大多数印度消费者仍然容易受到非法贷款应用程序的影响：报告

概括

几乎所有客户都知道贷方的名称，但只有不到三分之一的客户了解关键事实陈述和申诉补救机制

该报告基于 FACE 在 2023 年 12 月至 2024 年 1 月期间通过其成员进行的客户调查

在受访者中，超过一半的人对贷款应用程序的验证因素了解甚少，并且往往只关注一组有限的参数

一项新的研究发现，印度近三分之一的高信心客户对其数字贷款的了解有限，并且缺乏对如何检测非法贷款应用程序的了解。

金融科技消费者赋权协会（FACE）的报告称，几乎所有客户都知道贷款人的名字，但只有不到三分之一的人知道关键事实陈述和申诉补救机制。

根据该报告，用户的信心是根据他们识别非法借贷应用程序的能力进行分类的。

例如，自称总能识别非法借贷应用程序的用户被归类为“高可信度”，有时只能识别非法借贷应用程序的用户被归类为“中等可信度”，而那些永远无法识别非法借贷应用程序的用户被归类为“中等可信度”。 “信心不足。”

该报告分享了 2023 年 12 月至 2024 年 1 月期间进行的客户调查的见解，旨在系统地了解印度用户对数字借贷应用程序 (DLA) 的方法和知识方面的差距，并推动采取行动解决这些问题。

在受访者中，超过一半的人对贷款应用程序的验证因素知之甚少，并且往往只关注一组有限的参数，例如与 NBFC/银行的合作伙伴关系、评级和评测。 这部分用户容易受到欺诈和诈骗。

贷款应用程序与 NBFC 或银行的隶属关系是验证过程中最关键的因素，超过 57% 的受访者会检查这一点，紧随其后的是 55% 的受访者考虑的评测和评级。

超过四分之三的用户在决定贷款应用程序时忽略下载和数据共享指标。

通过社交媒体平台进行的数字营销会引发购买。 Instagram、Facebook 和 YouTube 等社交媒体平台上的广告是寻求数字贷款的人们的首选信息来源，其次是口碑和产品评级。

此外，在用户通过广告查看应用程序后，朋友和亲戚在应用程序的启动和最终完成中发挥着至关重要的作用。 主要依靠网络链接下载 DLA 的用户在验证贷款申请的合法性时面临着审查更多因素的负担。

“不道德的参与者触及了市场的核心，即客户对数字贷款的信任，损害了客户并损害了负责任的数字贷款机构的声誉。 我们注意到，用户知道从 Play 商店下载应用程序并检查该应用程序与 NBFC/银行的合作伙伴关系、评级和评测。 然而，这项研究告诉我们，客户工具包和行为偏差方面存在巨大差距，使他们很容易受到非法贷款应用程序的欺骗。”FACE 首席执行官 Sugandh Saxena 说道。

与此同时，政府也在采取措施遏制非法贷款应用程序。 印度储备银行 (RBI) 正计划建立一个列入白名单的贷款应用程序的公共登记册，以遏制该国非法贷款应用程序的威胁。

作为其中的一部分，央行正在寻求建立一个名为数字印度信托机构（DIGITA）的机构，以确保本土借贷生态系统由可信的参与者管理和运营。

与此同时，在互联网和智能手机普及率不断增长的推动下，印度借贷科技市场持续增长，预计到 2030 年将成为价值 1.3 万美元的市场机会。