FATF要求加密货币交易所收集更多私人用户信息

FATF最近的指南对需要跟踪和收集客户的私人信息交易所有广泛的影响。以下是CipherTrace在11月5日举行的加密货币 Travel Rule Compliance Conference和黑客松上有关最新法规的一些见解。

围绕将加密货币集成到现代金融基础架构中的事件可能与“密码朋克”精神背道而驰。但是，明年，加密货币旅行规则将生效，并将影响到加密货币持有者和基于区块链的机构。

区块链跟踪和安全公司CipherTrace将此次会议放在一起，以阐明即将于2020年6月生效的《金融行动特别工作组》准则的影响。

该活动还以黑客马拉松为特色，这项竞赛是软件开发人员尝试在有限的时间内构建解决方案的竞赛。比赛的重点是开发更好的全行业解决方案，以在保持用户隐私的同时传输敏感的客户信息。开发的解决方案将集成到CipherTrace的旅行规则信息共享架构中。

FATF概述和影响

2019年6月，FATF发布了监管加密的建议，这影响了进行跨境交易的金融机构。金融行动特别组织是一个政府间实体（由37个国家和两个区域实体组成），旨在打击洗钱活动并破坏恐怖分子的筹资活动。

6月20日的FATF指南概述了虚拟资产服务提供商必须实施的新标准。值得注意的是，《旅行规则》是美国《银行保密法》的副产品，要求金融机构共享与跨平台其他用户进行交易的客户的个人识别信息。

虚拟资产服务提供商包括提供以下任何服务的业务：

• 数字资产与法定货币之间的交易所；
• 一种或多种形式的数字资产之间的交易所；
• 数字资产转让
• 保护和/或管理数字资产或实现对数字资产控制的工具;和/或
• 参与和提供与发行人的报价和/或数字资产出售有关的金融服务。

预计会受到影响的实体的例子包括加密货币交易所，托管钱包和非托管交易所运营商。

法规生效后，在VASP之间进行交易的个人必须提供以下信息：

• 发起人的名字，
• 发起人的帐号，
• 发起人的实际（地理位置）地址，国家身份证号或客户标识号，
• 收款人名称，
• 收款人的帐户。

为什么针对新兴技术的新全球法规类似于基于美国的过时法规？答案就在FATF组织的领导模式之内。

FATF准则和美国法规

FATF主席任期一年，由FATF的决策机构全体会议选出担任该职位的高级官员。从2018年7月1日至2019年6月30日，FATF主席为美国财政部恐怖主义融资助理部长马歇尔·比林斯利（Marshall Billingslea）。

考虑到任期一年，并希望制定有关数字资产转让的政策，比林格斯利提出了各种各样的想法，这些想法与BSA现有的反欺诈立法非常相似。

BSA是一部已有50年历史的法律，旨在消除与电汇基础设施相关的金钱欺诈问题。不过，这项法律并未考虑与分布式分类帐技术相关的细微差别。

因此，CipherTrace主持了这次会议，以帮助VASP和加密货币用户更好地理解一项法规，该法规将在不到一年的时间内执行，而该法规充满了与用户隐私丢失有关的问题。

在旅行规则会议上的声音

会议组织者邀请了可能受到新的FATF准则影响的广泛利益相关者，从监管者到面向隐私的开发人员。出席会议的利益相关者包括隐私硬币代言人，开发商，金融机构，加密货币交易所，监管机构，政府实体，执法机构和汇款人。

eToro的首席安全官Eliahu Assif讨论了中心化交易所如何通过提供完整的审计跟踪和对帐流程来实现合规性。从交易的角度来看，新的FATF法规意味着他们必须能够识别每个客户，包括个人和钱包。

国土安全部调查员李·布朗（Lee Brown）讨论了他和他的团队第一次遇到比特币，以及犯罪企业如何使用该加密货币。虽然布朗解释了在比特币网络上进行的犯罪活动，但他并未妖魔化加密货币。他说：

“就像西联汇款和电汇一样，比特币是一种利用金钱的新方式，”同时也承认“现金可能是最匿名的。”

在硬币的另一面，会议在由Dash，Zcash和Monero以及比特币核心开发人员组成的隐私权倡导者和代表组成的小组中雕刻了一块空间。小组成员一致认为，将金钱或加密货币用于非法目的确实是一件坏事，必须予以缓解。但是，小组成员还敦促在其用例范围内应注意使用隐私硬币。专家组总结说，每种加密货币都应根据具体情况进行评估，而不是彻底取缔所有隐私硬币。

为了封装各方的观点，为加密货币用户提供隐私选项，并为VASP提供有效的协议，CipherTrace还举办了黑客马拉松。目的是设计一个行业范围的标准，以满足VASP的法规要求，同时保护用户的个人识别信息。

黑客马拉松

为了满足FATF准则的需求，CipherTrace在开发开放源代码协议TRISA时采取了积极主动的方法。 TRISA是一种开放源代码的点对点协议，旨在以最小的参与者成本遵守FATF准则，同时提供实体高性能的交易处理。

黑客马拉松鼓励开发人员扩展TRISA协议，使其具有验证交易的发起方和接收方的能力，以确保他们不会被列入黑名单（在发送方和接收方之间不共享其私人信息）。

在这两天中，五个开发人员团队研究了TRISA白皮书，并设计了符合FATF准则的解决方案，同时确保了客户的隐私。解决方案包括：

• 创建多个钱包以发送少于FATF准则中1,000美元阈值的金额
• 利用可以随交易一起发送的令牌来验证每个用户是否已提供所需的KYC / AML信息
• 集成过滤器以识别扇入/扇出模式，大事务的时间延迟或充当中间人的非VASP地址
• 一个Chrome扩展程序，它在交易中集成了KYC / AML信息，同时还使分类帐更具可读性（即地址的域名，而不是字母数字哈希）
• 将加密货币协议（项目符号证明和比特承诺）集成到TRISA协议中

在五个团队中，有两个将他们的项目与TRISA源代码集成在一起。

到2020年6月，G20的所有37个国家都需要遵守FATF指南中概述的规定。虽然最初制定的法规旨在解决通过电汇进行的欺诈活动，但是缺乏现代化的解决方案将阻碍在VASP上使用服务（例如交易所）的用户的隐私。

CipherTrace打算让TRISA为FATF准则不久将对所有VASP强制执行的过程提供隐私保护解决方案。在“加密货币旅行规则合规性会议”和“黑客马拉松”结束后，一件事显而易见。到2020年夏季，该行业可能尚未准备好满足FATF准则的要求。但是，无论用户的隐私权是否受到保护，用户的个人信息都将在VASP之间共享。

加密货币用户必须保持警惕。在满足监管机构要求，保护私人信息以及通过减少客户支票获得业务之间，交易所处于艰难的位置。最终，用户必须保护自己。