比特币作为一种储蓄技术：利息账户值得权衡吗？

一个新的模因已经开始在比特币人中流传。就像之前的“做自己的银行”和“数字黄金”模因一样，它直截了当。

比特币是储蓄技术。

不相信我吗？请访问此网站，看看您的比特币存储量将如何保持，这取决于您是否在Y天购买了X笔金额（这确实是假设平均成本为美元，或者，正如近代嬉皮士们所说的那样，“叠坐”）。另一种看待它的方式：持有比特币（到撰写本文时为止）已有92％的存在是有利可图的。

相对而言，“增加数量”是一个巨大的储蓄动力，但是当硬币在存储中闲置时，也有一些方法可以使您产生更多的兴趣。当我父亲第一次告诉我储蓄的兴趣时，我大吃一惊。 “你是说我什么都不做就能赚钱呢？”恩，是的，但是我出生也只有十年左右，为时已晚，这对我的财务状况没有任何明显的影响。与父亲的成年年龄相比，我在法定存款帐户上赚取的任何利息都微不足道（我认为自从大约六，七年前开户以来，我已经获得了令人难以置信的2.00美元）。

但是，由于围绕比特币建立了庞大的基础设施，因此您可以通过各种贷款服务获得比比特币更多的收益。当然，这需要付出一定的监护费用。在这些方案下，您将密钥交给了第三方，这让我们中的一些人停了下来。

因此，您是否要使用这些服务取决于您自己的风险承受能力，因为它们都不是没有风险的。

“不是你的钥匙，不是你的钱”

通过所有这些新公司提供的优质产品，您可以让他们持有您的加密货币。

我不在乎它们是否是一对1：1的信托保税保险。

您只需要在加密货币合规性办公室中冻结一个人即可。祝好运。

-Charlie Shrem（@CharlieShrem）2019年10月4日

一种新的保存方式

BlockFi

BlockFi也许是最著名的比特币借贷服务，因此我们将其用作起点。

“多年来，加密货币投资者一直无法使用区块链生态系统中的基本金融产品。 BlockFi通过为全球客户提供对高息加密帐户和低成本信贷产品的访问来弥合这种差距。” BlockFi的刊头写道。

这项服务有两个方面：它允许客户将其比特币（或者以太或GUSD，如果您是其中的一个人，则存入BlockFi利息帐户）中，以获取这些硬币每年高达8.6％的复利。它还允许客户存入自己的硬币，以获取最高质押品价值的50％的美元贷款。

对于那些利用BlockFi的利息计划的人来说，利息是通过客户存入的加密货币支付的。利率也根据所存金额和所存资产而变化。例如，0到5个比特币将为您赚取6.2％，而超过5个比特币的任何东西都将仅为您赚取2.2％。对于以太坊来说，更大的数量甚至更低，因为任何高于200的以太坊只能赚0.5％。另一方面，GUSD最多可为您赚取8.6％。

这是为什么？它与波动性有关。比特币和以太币受制于定义加密货币市场的疯狂价格变动，而GUSD作为一种表面上与美元具有1：1平价的稳定币，除了在异常情况下，它根本不会波动。

“实际收益将根据帐户活动和对BlockFi条款及条件的遵守情况而有所不同。汇率很大程度上取决于市场状况，而市场状况是公司向客户提供其加密货币资产收益的能力的关键因素。” BlockFi网站上写道。

Celsius网络

在过道的另一侧，我们有Celsius Network，该网络提供与BlockFi相同的服务（并且在其网站上，不断尝试说服您它是上乘的替代品），但是一个主要区别在于它接受混合袋装25个硬币和代币-甚至具有自己的代币。

Celsius没有最低存款或任何费用。它基本上支持所有相关的稳定币（包括DAI），并承诺其利息账户的收益高达10％，尽管与BlockFi一样，这会因币种而异。

根据该网站的利息估算器，以比特币支付的12个月内，一个BTC每周可为您赚取7.27美元，总计378.08美元（约占4.5％）。但是您也可以选择使用Celsius令牌（CEL）进行付款，这将使您的支出增加近20％；对于1个BTC，对CEL的兴趣将使您每周获得9.09美元或全年的472.60美元。

Celsius创始人Alex Mashinsky向我保证，CEL代币支出来自现货市场上的代币回购。这里担心的是Celsius只能根据需要打印更多的CEL代币以偿还利息帐户。

“我们不是美联储。我们不打算按需打印资金，”他说，对比特币最高主义者提出的指责感到愤慨，即Celsius有一个印制代币的战争宝箱来为用户提供报酬。

他继续说：“每周我们都会从市场上购买$500,000代币。”他解释说，Celsius三分之一的客户选择了对CEL的兴趣。 “为什么我们社区的三分之一决定采用CEL代币？因为他们很聪明，并认为“如果Celsius继续增加管理的资产，并且他们继续增加用户并继续支付更多的利息，那么他们将需要购买更多的CEL代币，因此价格将上涨，因为Celsius是就像摩根大通是摩根大通股票的最大买家。”

他补充说：“这正是华尔街为股东所做的。Celsius正在为社区做这件事。”

大约有36％的CEL代币供应在流通，而其余的则被锁定在其团队/顾问所拥有的资金，储备或账户中。

马辛斯基在谈话中说，Celsius90％的业务来自利息帐户。为了产生收入，该公司采用了重新质押（在公开市场上进行存款并为其再融资），交易套利和其他技术的组合。 Mashinsky声称，在这些行动的总收入中，有80％归还给存款人。

比特联盟

然后是BitLeague，这是一个比特币储蓄平台，它通过比特币定期存款产品提供利息，期限可能从3个月到36个月不等。利息是根据年利率计算的，其中12个月的BTC存款期限净赚取客户6.7％的利息，24个月的期限净赚取7.8％的利息和36个月的定期存款净使9％的利息均以BTC支付。

它还托管着一个比特币交易所，不对购买收取任何佣金，大概是在促使用户将其比特币存入定期存款帐户。

“我们的目标始终是鼓励采用比特币，” BitLeague首席执行官毛一峰在公司宣布免佣金交易时表示。 “当然，在客户获得比特币之后，我们鼓励他们投资我们的比特币定期存款。”

BitLeague还向客户提供其持有的加密货币贷款。用户可以输入他们要支付的法定货币数量，BitLeague将根据30％的贷款对价值比率来计算BTC质押物的实物金额（因此，如果您借入10,000美元，则必须质押价值3,000美元的BTC） 。然后，借款人将同意支付计算出的每月利率，并据称可以在48小时内获得其法定贷款。 持有者的优势在于，您可以根据需要获得法令，而不必实际出售任何BTC。

迄今为止，BitLeague的所有服务都以比特币为重点，但它计划很快推出一个Libra利息帐户，预期利率为6％。

谁在握钥匙？

Celsius和其他加密货币借贷平台SALT（不提供利息帐户）因在其业务模型中包含令牌而大跌眼镜。这些服务还有其他明显的缺点，包括将您的密钥交还给提供它们的公司。Celsius在其网站上声称，用户将始终可以“使用100％的资金”，并且不收取任何费用或最低存款。

BlockFi没有最低存款额，尽管每个用户都必须遵守Gemini的最低存款额，因为这是BlockFi托管客户存款的地方。提款上限为每月上限，尽管这些数字非常高（100 BTC），并且不会影响净值较低的持有者。巧合的是，BlockFi的大部分业务来自鲸鱼。

BitLeague为其定期存款产品维持0.00001的最低存款，没有最高存款。 BitLeague声称其大多数客户资产都保存在一个冷存储系统中，而一小部分则保存在其热钱包中。它的网站概述了多种安全和保险措施。但是，BitLeague不允许其客户在到期前从其定期存款帐户中提款。如果确实允许用户这样做，它将处以等于该帐户已产生的总利息的罚款-本质上，它只会将您的比特币还给您。

BlockFi的业务中有80％以上来自美国（并且禁止在华盛顿州的用户使用），尽管最近扩展后，BlockFi的利息帐户可在100多个国家/地区使用。Celsius在几乎所有地区均可使用，其大部分业务来自欧洲，而美国占30％。 BitLeague为来自14个以上国家的客户提供服务。

在过去的几年中，这三项业务都在快速增长。 Celsius声称，自2017年推出以来，它已经在45,000个活跃账户中产生了超过22亿美元的贷款，托管资产达3亿美元;其代币目前的交易价格为0.05美元，流动性极低，每日交易量不到100,000美元。

扎克·普林斯（Zac Prince）告诉我，目前，BlockFi的保管和抽佣收入每月达到7位数，这在整个市场中都是可圈可点的。

迄今为止，BitLeague声称已经在其平台上处理了价值数百万美元的BTC。

毋庸置疑，这些服务还处于非常年轻的阶段，所有人都将警告其服务会受到市场波动和加密货币固有风险的影响。两者都为存款提供保险，尽管这可能不会使反对这些服务的极致主义者感到安心，因为他们放弃了自我托管（对于Celsius，SALT和其他一些较小的代币化贷款服务，他们经营ICO）。

如果您选择使用这些服务，则后果自负，当然，您需要自己研究。但是，如果您愿意冒险冒险在闲置的硬币上赚取利息，则进入的门槛非常低。

对于我们其余的人，我们可能只对HODL感到满意-它可能会帮助我们保存所有内容。

比特币作为储蓄技术的帖子：利息账户值得权衡吗？首先出现在比特币杂志上。