澳大利亚人热爱隐私，更青睐商业银行而非零售 CBDC

澳大利亚在银行业偏好方面似乎已经明确表明了自己的选择，表现出商业银行对拟议的零售央行数字货币（CBDC）的强烈倾向。 澳大利亚储备银行（RBA）最近的调查表明，虽然澳大利亚人不愿意为数字央行货币的所谓安全福利支付额外的现金，但他们确实为隐私付出了代价。

我们发布了一份研究讨论论文“重视零售中央银行数字货币的安全和隐私” – https://t.co/Qmxwd9FmEh

— 澳大利亚储备银行 (@RBAInfo) 2024 年 4 月 12 日

安全和隐私估值

仔细研究澳大利亚央行的研究揭示了澳大利亚人对数字银行安全和隐私的看法。 澳大利亚央行将其假设的 CBDC 定位为比现有商业银行产品更安全、更私密的选择。 然而，公众对安全问题的反应充其量是冷淡的。

尽管澳大利亚央行发挥着金融安全网的作用，并且已经采取了存款保险和银行监管等各种保护措施，但更安全的数字货币的诱惑似乎并没有吸引普通澳大利亚钱包。

相比之下，隐私是注意力发生变化的地方。 澳大利亚人似乎已经准备好为数字交易中增强的隐私措施付费。 根据 RBA 的调查结果，普通澳大利亚人更愿意由 RBA 而不是商业银行获取他们的交易数据，即使这每年要多花费 5 美元左右。

当这种偏好在成年人口中进行预测时，假设所有其他条件不变，则相当于 RBA 每年对商业银行处理的隐私的偏好约为 1 亿美元。

消费者选择的细微差别

澳大利亚央行进行的离散选择实验揭示了澳大利亚人如何重视数字银行的不同方面。 该研究涉及两个假设的银行账户之间的选择场景，这两个账户的费用结构、数据隐私级别和管理实体有所不同。 该设置避免直接引用 CBDC，而是依靠更具相关性的银行类比来衡量公众的兴趣和理解。

这种方法虽然复杂，但对于了解现实世界的偏好至关重要，而且不会产生不太复杂的调查技术可能产生的偏差结果。 调查中的费用和隐私设置是随机的，以确保数据反映真实的偏好，不受价格或便利因素带来的偏见。

进一步剖析人口统计数据发现，年龄和收入在个人如何评价这些银行属性方面发挥着重要作用。 低收入人群比富裕人群更重视安全，这可能是因为他们对金融脆弱性的认识更加敏锐。 同时，还分析了具有较高隐私性和安全性的现金的使用情况，以了解其对数字银行功能偏好的影响。

调查结果还表明，人们对传统银行服务有着强烈的依恋，并且明显偏爱与现有产品紧密结合的功能。 这意味着在澳大利亚采用 CBDC 将面临重大挑战，除非它能够提供明确且独特的价值主张，特别是在目前引起公众共鸣的隐私等领域。

通过对澳大利亚人对数字货币和银行隐私的偏好的全面探索，澳大利亚央行提供了宝贵的见解。 然而，问题仍然是这些偏好是否会引导未来的政策，或者传统银行框架是否会继续主导澳大利亚。