Op Ed：了解最新的FinCEN加密货币隐身指南
2019年5月9日，金融犯罪执法网络（FinCEN）发布了关于其法规如何适用于以虚拟货币进行资金转移的企业的新“解释性指导”。
总之，货币服务业务（MSB）需要在FinCEN注册（免费并通过表格107完成）;获得反洗钱合规政策，规定将收集哪些KYC信息（旨在捕捉和防止洗钱和恐怖主义）;指定合规官监控交易并为可疑活动报告可疑活动报告，并为超过10,000美元的转账提交文件货币交易报告;并遵守记录保存要求。加密货币到加密货币或加密货币到法定的转换以相同的方式处理。
根据指南，似乎以下内容需要注册为MSB：
任何未经商品期货交易委员会（CFTC）或美国证券交易委员会（SEC）监管的人员在指导中交易所或管理令牌（称为可兑换虚拟货币或CVC）。这包括
定义关键概念
FinCEN指出，该指南仅适用于“由与本文所述商业模式相同的关键事实和情况组成的商业模式。因此，如果某人的商业模式包含本指南中描述的更少，更多或不同的特征，则特定的监管解释可能不适用于某人。
在这种情况下，MSB是一个做生意的人（必须是……的业务）“完全或大部分在美国境内直接或间接作为货币发送者运营”。
“汇款人”是提供汇款服务的人或从事资金转移的任何其他人。
货币传输服务包括任何类型的资金，只要它们具有一定的价值 – 这包括任何和所有加密货币。
豁免：“货币服务业务”（以及随附的FinCEN要求）一词不包括银行（他们获得更为繁琐的货币银行租赁计划办公室处理），在SEC注册的人（例如如果您提交表格D，则进行Reg D加注 – Reg S似乎在这里是临界的，因为您不需要提交任何表格让SEC知道您选择了他们的监管计划）或CFTC（它管理比特币和，非正式地，其他工作证明硬币）。
当不能免除MSB身份的人使用与购买或销售商品，证券或期货合约相关的任何法定货币（政府支持的货币）货币的代表进行货币传输时，可能会发生货币传输。例如，如果您在消费者/公用事业令牌世界中操作，您认为SEC没有管辖权并且您接受美元并传输令牌，则需要向FinCEN注册。
BSA规则在货币传输中的一般应用
根据银行保密法（BSA），“人”是法人，这意味着它可以是个人或任何类型的公司。重点主要放在您的活动上，而不是您的业务实体上。即使一项交易也可以作为在“交易基础上”运营的货币发送机，其中包括一次性交易。举个例子，如果你是在发送接触美国人的硬币或现金，那么认为你是一个豁免的DAO就不会阻止。
不包括货币发送者的定义
MSB必须有一个书面的AML程序，并在开始从事资金转移后的180天内向FinCEN注册。
如果汇款人的交易是资金的转账，则适用旅行规则。例如，如果您发送3,000美元或更多，您必须向接收金融机构发送变送器的名称/帐号/原始金融机构，转帐金额和日期。
BSA规则在涉及CVC的资金转移中的应用
2011年，FinCEN发布了MSB最终规则，其中包括MSB分析中的任何类型的CVC。 （说“这不是钱，它是加密货币”并不能让你摆脱这些要求。）
2013年，FinCEN发布了2013 VC指南，描述了CVC是什么（它是区块链伞下的一切）。该指导启动了“交易所器”这一术语（例如，当您通过Coinbase将法定货币转换为比特币时），“管理员”（任何令牌创建并投入流通 – 当管理员有权将其从流通中撤出时。我相信POW硬币不能从流通中取出，但预先开采或ERC-20令牌可以）和“用户”（购买商品或服务购买商品或服务并代表自己使用它的人）。用户免于MSB注册。
BSA规则适用于涉及CVC传输的通用商业模式的指南
点对点：如果买方或卖方正在宣传服务和/或从加密货币加密货币或非加密货币交易所中获利，那么像LocalBitcoins或OTC交易这样的服务仍然是MSB。
CVC钱包：创建一个新的四因素测试，以确定钱包提供商是否需要注册为MSB：（a）谁拥有该值; （b）存放价值的地方; （c）所有者是否直接与CVC运行的支付系统进行交互; （d）作为中介人的人是否完全独立控制该价值。
- 托管钱包是MSB（“不是你的钥匙，不是你的钱币”类型的钱包）。
- Unhosted钱包不是MSB（如RPW，Blockchain.info，Greenwallet和Samourai）。
- 多重钱包可能是MSB，具体取决于它们是托管还是非托管。
CVC Kiosks（加密货币ATM）：这些是MSB（在“交易所”类别下），如果他们接收命令并返回加密货币，反之亦然。普通的银行ATM不是（这是因为借记卡完全符合银行的KYC标准）。
DApps：因为DApp用户必须向DApp支付费用以运行软件，并且该费用通常在CVC中，他们接受并传输价值，他们需要注册为MSB。
匿名 – 增强型CVC交易：如果它是常规CVC中的交易，但其结构可隐藏通常显示在区块链上或以CVC类型命名的信息，该CVC旨在防止对区块链进行追踪（如Monero和Grin），分析仍然是一样的。如果它是管理员或交易所者，那就是MSB。关于整体豁免的适用问题进行了长时间的讨论，但FinCEN认为这些转让中的混合或隐私功能不是交易的附属，因此整体豁免不适用。
以表面上设计用于保护发射机隐私的方式接受和传输价值的服务提供商的匿名服务提供商是安全货币传输服务的提供者，不符合积分豁免条件。
整体豁免仅适用于核心业务与货币传输本身不同的业务，而货币传输活动是业务运营所必需的。例如，积分豁免适用于在商店邮寄您可以兑换现金的礼品卡时退还在线购物的情况 – 这使得它不受闭环礼品卡的限制。
匿名服务提供商是MSB，因为它们没有其他目的，例如保护客户信息，并且混合服务不是与传输本身分开的活动，因为保护隐私的唯一原因与实际的资金传输有关。
因此，通过接受来自客户的价值并以设计用于掩盖发送者身份的方式向接收者发送相同或另一种类型的价值来提供匿名服务的人是根据FinCEN规定的货币发送器。
匿名软件提供商：这些不是MSB，因为FinCEN免除“那些提供货币发送器使用的交付，通信或网络接入服务以支持货币传输服务的人。”用于货币的通信，硬件或软件供应商传输，就像匿名软件一样，从事贸易而非货币传输。
隐私硬币：我认为FinCEN对杂草的影响太大，这可能表明缺乏了解。它将实际硬币与“支付系统”混为一谈，并分析了“支付系统如何随着时间的推移从中心化转向去中心化”。
假设术语“中心化或去中心化支付系统”正在谈论Monero或Grin，它会澄清如果您是管理员或交易所者，您是MSB，如果您是用户，则您不是MSB（完全相同的分析）和任何其他CVC一样）。
还有一个部分说“去中心化CVC支付系统”的开发商是一个货币发送者，如果它作为一个企业参与接受和传递价值。
涉及CVC货币传输的支付处理服务：允许商家接受客户的CVC以换取销售的商品和服务（如BitPay）的金融中介是货币发送者，不符合正常的支付处理器豁免条件。这种豁免仅适用于因为加密货币前的典型支付处理器与银行捆绑在一起，所以银行已经拥有了所有的KYC。
互联网赌场进行的CVC资金转移：如果您可以使用加密货币投注并且公司不在赌场的正式监管定义范围内，那么它在下注（可能是针对Augur）时就被视为交易者。
涉及CVC交易的特定商业模式可以免于货币传输的定义
交易平台和DEX：“根据FinCEN规定，如果此人仅提供货币发送器用于支持货币传输服务的交付，通信或网络接入服务，则该人员免于货币发送器状态。”因此，如果您只提供一个论坛，CVC的买家和卖家发布他们的出价和报价（有或没有交易对手的自动匹配），并且各方通过外部场地（个人钱包或非交易平台托管的其他钱包）匹配，交易平台做根据FinCEN，不具备资格作为资金发送者的资格。
如果在比赛发生时，交易平台从卖方购买并出售给买方，则它是CVC交易所器，因此属于货币发送器的定义。
ICO：在预售中，新发行的ICO令牌的货币兑换或CVC可能会在以后发生，ICO令牌的未来创建可能通过使用去中心化模型进行挖矿（此处，FinCEN听起来不像知道ETH代币是如何被创造出来的并且无意中混淆了战俘硬币，尽管它后来又添加了一个警告，即管理员必须能够赎回并永久退出CVC的新单位，这在POW上是不可能的。基本上，如果您创建一个令牌，将其出售给另一种形式的价值，并且有能力兑换它，您需要注册为MSB。
FinCEN审查了第二个商业模式，我认为它再次混淆了。它表示，在第二种商业模式中，ICO通过向早期支持者出售股权或债务工具或通过衍生品（如期货合约）对CVC的先前投资进行套期保值来为新项目筹集资金。对我来说，这不是ICO，这是美国证券交易委员会职权范围内的Reg D。资助项目通常涉及创建DApps。
简而言之，如果由SEC或CFTC监管，FinCEN规则不适用。此外，如果前面提到的Integral测试适用，实际的消费者或实用程序令牌可能会有很小的豁免。二级市场上以点对点方式转售并不意味着代币购买者（他们是用户）。
DAap Devs：不是MSB。
DAap用户开展金融活动：投资者/所有者/运营商部署DAap以参与CVC计价的资金传输可能是资金发送者。
CVC和DAaps的创建者进行CVC交易：CVC的创建者有时会提前发布或“预先”开发CVC单位，然后将这些单位分配为货物或服务的支付或偿还义务（例如欠项目投资者的金额） 。那些不是MSB。如果他们在市场建立后将其出售给另一个CVC，他们可能是MSB。
挖矿池：当矿池的领导者将矿池开采的CVC分配给矿池成员时，它不是货币传输，因为这些转移是提供服务不可或缺的。
当领导者或云矿工代表矿池成员托管CVC钱包时，它将被视为基于账户的资金传输，需要MSB注册。
这是Sasha Hodder的一个观点。表达的意见是她自己的，并不一定反映比特币杂志或BTC公司的意见。