e-HKD：香港的數字貨幣可能如何改變我們對金錢的看法

在瞬息萬變的金融世界中，我們正處於一場深刻而廣泛的變革的邊緣。 這一巨大轉變的核心是香港，全球金融脈搏與尖端技術在這裡相遇。

這座以其摩天大樓和熙熙攘攘的市場而聞名的城市，可能很快就會為其作為數字金融創新中心的地位再添一筆。

想像一下走在香港的街道上，那裡不僅霓虹燈是數字化的，你口袋裡的錢也是數字化的。 電子港元、代幣化存款和穩定幣等數字貨幣即將改變我們對貨幣本身的看法。

這些不僅僅是新的支付方式； 它們是全新的金融互動形式，有望使交易更快、更安全，並更融入我們的數字生活。

這份深入合作報告《電子港幣、代幣化存款和穩定幣的支持》由波士頓諮詢集團、DLA Piper、HKT Payment Limited、paywith.glass、VSFG 和 ZA 等領先實體組成的財團製作銀行深入研究新興數字貨幣的複雜性及其對香港經濟體系可能產生的影響。

這項探索以香港金融管理局（金管局）開創性的電子港幣試點計劃的經驗數據為基礎，並豐富了消費者調查和行業訪談的見解，從而對中央銀行數字化塑造的未來金融格局提出了多方面的看法貨幣（CBDC）、代幣化存款和穩定幣。

e-HKD 是全球向數字貨幣轉變的一部分

向數字貨幣的轉變不僅僅是技術的飛躍，更是貨幣本質的根本性改變。

這種演變在分散式賬本技術 (DLT) 的支持下，迎來了「智能」貨幣時代，能夠實現即時交易、可編程邏輯，並與新興的 Web3 和虛擬資產生態系統無縫集成。

公共和私營部門積极參与探索 CBDC、代幣化存款和穩定幣的潛力，為金融革命奠定了基礎。

這些創新預計將通過提供近乎即時的支付結算、通過Atom結算減少結算和交易對手風險以及增強金融運營的可編程性和透明度來徹底改變金融格局。

國際清算銀行 (BIS) 調查的約 90% 的中央銀行正在探索 CBDC 的零售和批發應用。

與此同時，全球穩定幣種類已大幅上漲至約 200 種，截至 2024 年 2 月總市值約為 1 萬億港元。與此同時，金融機構正在深入研究代幣化存款以提高交易效率。

香港數字貨幣的潛力和前景

憑藉其作為國際金融中心和創新技術中心的戰略地位，香港已準備好利用數字貨幣的新興潛力。

該報告概述了未來這些數字媒體可以通過四個主要途徑刺激經濟：通過資產代幣化釋放更深層次的流動性、通過可編程功能推進融資解決方案、培育 Web3 經濟以及增強跨境業務連接。

報告中的一項說明性預測表明，由零售 CBDC、代幣化存款和穩定幣組成的生態系統可能在未來十年為每年 GDP 增長額外貢獻 0.5%。

這意味著到 2032 年，香港 GDP 將大幅增加 1,600 億港元，具體取決於這些數字貨幣及其相關用例的可擴展採用和整合。

電子港幣試點計劃的成功之路

電子港幣試點計劃的成功執行照亮了前進的道路，但也凸顯了將數字貨幣融入主流金融體系的複雜性。

該試點項目對代幣化財產支持的擔保貸款的探索展示了數字貨幣的可行性和眾多好處，包括更具競爭力的融資利率和更高效的貸款支付流程。

然而，實現這些好處需要採取細緻的方法來應對技術和監管挑戰。 混合 DLT 模型的倡導者反映了平衡區塊鏈技術的效率與數據安全和隱私要求的需要。

此外，建立健全的法律和監管框架是安全穩定採用數字貨幣、確保消費者保護和市場誠信的關鍵先決條件。

立法和監管加強的潛在領域包括澄清新數字貨幣的法定貨幣地位、解決現實世界資產的代幣化和碎片化問題，以及簡化監管合規性以適應虛擬資產及其活動不斷變化的格局。

統一的行動號召

這份綜合報告表明，新興數字交易所媒介與香港經濟的潛在整合可能預示著金融創新、效率和包容性的新時代。

在整個分析中，主要發現強調了數字貨幣的變革力量，包括零售 CBDC、代幣化存款和穩定幣。 這些創新有望提高交易速度和安全性，釋放流動性，並實現更精確和可編程的金融交易。

香港作為國際金融中心，擁有前瞻性的監管環境，這些進步可以鞏固其作為金融科技創新全球領導者的地位，並為 GDP 增長做出重大貢獻。

所提供的證據來自消費者調查、行業見解和試點計劃（例如首個電子港幣試點計劃），強調了市場和消費者對採用這些新形式貨幣的準備程度。

潛在的好處，包括提高融資利率、增加融資渠道以及加快貸款支付流程，展示了數字金融的巨大經濟可能性。

然而，在香港和全球範圍內廣泛採用這些數字交易所媒介的過程充滿挑戰。

技術考慮（例如開發強大且安全的數字基礎設施）和監管障礙（包括建立明確的法律框架）仍然是需要解決的關鍵問題。

此外，確保用戶數據和交易的隱私和安全對於獲得公眾信任和促進數字貨幣的接受至關重要。

本報告的結論不僅僅是一個終點，而且呼籲政策制定者、金融機構、技術提供商和更廣泛的社區採取行動，共同應對這一數字化轉型的複雜性。

貨幣從實體貨幣到數字貨幣的演變代表著經濟格局的根本性轉變，有可能重新定義我們的交易、儲蓄和投資方式。

這一轉變的影響超越國界，為全球金融的未來提供了藍圖。 當香港在這一激動人心的前沿領域探索時，它向世界傳達了一個信息：金融的未來不僅是數字化的，更是數字化的。 它在這裡。

特色圖片來源：編輯自 Freepik

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