及学校和工作场所的情绪识别系统。

此外，该法案还限制警察在公共场所使用人工智能进行生物识别，除非涉及恐怖主义或绑架等严重犯罪。

《人工智能法案》计划在欧盟成员国最终批准后于 2025 年开始实施——这应该只是一个形式，因为该法案已经获得了欧盟立法机构的认可。

“欧洲人工智能监管肯定会在这一领域发挥重要作用，”Pötzsch 说。 “它将为跨部门可靠地使用人工智能建立一个框架。”

Pötzsch 在总结演讲时得出的结论是，欧洲需要切实可行的监管来设置适当的护栏，“监管能够解决重大问题，避免不必要的官僚主义并促进进步……我们还需要能够很好地管理网络攻击或 IT 外包风险并处理问题的公司。”数据和人工智能 [responsibly]”。

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