API如何克服数字化转型的挑战
如今,超过75亿人(几乎占世界人口的52%)使用互联网。其中包括希望与在线银行和金融服务进行互动的数字客户,尤其是精通技术的千禧一代。此外,他们希望通过安全性和移动性来做到这一点。
为了获得这些客户的最大份额并保留他们的现有客户,完善的金融机构必须像敏捷的新手一样进行创新,并利用笨拙的旧系统来享受数字化的体验。此外,为了增加收入并防止客户叛逃,他们必须快速,安全,无缝且廉价地进行收入转移。
对API的需求:为什么没有银行可以负担得起
银行和金融服务业格局发生了巨大变化。新兴企业和新兴企业构建了革命性的金融产品,例如仅在线银行,全自动金融咨询和投资网站以及点对点贷款服务-推动传统银行从困倦中醒来,并使企业迅速进入数字时代。
随着数字革命席成交量整个行业,对精明客户的竞争比以往更加激烈。为了赢得这些客户,银行必须满足他们的期望:例如,使他们能够使用银行的移动应用程序扫描支票或提高银行产品,员工的工作效率,并通过可呈现360度客户视图的Web应用程序提供更快的服务。 ,以及所有必要的信息。
明天的前景使这种数字需求变得更加紧迫。根据PWC最近的“全球金融科技报告”,全球大型金融机构可能会损失24%的收入给利用新技术的金融公司。他们需要通过数字化转型充分利用其现有资产,并重新考虑其业务模式以自我破坏并确保持续的可持续增长。
得益于风险投资资金,消费者对尖端数字体验的需求不断增长,廉价的云基础设施以及混合搭配API,新兴企业正在构建革命性的金融产品和体验。
为什么转换如此困难,为什么过去的方法失败了
没有变革是无痛苦的。新的数字命令都需要进行传统转换;您可以在集成数据,流程和业务功能(从记录的旧系统到更新的现代技术)或开发新的系统之间进行选择。
集成非常复杂–涉及关键业务功能,例如帐户管理,付款,贷款管理,信用卡以及客户关系管理(CRM),财务和会计应用程序。此外,越来越多的企业应用程序正在基于云–由于内部部署和以云为中心的集成方法之间的技术差异,使流程进一步复杂化。
当然,组织过去曾尝试过各种转换选项,只是看到它们失败了,包括:
选项 | 描述 | 为什么失败 |
翻录并更换 | 使用最新技术从头开始编写应用程序和业务流,以替换现有的旧硬件和软件。 | 成本高,风险大,费时 |
重新平台或重新托管 | 在新硬件上部署相同的软件 | 保留了封闭,僵化的旧版应用程序的缺点-尽管它可能会通过从昂贵的旧版硬件迁移到更易管理的环境来降低成本 |
应用程序之间的直接集成 | 在每个需要连接的应用程序中编写自定义集成代码 | 打开先前锁定的应用程序,但需要昂贵且不可扩展的自定义编码 |
SOA和ESB平台 | 将新的中间件(自定义中间件,连接器和ESB)部署到
连接不同的系统和应用程序 |
甚至在实现集成的同时,也增加了复杂性,造成了供应商锁定和螺旋式上涨的成本 |
未来就在这里:为什么API和微服务是最好的前进方式
金融机构需要什么才能成功?三件事:
- 以客户为中心–通过集成直观的用户界面(包含来自组织中多个不同系统和应用程序的数据和流程)的无缝,个性化的客户体验。
- 以移动为中心–消费者和员工可以随时随地通过设备,位置和应用程序访问他们所需的信息和服务。
- 敏捷性–能够快速部署新的业务功能和用户界面,并快速推出新的消费类产品(例如服务包,支付应用程序和数字银行)的能力。
应用程序编程接口(API)和微服务可以使这种“进化而不是革命”发生。简而言之,API是一种软件中介,它允许两个应用程序相互通信。微服务是一种开发软件系统的方法,该方法专注于构建具有明确定义的接口和操作的单功能模块。
通过将API和微服务结合在一起,金融机构可以:
- 使用标准的开放API技术扩展久经考验的真实环境
- 在几天而不是几个月内创建功能全面的数字服务
- 在一个API集成和管理软件平台中获得实施速度,低成本和开放标准
- 将企业的核心应用程序连接到移动,Web和云解决方案
- 在数天或数周内通过Web或移动设备(或他们选择的设备)访问系统,从而为最终用户提供更好的体验
- 除了以前没有的信息和新服务之外,还为客户提供更好的体验
- 将微服务创建为具有内置应用程序,规则和安全性的API,或者一步创建一个旧版API并将业务流程作为微服务交付。
弥合传统差距
为了实现灵活性,银行企业需要满足当今的数字需求,他们需要将现有系统转变为服务,然后根据需要集成这些服务。 API和微服务方法使他们可以自定义策略-提供选项,例如公开哪些业务流程和数据元素以及保留内部的功能。可以轻松地从旧有应用程序中提取特征和功能,并将其组合为授权用户和其他应用程序可以从任何地方访问的流程。
既定的金融服务组织必须尽一切努力维持业务。借助微服务和API的敏捷性,它变得更加容易。
Zeev Avidan是OpenLegacy的首席产品官