更好的银行业务的问题

对于跟随我之前的帖子的那些人，您知道我是“体验驱动型银行”的拥护者，并且我真的不相信“更好的银行”。我知道这是安妮·博登（Anne Boden）的八哥银行（Starling Bank）所使用的绑带，所以我应该清楚这不是个人的事-我向安妮保证那么，我不同意更好的银行业务又是什么呢？当然，银行客户希望获得更好的银行服务吗？

我看到更好的银行业务的方式是，它只是“更快的马”，因此，如果您明确询问客户如何改善银行业务，他们会说“我想要更好的银行业务”。但是，关键问题在于它仍然是“银行业务”，银行业务已经变得像瑞士军刀一样，一堆金融产品可用于管理您的生活方式或生活阶段，而几乎不需要银行的帮助。

关键问题在于它仍然是“银行业务”，而银行业务已变得像瑞士军刀。

根据David Gailbaths的出色论文，无论您称其为经验驱动的银行业还是嵌入式金融，首先，主要的区别是客户不仅想要银行业，还想要最好的体验。过去，人类会雕刻a石，将其绑在棍子上，猎杀动物或鱼类，杀死它，制造火力，做饭，然后他们才能养活一家人。在这种情况下，银行产品可能是the石，基本上是更广泛的用餐经历的一部分。

除了不提供整体体验外，类比中的另一个问题是猎人必须为特定目的雕刻the石，如果他想用它来砍树或将其用作树木，他会以不同的方式雕刻它。刀。同样，尽管银行拥有不同的产品（帐户，贷款，卡等），但这些产品并没有真正专注于为特定需求管理资金。不，汽车贷款并不是真正针对特定需求的产品。

接下来，经验驱动的银行业务与更好的银行业务有何不同？对我来说，它可以归结为三点：

• 专注
• 拥有经验
• 订婚

银行细分模型相当粗糙：零售，公司和财富。但是，这种细分相当粗糙，导致产品可以满足各种各样的客户需求。一些银行已尝试基于通用配置文件来定位细分受众群，例如DINK（双重收入无子女）。但是，如果银行实际上只是在尝试使用细分来微调消息传递，那么这也是无效的。

关键是拥有该细分受众群的全部体验。为了拥有经验，必须设计产品，服务和流程，以超越当今可用的方式使客户受益。对于上面的穴居人来说，这不会提供the石，而是创建餐厅-用餐的整个体验。

在体验方面，很难不谈论Uber，但是在银行业中，像Coconut这样的公司实际上不仅通过提供银行业务，还通过提供其他产品/服务来使自己的生活更轻松，如承包商，发票，费用跟踪和报税表。只有当您不仅要了解银行业务以外，还必须提供更多的服务时，才能真正拥有这种体验，而银行业务不是您的重点，因此，它是真正的体验驱动型产品，而不是产品。

一旦您拥有了目标细分，下一个关键就是与他们充分互动。这意味着不仅要响应他们的交易请求，还要不断尝试了解并交付该细分市场的任何未满足需求。

积极管理经验并利用数据来提供有用的预测见解也将重点放在当今大多数银行所没有的领域上。从事银行业务通常被视为一种向客户销售产品的方式，但远远不止于此，如果做得好，可以个性化一些方法以适应该细分市场中客户的个人需求。它的设计应使细分受众群欣赏您的联系，而他们真正地专注于他们的需求，而不是您想要出售的商品。参与的目标是您可以实现的最大忠诚度和宣传，而不是销售。

之前，我曾写过关于MoneyCado，Hammock，Coconut和StorkCard的文章，这些人领导着体验驱动银行业务的运动。但是，还有另外两个吸引了我的眼球，当然值得我们仔细研究一下AWSM（一家家庭银行）和Oxbury（一家农民银行）（很快就会有更多关于他们的信息）。

银行总是有提高效率和提供更好服务的余地，但是我只是说我们的穴居人很快会找到一家餐馆，想知道为什么其他人还在狩猎。或者，他会找到一个电加热器，想知道为什么其他人会砍柴烧热。因此，在将来，我们可能没有一个普通的银行业务关系，而是许多经验驱动的银行业务关系，每个业务关系都满足我们特定的个人需求，并且有可能以我们不认识这家银行的方式来满足。

Dharmesh Mistry从事银行业已有30年，一直处于银行技术和创新的最前沿。从最初的互联网和移动银行应用程序到人工智能（AI）和虚拟现实（VR）。

他一直在篱笆的两旁，不怕分享他的观点。