為什麼區塊鏈是KYC驗證的好解決方案

隨著區塊鏈技術的出現，許多傳統系統現在都要進行大修。這種令人興奮的新資料庫技術的承諾不容小覷。

雖然一些專家可能會對這一主張提出異議，但區塊鏈已經證明了其潛力，承銷了一套革命性的新貨幣，通過適當監管，有可能成為新的全球貨幣體系。

一長串其他行業也將從區塊鏈實施中受益。將基於區塊鏈的應用程序鏈接到智能合約的能力有可能大規模改進現有系統，從而為公司節省巨額資金。

我們今天所知道的KYC

可以通過政府頒發的文件（如駕駛執照，社會保險卡或護照等）輕鬆確定身份。但是，主要挑戰在於建立其他身份識別來源的身份驗證。此外，此類系統安全性的缺陷導致金融欺詐和洗錢等一再發生。

無論用例的嚴重程度如何，通過了解您的客戶或KYC 建立身份，都是一個延長的過程。除了與執行此類程序相關的大量文書工作外，使用從中收集的個人數據缺乏透明度。客戶導致並行系統之間的數據整理效率低下。

事實證明，打擊金融恐怖主義和洗錢的全球努力對政府和金融公司來說都是非常昂貴的。最近的報告強調，2014年，公司僅在AML（反洗錢）合規方面花費了驚人的100億美元。

由於公司因未能遵守KYC規定而受到處罰，通過嚴厲的監管罰款等。

正是在這種波動性，模糊性，複雜性和不確定性的環境中，金融部門正在轉向區塊鏈解決方案，以幫助實現KYC合規性。

變革之風 – KYC BLOCKCHAIN

雖然金融服務部門長期以來一直在尋求「身份」問題的解決方案，但直到現在，區塊鏈形式才能找到可行的解決方案。

分散式計算架構，區塊鏈將允許將來自多個權威服務提供商的數據上漲到單個不可變，加密貨幣安全和驗證的資料庫中。

使用區塊鏈的KYC驗證有可能比傳統的驗證程序更快，更容易，更安全，更有效。

什麼是KYC BLOCKCHAIN？

區塊鏈技術允許創建分散式分類帳，然後將其共享給網路上的所有用戶。這個因素意味著沒有一個單一的許可權，因此也就是客戶/伺服器模型中的弱點。

這意味著區塊鏈資料庫具有內置的不可變性，這使得它們包含的數據更加值得信賴。這些資料庫可用於存儲完全值得信賴的個人的ID細節。

例如，如果金融服務部門為KYC實施區塊  鏈，他們將能夠通過應用程序等快速可靠地驗證用戶。由於區塊鏈資料庫的可靠性，政府機構和公司可以完全依賴數據，這將不再需要任何進一步的身份證檢查。

以下是KYC區塊鏈應用程序的工作方式。

例如，機構，銀行向區塊鏈平台發送請求以訪問您的身份數據。

在這種新架構中，數據訪問將完全基於用戶同意。要授予同意，用戶只需登錄，可能通過一次性密碼（OTP）並為數據分配私鑰。雖然現在可以由第三方（在這種情況下是銀行）訪問數據，但數據的所有權仍由用戶保留。

基於區塊鏈的KYC平台的概念已經由像IBM這樣的IT巨頭實施。共享企業了解您的客戶（KYC）項目確保了一種高效，安全和去中心化的機制，以便為客戶驗證，收集，存儲，刷新和共享KYC信息。

BLOCKCHAIN如何幫助KYC？

將來，基於區塊鏈的KYC實用程序將有助於為依賴身份驗證的任何行業節省成本。這是因為該技術將允許銀行和其他金融機構依賴更安全的  有組織的數據處理統一模型。

讓我們仔細看看好處在哪裡。

分散式用戶數據收集

基於區塊鏈技術的KYC公用事業系統將使金融和銀行部門能夠解放身份驗證過程。

這是因為目前，我們的數據被收集並存儲在中心化系統中，例如存儲庫。訪問此數據需要KYC提供商與需要訪問它的公司共享其客戶數據。

通過引入區塊鏈解決方案來處理KYC流程，數據將在去中心化的網路上提供，因此可以在獲得許可後直接由第三方訪問。

這種基於區塊鏈的KYC系統還將通過確保僅在收到相關機構的確認或許可後才進行數據訪問，從而提供更好的數據安全性。這將消除未經授權訪問的可能性，並隨後使個人能夠更好地控制其數據。

政策/運營的自動化和標準化

客戶數據收集每天在不同的組織，企業和其他機構之間進行。從賬單支付到預訂機票，我們的日常生活幾乎所有方面都需要我們的數據（特別是姓名，地址，社會安全號碼等）。

考慮到最近在KYC政策標準化方面取得的進展以及收集的數據量不斷增加，區塊鏈解決方案現在可以利用智能合約來執行控制和操作流程。

KYC工作流程路由可以編碼為智能合約，並在整個行業中實現標準化，從而簡化程序。這將提高基於區塊鏈的KYC系統的有效性，因為它將減少手動監督的需要。

在翻譯工具和智能合約的幫助下，數字化技術的改進還將實現多語言解決方案的實施。

控制和風險的中心化

金融部門可以通過限制人力投入的範圍來降低風險。這可以通過行業內的標準化來實現。數據所有者也將能夠維持監督，因為他們將被要求直接授權公司訪問他們的數據。這也有助於減少錯誤或欺詐的可能性。

區塊鏈可以實現關鍵的監管問題，例如  銀行進行的AML風險評級流程的自動化。這將有助於限制銀行的  風險敞口，從而有助於降低  風險。

因此，區塊鏈有可能使銀行考慮身份安全和訪問的方式發生重大變化。

治理和數據質量

區塊鏈為欺詐提供了強大的障礙。輸入後，區塊鏈分類帳上的數據無法更改。存儲在區塊鏈上的數據由加密貨幣技術保護，未經超過51％的網路同意，不得更改。

金融機構中當前的數據存儲客戶端/伺服器系統運行基於筒倉的系統。這意味著銀行會在需要時將數據存儲在其伺服器上。數據只能通過銀行的內部系統訪問，而不能由任何外部方訪問。這意味著ID驗證必須由符合KYC規定的每個機構進行。

另一方面，區塊鏈解決方案將允許創建分類帳，該分類帳允許將數據存儲在單個通用可訪問平台上。因此，任何獲得授權的人都可以訪問數據。

這將導致數據治理的改進，可以幫助機構更早識別欺詐等。這將有助於防止銀行今天面臨的許多金融犯罪，並幫助他們避免因合規失敗而帶來的巨額罰款。

溝通和透明度

基於區塊鏈的KYC平台將允許主動監控從賬戶開立到日常交易的所有事項。當與具有預定標準的智能合約相結合以發現欺詐活動等時，這些新平台將能夠提醒銀行任何不當行為。

區塊鏈的不變性方面在KYC過程中涉及的各方之間建立信任的背景下也非常方便。信任區塊鏈中存儲的數據的能力消除了對二次驗證過程或交叉檢查的需要。

最後，分散式分類帳系統使報告和通信過程更加高效，節省了時間和金錢。由於各方可以輕鬆訪問可靠的數據，流程，錯誤。並且可以更快地檢測到欺詐行為。

當涉及到錯誤時尤其如此，對於傳統系統而言，錯誤需要花費大量時間來識別，報告和解決。

可疑活動報告

目前，銀行KYC流程需要數天甚至數周。因此，金融機構維持監管合規的成本迅速上漲，因為該行業試圖領先於金融詐騙者或恐怖分子。

使用共享分類賬，許多金融機構都在維護分類賬，所有各方都可以輕鬆調整和監控KYC的流程。客戶數據的任何更改或更新都可供所有各方使用。

直接訪問共享分類帳可以幫助機構節省時間密集的過程，必須識別騙局並報告它等。

綜合認證流程

加密貨幣驗證解決方案將幫助金融機構快速驗證個人身份。這對於數據保護合規性以及防欺詐至關重要。

與此同時，銀行和其他金融機構創建應用程序以允許用戶進行網上銀行的需求不斷增加也帶來了新的挑戰。由我們的智能設備的漏洞或盜竊所帶來的安全漏洞已經產生了對更安全的去中心化解決方案的需求，該解決方案將解決用戶的安全問題。

區塊鏈去中心化模式提供的安全性使得欺詐的可能性大大降低。雖然如果設備被盜，黑客可能會訪問某些敏感信息，但由於區塊鏈的不變性，他們無法更改數據。

KYC區塊鏈 – 適用範圍

KYC區塊鏈解決方案的應用不僅限於銀行或金融機構。需要經過身份驗證的用戶識別的行業之間有更廣泛的應用範圍。

除銀行和其他金融機構外，許多行業都可以訪問區塊鏈上的KYC註冊。許多這些小公司和組織要求這些數據用於不同目的，例如在發放會員卡之前驗證身份證明等。

稅務機關也可以訪問它以加快其內部流程。需要來自此類註冊管理機構的用戶數據的其他行業包括司法，信用評級機構，證券交易所等。

區塊鏈上的KYC有可能成為十億美元的產業。正如我已經強調的那樣，像IBM這樣的技術巨頭已經投資了一個大規模的區塊鏈項目，該項目是在滙豐銀行，德意志銀行和嘉吉國債的幫助下建立的。

最後的想法

我已經證明區塊鏈技術可以在很多方面幫助改善KYC。很明顯，像IBM這樣的公司已經認識到這種新技術優於現有系統的優勢。

從區塊鏈資料庫的不變性到幫助提高客戶識別透明度的能力，將大大有助於改善流程並減少欺詐。

政府機構也將受益，因為風險官員可以更好地獲取數據，因此金融部門和監管機構之間的關係將更加透明。這為長期大規模減少金融欺詐和犯罪提供了條件。

只有時間才能說明區塊鏈技術的真正影響。很明顯，這項新技術的承諾讓我們都處於座位的邊緣。

原文：https://www.devteam.space/blog/why-is-blockchain-a-good-solution-for-kyc-verification/