金融服务是香港数字欺诈风险最高的行业之一

美国消费者信用报告机构 TransUnion 发布的新数据显示，去年，在香港，金融服务在涉嫌数字欺诈的最有针对性的行业中排名第二，与旅游和休闲并列，各占 7.8%。

2023 年，金融服务业的可疑数字欺诈同比增长 190%，增幅惊人，是所有分析行业中增长率最高的。

这些数据作为《2024 年全渠道欺诈状况报告》的一部分发布，借鉴了 TransUnion 全球情报网络的专有见解以及 2023 年 12 月对全球 18 个国家和地区的 13,000 多名成年人进行的消费者调查，揭示了 2023 年观察到的数字欺诈趋势。

该报告强调了数字欺诈不断升级的全球趋势，疑似案件的增长速度超过了数字交易的增长速度。 在全球范围内，涉嫌数字欺诈的数量在 2023 年同比增长 14%，从 2019 年到 2023 年增长 105%，超过了数字交易的增长，数字交易在 2022 年到 2023 年期间增长了 6%，从 2019 年到 2023 年增长了 90%。

香港消费者的意识不断提高

在香港，数字欺诈比许多其他地方更为猖獗，2023 年占所有数字交易的 6.6%，而全球平均水平为 5%。 但研究显示，尽管涉嫌欺诈的发生率较高，但 2023 年香港的受害者数量却有所减少。

去年接受调查的香港消费者中有一半表示在过去三个月内曾通过电子邮件、网上、电话或短信遭受诈骗，但只有 5% 的受访者表示自己成为受害者，这一数字相对较低接受调查的18个国家和地区的消费者中有11%。 这一结果表明消费者意识不断提高，以及当地监管机构和行业参与者加大力度提供反欺诈教育和其他预防措施。

金融服务是香港数字欺诈的最大目标

对行业模式的分析显示，零售业是香港涉嫌数字欺诈的最有针对性的行业，到2023年将占8.4%的份额，其次是金融服务和旅游休闲。 尽管不是 2023 年的主要目标，但金融服务业的同比增幅最大，这与向该市中央银行机构举报的欺诈案件大幅上涨相关。

2023 年，香港金融管理局 (HKMA) 报告称，与欺诈相关的银行投诉显着增加。 收到超过 1,200 起案件，比 2022 年的数字还多。这一趋势反映了 2023 年前 10 个月向执法部门举报的诈骗案件增加了 52%，总计 33,923 起案件，预计受害者损失约为香港72 亿美元。

同样，根据 TRM Labs 的一份报告，香港的非法加密货币活动也大幅上涨。

金融科技的兴起助长数字欺诈

金融服务数字化的推动导致了数字欺诈的增加。 PYMNTS Intelligence 和 ACI Worldwide 进行的 2023 年研究发现，美国消费者遭遇的支付欺诈比以前更多，数据显示 2021 年 12 月至 2023 年 3 月期间增加了 87.7%。一些预测预测，在线支付欺诈造成的损失可能超过美国2023 年至 2027 年间将达到 3400 亿美元。

美国数据分析公司 LexisNexis Risk Solutions 估计，全球欺诈行为每年对各行业造成的影响超过 1 万亿美元，每美元欺诈损失给美国金融服务公司造成约 4.23 美元的损失。

香港央行加强 FRAML 举措

为了应对欺诈行为的大幅上涨，香港监管机构正在增强其数字化能力，并与行业利益相关者合作打击欺诈和洗钱活动。

欺诈及洗钱情报工作组（FMLIT）是商业罪案调查科（CCB）于 2017 年 5 月与金管局、香港警务处、廉政公署、香港海关和银行业是一个情报共享平台，旨在促进及早发现和预防洗钱和严重金融犯罪。

同样，24/7 止付机制是银行和警方反诈骗协调中心之间的合作成果，旨在通过实时干预来防止诈骗和欺诈造成的经济损失。

此外，28 家零售银行去年引入了实时欺诈监控和检测功能。

这些努力已取得显着成果，自成立以来，仅 FMLIT 就已限制或没收了约 11 亿港元的犯罪所得。

最近，香港银行公会在金管局和警方的支持下推出了金融情报评估共享工具（FINEST），这是一个电子平台，允许零售银行共享有犯罪活动迹象的信息。

自 2023 年 6 月推出以来，FINEST 已允许交易所涉及投资、在线购物和爱情诈骗的案件信息。 金管局目前正在寻求将 FINEST 的覆盖范围扩大到公司账户之外，旨在涵盖金融机构认为的所有客户、账户或交易。

特色图片来源：编辑自 freepik

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