KYC / AML在区块链中的作用

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迈克尔Ou是硬件钱包制造商CoolBitX的创始人兼首席执行官。他是FinTech的企业家，对区块链安全极其热情。迈克尔拥有一家拥有17年历史的银行安全解决方案公司，该公司最初由他的父亲创立，帮助30多个国家的50多家银行保护其用户资产。
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犯罪不应该支付，但有时罪的工资是用比特币支付的。最近，日本警方报告说，2018年加密货币洗钱增加了十倍。 2017年，日本国家警察局发现了不到700起加密货币洗钱事件。去年，他们发现了7,000多起病例。这个新的资产类是由区块链分布式分类账技术实现的，它对犯罪分子如此有吸引力？还有什么可以保持加密的清洁？

加密货币以一种全新的价值思维方式向世界展示。作为一项规则，没有中央发行人像薄荷，没有印刷的钞票或盖章的硬币，也没有政府隶属关系。鉴于传统货币和加密货币倡导者对制度和中心化的关注存在这些根本性差异，传统金融的一些无可争议和长期存在的方面在加密货币世界中已被证明不受欢迎。最重要的争议之一，也是阻止犯罪的最重要因素，是反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）规定。

除了阻止洗钱，KYC / AML规则帮助打击非法毒品交易，制止恐怖主义融资，防止贩运。外界观察者有时会惊讶于这些措施激发了加密货币世界的抵制，但许多技术最早的采用者认为完全匿名是一个原则。尽管绝对匿名可能对某些人具有理论吸引力，但它可能会导致比解决更多的问题。当加密货币交易所遭到黑客入侵时，匿名可以保护肇事者。当Mt. Gox交易所在2014年被黑客入侵，数亿美元的“亏损”资金可追溯到账户，但这些账户无法与个人联系。同样，虽然匿名可以允许不良行为者执行洗钱，但它通过上涨和暴跌计划使价格操纵变得更加简单。通过使这些活动成为可能，匿名导致加密货币臭名昭着的波动，并使数字货币变得稳定存储价值的可能性大大降低。

与一些论点相反，KYC和AML并没有“中心化”破坏区块链的力量。相反，他们将通过激发对网络的更大信心并鼓励区块链中的新参与者来实现更大程度的权力下放。区块链社区可能是不稳定的，但如果有一件事几乎得到普遍认可，那么主要的金融机构将很快进入市场。最大的银行和金融公司，其中许多已有数百年的历史，可能被说服投资于不稳定的资产，但他们更不愿意在法律上被怀疑的行业中持股。 KYC和AML消除了进入的实质性障碍;它们的实施可以为区块链带来更大更安全的投资。

世界上大约一半的人口目前使用银行服务;随着发展中经济体走向世界舞台，银行用户数量只会增长。随着全球化的发展，这些新近出现的人口将跨越海洋和边界，进一步增加了对汇款支付和国际汇款的高需求。 AML和KYC协议使银行能够自信地投资加密货币，并鼓励其客户也这样做，从而为世界一半的人口开放加密货币。即使是没有银行账户的人也可能受益：银行参与加密货币将激发更强大的基础设施和更容易接入的加密货币交易接口，这可能允许没有银行账户的人进行首次投资并建立他们的财务声誉，只要他们有手机和访问权限。互联网。

许多国际货币框架都依赖于像SWIFT这样具有40年历史的协议和标准。有定期的更新，升级和调整，但系统仍然比当前世界的经济引擎之一所预期的要慢得多。 加密货币不到SWIFT年龄的四分之一，但在它们存在的单一十年中，它们的速度，基础设施，可靠性和多功能性都经历了令人难以置信的增长，并超过了SWIFT的许多功能。通过适当的KYC和AML，加密货币有可能比现在更快，更安全，更可靠地用于转移支付;加密货币可能成为世界金融体系的重要基础。

加密的迅速成熟 – 十年来，它从一个模糊的互联网邮件列表的假设发展成为一个价值数十亿美元的行业 – 已经使立法者和监管机构世界各地都要注意。在世界各地，许多缺乏技术经验的官员开始制定和执行加密货币规则。例如，在美国，证券交易委员会已将区块链和加密货币标记为2019年的优先权。许多其他经济强国已经发布了类似的计划。随着官方采取行动，加密货币应该做出战略决策，主动实施他们希望编纂的保护措施。通过与立法者合作，而不是反对他们，他们可以确保最终的裁决是为了工业和社会的共同利益。

加密货币将不会在明天或下周统一整合KYC / AML，但如果有任何区块链的第一个十年来，这就是技术的发展速度超过预期或预测。我们可能不知道未来究竟是什么，或者确切地说它可能会到来，但毫无疑问，加密的未来会受到更严格的审查，更多的可靠性，更多的采用以及更少的犯罪。