FCA前高管表示銀行技術可能導致歧視

據《衛報》報道，前城市監管機構稱，銀行技術的進步使弱勢客戶面臨歧視的風險。

FCA擔心某些保險公司會種族地描述某些客戶，他們購買了額外的數據來設定價格。

金融行為監管局（FCA）的前董事會成員Mick McAteer告訴該出版物，貸方和保險公司正在使用工具來更準確地識別「無利可圖」或成本高昂的客戶，從而增加了某些社會階層被排斥的風險。

在用於為新Apple Card設置信用額度的演算法引發性別歧視指控之後，這個問題引起了新的關注。科技企業家戴維·海涅邁爾·漢森（David Heinemeier Hansson）指出，他得到的信用比他妻子高20倍。

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蘋果聯合創始人史蒂夫·沃茲尼亞克（Steve Wozniak）表示，他和他的妻子擁有全部相同的資產，他們在高盛（Goldman Sachs）運行的演算法上也遇到了類似的問題，該演算法正在接受美國監管機構的正式調查。

McAteer說：「每個人都對金融科技和開放銀行以及所有這些新技術感到非常興奮，但是事實是……這實際上會使更多的人被排除在金融體系之外。」

「實際上，技術和大數據的使用使銀行–以及保險公司–能夠更準確地確定哪些客戶可以盈利，哪些客戶沒有利潤，（以及）哪些客戶需要維持更高的成本。」

金融公司已經在一定程度上區分了客戶，從而導致信用卡和質押貸款等產品的利率有所不同，他認為這可能會加劇偏差。

「許多商業模式都是圍繞具有平均收入的標準男性建立的，具有某些可預測的收入增長模式。那些表現出不同行為的人最終有可能受到歧視。」現任金融普惠中心智囊團負責人的麥卡特爾（McAteer）說。

在英國，公司不允許根據性別，種族或身體能力對客戶進行細分，但是根據對數據的技術分析（例如消費習慣和收入）來識別客戶變得更加容易。

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「這項技術的全部目的是允許對人們的行為進行非常非常精確的剖析。一些公司將其用於良好目的，而另一些則不會。」他補充道。

去年，FCA提出了一些擔憂，即某些保險公司正在種族歧視某些客戶，他們購買了額外的數據來設定價格。

在監管機構表示數據包含可以識別種族或族裔的信息之後，一些公司決定取消使用該數據。但是其他人則辯護說，他們的數據挖礦是圍繞定價的「實現合法目標的適當手段」。

McAteer補充說：「我們非常擔心技術和大數據的增長和使用的不利影響。」 「我們認為，除非監管機構限制使用它，否則它將導致更多的排斥。」

英國金融科技遊說集團Innovate Finance的首席執行官夏洛特·克羅斯威爾（Charlotte Crosswell）指出，多樣化的僱用方式將有助於解決金融技術帶來的歧視。 「在利用人工智慧的競賽中，我們必須確保在設置演算法時不會因性別和社會背景而偏向消費者。因此，從從事工程設計的人員到面向客戶的角色以及領導團隊中的所有公司，各級人員都必須實現多元化。」

針對Apple Card的爭議，高盛（Goldman Sachs）指出，其所有信貸申請都是根據收入和信譽度因素（例如個人信貸得分和債務水平）進行評估的。基於這些因素，兩個家庭成員可能會收到明顯不同的信貸決定。在任何情況下，我們都不會也不會根據性別等因素做出決定。」