加密货币贷款稳步增长，平台吸引了社区的兴趣

加密货币贷款行业是一个相对较新的行业，但是许多平台已经建立起来。

这似乎令人惊讶，但是为通过使用加密货币进行借贷而设计的平台对于加密货币行业而言是一个相对较新的发展。每个平台都遵循其自己的策略，但是所有人共享的想法是，用户将其加密货币作为贷款的质押品放入自动智能合约中。

该合约跟踪应计利息和信用付款，还防止任何人干预此过程。与传统借贷不同，不需要进行信用检查和评分，也不需要贷方认真考虑对借款人施加实物压力的选择。

新兴产业

加密货币贷款平台在2018年的熊市期间开始发展，因为加密货币价格在经济衰退的高峰期变得非常低。当时，不想以低价出售加密的数字货币所有者借出了所持股份，并赚取了利息。

数字货币贷款的普及已经增加有几个原因：

• 低利率
• 可以方便地增加以加密货币立即接收资金的交易者和投资者的数量
• 对借款人的简化要求制度；那些没有获得银行贷款批准的人可以轻松获得数字货币

根据区块链公司Graychain Ltd的报告，如今整个加密货币贷款行业估计为47亿美元，加密货币贷款平台的数量正在迅速增长。尽管贷方自2018年以来仅赚取了总计8,600万美元的利息，但需求加密货币贷款的增长。在2019年第一季度，发放了超过5,400笔新贷款，在第二季度，至少发放了18,500笔贷款。贷款额也有所增加，贷方在第一季度发放了6,480万美元的贷款，第二季度发放了1.593亿美元。

因此，很明显，尽管它具有新颖性，高风险和极低的盈利能力，但这个新的加密货币行业正在获得发展势头。也有一些批评加密货币贷款的批评者声称，加密货币信贷扩张过快并会爆炸，因为该地区的泡沫迹象与金融市场的传统问题过于相似：低贷款标准和过多的资金供应。需求少，风险增加。

选择哪笔贷款以及在哪里

加密货币借贷可分为两个主要领域：托管和不可检测。

存托贷款更加中心化。它涉及通过可信赖的第三方获得贷款，该第三方通过完全控制用户资产，设置利率并在每次交易中充当交易对手而获得了相当大的权限。

存托贷款是最流行的加密货币贷款形式，并由Genesis Capital，Celcius Network，Salt Lending等多家大型信贷公司使用。

第二种加密货币借贷路径本质上是非托管的，并且更加去中心化，这可以更好地为交易者和散户投资者服务。这种类型的贷款主要由以太坊上创建的去中心化应用程序开发类支持。

使用智能合约，这些平台可以创建一个系统，使用户无需信任中心化的机构，因为智能合约可以显示贷款整个生命周期中的所有流程并自动偿还。加密货币信用评级平台Graychain的联合创始人兼首席执行官Paul Murphy认为，找到便捷的服务不是问题：

“在繁荣的地方，发达的金融系统加密货币已被吸收为新的资产类别。在监管机构的密切关注下，这将继续发生。尽管存在诸多限制，但由于加密货币技术的独特特性，我们可以期待看到创新。我们可以预期，在美国，欧盟，日本，香港和新加坡等地，加密货币贷款将继续发展。”

墨菲（Murphy）认为，在传统金融立足点较弱，监管结构薄弱且许多公民没有银行账户的欠发达国家中，加密货币允许建立新的金融体系：

“我们目前看到的是东南亚最活跃的活动，但整个非洲也有很多兴趣。拉丁美洲正在进行一些有趣的工作，但是大多数有趣的项目正在该地区之外。这不足为奇，因为拉丁美洲的许多人与欧洲有着较密切的祖传关系。”

加密货币贷款平台比较

遍布全球，以下是最具特色的加密货币借贷平台。

BlockFi

BlockFi成立于2017年6月，是一家位于新泽西州的加密货币资产管理公司，该公司允许用户通过提供加密货币作为质押品来赚取利息和借款。 BlockFi与Gemini Trust Company合作，该公司已获得纽约州金融服务部的完全许可。

该公司专门提供两种服务：赚钱的计息账户，以及使用比特币，以太坊和莱特币的快速贷款。

每笔贷款都是根据贷款与价值之比发行的。由于BlockFi提供的贷款以资产作质押，因此该公司不需要对其用户进行信用评分检查。 BlockFi客户以其贷/成本比高达50％的比特币，以太坊或Litecoin质押品获得收益。

贷款价值比决定了获得一定金额的美元需要多少质押品。质押担保借款人将有兴趣偿还贷款，在未偿还的情况下，质押品可用于偿还贷款人。

BlockFi发行的每笔贷款为期12个月，可以随时提早还款，而无需支付佣金和罚款。 BlockFi的利率从4.5％开始，具体取决于贷款与价值的比率。 BlockFi还使其用户能够通过BlockFi利息帐户赚取存款利息，该帐户每年最多提供8.6％。

BlockFi通过接受存入的资产并将其以信贷方式提供给受信任的第三方机构和公司借款人来产生利息。此类贷款也具有质押品，并具有与BlockFi加密货币贷款相同的结构。

SALT贷款

市场上最早的平台之一是SALT，SALT是安全自动贷款技术的缩写。该项目于2016年在美国成立。这是一个基于区块链的借贷平台，允许用户直接将资金接收到其银行账户。目前，SALT Lending已扩展到美国的33个州，并在英国，新西兰，香港和越南开展业务。

该平台最重要的参与者是贷方，因为SALT为他们提供了接受代币所需的基础设施，灵活性和安全性，而不会增加流程的额外成本。为了换取这些服务，贷方要支付平台上的会员费。该服务从不要求提供信用评级，而是仅使用质押物的价值来确定贷款条款。

贷款人通过发布准备提供贷款的条款来开始这一过程。借款人可以浏览各种选项，然后选择最适合他们的选项。借款人选择贷款后，贷方会持有相应的资金，直到借款人使用智能合约提供担保为止。然后将资金直接发送到银行帐户。

然后，借款人根据其条款按月向其贷款分期付款，当还清贷款时，SALT从智能合约中释放保证金，并将其退还。

SALT Oracle为每个贷款和信贷事件创建一个智能合约。为了降低未付款的风险，Oracle记录了所有借贷的付款，并监视所提供的加密货币质押品的价值变化。每笔贷款均以基于当前市场价格计算的信用值比开始。

SALT令牌（也称为成员身份令牌）基于ERC20标准，需要在平台上购买成员身份。平台上接受了比特币（BTC）和以太坊（ETH），截至2019年4月，该公司宣布还将与Dash合作作为贷款质押品。

Nexo

Nexo成立于2017年，是一个即时借贷平台，声称具有军事级别的安全性（256位加密货币）。为了开始贷款过程，用户将资产转移到安全的Nexo钱包中，这些资产在BitGo存储库的保护下。然后，用户可以获得即时信用。该平台接受BTC，ETH，XPR，LTC，XLM，BCH，稳定币，NEXO代币和BNB的提交作为质押。

确认质押后，Nexo Oracle将评估质押，然后计算合适的贷款对价值比率。计算完LTV后，用户将直接以法定货币或稳定币形式接收资金。

向Nexo偿还贷款非常灵活，因为用户无需每月还款，直到他们的余额低于贷款限额。像SALT一样，Nexo代币可用于降低利率和还款。

如果使用Nexo代币支付保证金或贷款还款，借款人可以享受贷款利率50％的折扣。该平台的用户可以通过银行转账，加密货币或Nexo钱包中存储的资产随时偿还全部或部分贷款。

一旦借款人偿还了全部贷款额和利息，他们就可以轻松地从钱包中提取其加密货币资产。 Nexo的业务开发主管George Manolov指出，用户仅对实际花费支付利息：

“我们的客户只为所借金额支付利息。相比之下，其他贷方要求您在发起时提取全部贷款，这意味着客户需要为全部贷款支付利息。”

Celsius网络

Celsius网络（Celsius Network）成立于2017年，是一个加密货币信用平台，提供一种新的金融服务模式，以符合社区的最大利益。它有一个移动应用程序，使用户可以赚取稳定币和多种加密的利息。

Celsius平台允许以低至4.95％的年利率借加密货币质押品借款。该利率主要适用于美元以及USDT和USDC等稳定币，最低贷款限额为1,500美元，需要以等值的加密货币作为后盾。

Celsius有一个名为CelPay的功能完善的交易工具，可作为钱包使用，允许从一个钱包到另一个钱包的免费加密货币转移。此外，Celsius网络不收取任何提款，存款，交易或提早终止的费用。该平台拥有自己的令牌CEL，它纯粹是一种服务令牌，用于为用户提供借贷和存款服务的折扣。

此外，任何用户都可以通过将其加密货币放入冷库并从中获得利息来成为贷方。不管用户准备投入多少，他们都将每周在所存入的相同令牌或本机CEL令牌中获得利息。

目前，Celsius网络是世界上最大的加密货币贷款平台之一，11月的加密货币贷款总额达到42.5亿美元。

尤德勒

You持有者是一家瑞士公司，专门提供加密货币信贷额度和加密货币交易所平台。该公司成立于2018年，其使命是最大程度地减少被动所有权，使投资者能够从资产中赚取利息或借钱。

You持有者提供的最核心产品之一是加密货币贷款，可通过BTC，ETH，XRP，Dash，LTC等令牌获得。根据令牌的不同，用户可以选择可用的计划之一，该计划因贷款期限而异。例如，用户可以选择成本比率从55％到95％，价格降低从5％到40％以及贷款期从30天到180天不等的计划。

该公司不执行任何信用检查，因为用户信用评分对贷款申请过程毫无意义。借入的资金完全由加密货币担保，并基于贷款与价值之比。因此，即使用户无法偿还贷款，其信用评分也不会受到影响。

此外，You持有者具有Turbocharge服务，该服务使用户可以获得一系列贷款。该平台使用借来的法定货币在不收取佣金的情况下购买额外的加密货币，然后将其用作链中其他贷款的质押。 You持有者的首席执行官Ilya Volkov说，这种选择在交易者中很受欢迎：

“客户使用贷款购买更多的加密货币作为另一笔贷款的质押品，然后再次使用该贷款购买更多的加密货币作为质押品。他们将多次手动执行此过程。因此，我们发明了一种自动化工具，只需单击一下即可为他们完成此链。”