为什么英国发薪日贷款公司破产？

在近几个月来，一些英国最大的发薪日贷款公司在其业务不再可行后就开始进行管理。

成长故事

发薪日贷款公司成立于2000年，当时该国的经济政策正在进行认真的改革。在接下来的十年中，发薪日公司的业务以惊人的速度蓬勃发展，这使公司和客户数量均大幅增长。到2013年底，英国的发薪日贷款人数从2009年之前的不到25万增加到180万。

FCA准则和发薪日贷款公司的倒闭

但是，随着金融行为监管局（FCA）在2015年为发薪日贷款公司引入了一系列新准则，这些公司的持续增长见证了第一个障碍。 FCA通过引入明确的规则并充当市场的监管者，开始了对发薪日贷款行业的压制。它果断地采取行动，以检查一些贷方设定的不合理和疯狂的利率。

FCA指南规定，发薪日贷款公司必须确定一个人一次可以购买的贷款数量。它还要求公司在发放贷款之前检查客户的承受能力因素。还要求这些公司在其网站上发出警告和警告。

客户要求赔偿

FCA坚决反对无节制和疯狂的商业行为，导致许多客户向发薪日贷款公司寻求赔偿，因为他们在恶劣的条件下给了他们贷款，而这些公司必须支付赔偿金。 Wonga是上任以来的最新一届，在破产前已经赚了超过4亿英镑的利润。其他已经宣布破产的重要发薪日贷款公司包括Quick Quid和The Money Shop。

最佳实践介绍

的确，自2000年成立以来，发薪日贷款公司从未像FCA准则引入那样严格遵守该法规。 FCA进行的清理工作最终为该行业引入了最佳实践，以绘制出一条新的可持续增长轨迹。一些不准备最终清理业务惯例的发薪日贷款公司一直处于监管者强硬态度的接受端。

市场上的替代产品

然而，除了FCA的压制外，市场还看到了类似新产品的竞争，这些新产品既有更长的6-24个月的时间偿还贷款，又比某些发薪日贷款公司向借款人收取的利率更合理的利率。 BadCreditSite等行业中的新技术初创企业正在重新定义短期贷款及其来源。

未来

发薪日贷款公司的业务模式不平衡，总是使借款人处于不利地位，因此，这种模式是不可持续的。泡沫已经开始破灭，FCA准则到位后，这些实体再也没有犯规的余地了。更好的基于应用程序的替代方案已开始满足短期贷款市场的需求，这为工薪阶层提供了一种更尊重尊敬的短期贷款方式。

结论

短期贷款市场似乎已经从发薪日贷款转向了科技初创公司基于应用的更好贷款产品。这种趋势似乎不可逆转，可以使发薪日贷款公司彻底改革其业务惯例和产品。