指紋生物識別技術 – 「了解客戶」的關鍵

作者：IDEX Biometrics高級副總裁David Orme

隨著網路犯罪分子變得越來越複雜，身份欺詐在英國達到流行程度，對銀行和金融機構來說，對嚴格的客戶識別程序的需求從未如此強烈。

了解您的客戶，或眾所周知的KYC，是目前為保護金融機構免受欺詐活動（如身份欺詐和洗錢）的強制性框架。 KYC通過第四次反洗錢（AML4）指令加強，要求銀行在以其名義設置帳戶之前驗證客戶的身份。這項盡職調查包括獲取客戶的姓名，官方爆頭和確認其身份的官方文件，以及住址和出生日期。通過遵循這些要求，銀行可以確信客戶正是他們所說的人，並且能夠洞察重要的客戶信息，包括與接受客戶信息相關的任何潛在風險。

不準確地識別客戶不僅使銀行容易受到欺詐活動的影響，而且還會導致嚴重的監管問題，通常會導致巨額罰款。事實上，根據研究，自2008年金融危機以來，全球金融機構因反洗錢制裁和KYC違規而被罰款260億美元。

雖然KYC框架旨在為銀行提供準確的識別信息，但目前基於紙張的身份證明形式（如護照，駕駛執照或出生證明）可以輕鬆偽造，並且收集起來既及時又昂貴。

將KYC流程帶入數字時代

隨著銀行繼續從傳統的分支機構和面對面會議轉向在線渠道的客戶溝通，金融機構面臨著越來越大的壓力，要求找到滿足KYC流程的數字替代方案。指紋生物識別身份驗證正逐漸被當今的支付生態系統所接受，可能是解決這一問題的急需方法。通過將薄而靈活的生物識別指紋感測器集成到現有ID和支付卡中，可以通過手指觸摸獲得身份驗證。由於指紋生物識別技術的這些進步以及登記指南的有效使用，這種創新的識別方法可以遠程設置，而無需消費者訪問銀行分支機構。

由於其完全獨特的性質，指紋非常準確，並且欺詐者幾乎不可能複製。與其他生物識別認證方法相比，指紋的特徵對於個人而言更為獨特，因此在為此目的準確識別客戶方面更有效。

雖然準確性至關重要，但合規成本仍是金融機構持續增長的問題 – 據研究顯示，普通銀行每年花費4000萬英鎊用於KYC合規。為了跟上監管規定，銀行被迫僱用和培訓數千名額外員工來管理這一流程。指紋生物識別技術也可以提供完美的解決方案。通過無數的身份證明文件會佔用很多時間給員工，並且不可避免地會出現錯誤。通過獲得高度準確和可靠的指紋生物識別數據，人類認可的需求將是最小的，從而提高效率並有效地消除「人為錯誤」。

平衡安全性和方便性

用於促進身份識別技術的指紋生物識別技術將成為不僅可以改善圍繞KYC要求的安全性，而且還可以減少消費者和企業的時間投入的關鍵推動因素。尋找多個身份證明，例如出生證明，護照，公用事業賬單，往往是挑戰客戶收集。諸如此類的紙質文檔可能會丟失，或者在需要時難以訪問，並且實際上可能成為金融包容性的障礙。

由於全球有11億人目前沒有正式身份證明，因此KYC要求意味著很大一部分人無法提供遵守這些政策所需的身份證件。通過引入指紋生物識別技術作為一種識別方法，發展中國家的個人，即那些缺乏正式身份證明的人，或者那些只是錯誤地放錯了他們的正式身份證明的人，將能夠證明他們僅使用他們的指紋。

無可否認，隨著我們繼續走向日益數字化的時代，欺詐將在侵略性和複雜性方面繼續增長。銀行和金融機構保持領先地位並保護消費者免受欺詐活動的唯一途徑是從傳統的紙質識別過渡到擁抱指紋生物識別技術作為新的數字身份。

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