問答：Radoslav Albrecht，區塊鏈借貸平台Bitbond的創始人兼首席執行官

Bitbond是一個嶄露頭角的小企業貸款平台，由區塊鏈提供支持，由德國聯邦金融監管局（又稱Bafin）監管。該公司幫助企業家（主要是時裝和電子零售等領域的在線供應商）與小額貸款投資者建立聯繫。該公司已向許多亞洲國家的公司提供貸款，包括印度，馬來西亞和菲律賓。 Bitbond首席執行官拉多斯拉夫·阿爾布雷希特（Radoslav Albrecht）向BAR介紹了最近的全球加密貨幣法規，以及它們如何在最需要的地方扼殺創新 – 發展中國家。

作者：Tsering Namgyal

問題1：FATF AML / CFT對加密貨幣資產的規定如何在各個司法管轄區實施？

答：擬議的法規難以在各個司法管轄區實施，特別是因為身份證件的安全特徵水平在全球範圍內有所不同。身份證明要求的證明通常會使那些從加密貨幣訪問中受益最多的用戶處於劣勢。也就是說，我們應該利用這樣的規定作為遊說更好地提供身份證件的機會，這樣我們就可以順從地吸引更廣泛的全球人口。

Q2：FATF正在受到傷害 – 這是迄今為止匿名交易的透明度。加密貨幣交易所，加密貨幣基金經理和託管人遵守這些規則有多大的挑戰性？

答：在大多數情況下，在法定貨幣和加密貨幣之間提供上下限的企業已經受到監管，因此符合AML / CTF規定。也就是說，這些措施應僅適用於持有用戶資產的公司，如交易所或託管人。僅提供允許用戶持有數字資產但不提供存儲作為託管服務的基礎設施的軟體或硬體提供商應免除AML / CTF規定。我們與新近宣布的與直布羅陀證券交易所的合作夥伴關係，率先採用了這些法規。這種合作是雙方新方向邁出的一步，我們希望為其他人創建一個框架。用戶資產受到保護符合每個人的利益，但監管機構需要注意他們的措施對仍然剛剛起步的企業的負擔。

問題3：像Bitbond這樣的公司如何準備遵守FATF規定？如果行業實施這些規則，您認為實施這些規則需要多長時間？

答：由於Bitbond已經是受監管的金融服務提供商，我們確保我們的用戶在AML / CTF要求下得到驗證，因此我們遵守旨在改善控制並確保金融服務和加密貨幣安全的法規。這不是一個簡單的過程，監管機構應該小心，他們不會因為在仍在經歷快速變化的空間中過於強硬而迫使創新退出行業。

問題4：FATF可以通過更溫和的措施實現AML / CTF目標嗎？

答：通過協作過程，總有空間來改善監管。新提出的規則有點像過度反應。數字資產領域中的多種服務和軟體提供商之間可能存在更好的區別。我認為，要想更深入地了解數字資產及其周圍服務提供商的生態系統是如何運作的。為了實現這一目標，監管機構和在該領域運營的公司必須密切合作。監管機構必須繼續開放以接受行業的反饋，而初創公司應該投入時間參與這些對話。

不持有或管理用戶私鑰的服務提供商不應遵守這些規定，因為它們與軟體提供商的共同點多於金融服務。當這些企業無法控制其客戶的資金時，無法追索這些企業。

問題5：這些新規則的潛在影響是什麼？

答：一方面，它有望鼓勵企業考慮客戶需求和安全，以及他們正在運營的監管框架 – 畢竟，如果您遵守的規則明確規定，建立合規企業會更容易出。更成熟的市場參與者將更容易與在他們遵守的透明法律框架內運營的企業合作。

但是，如果這些規定變得過度，超出必要範圍並為企業遵守規定創造了高標準，那麼這些規則就會適得其反。這不僅會推動工業的某些部分地下，它可能會扼殺創新，因為商業領袖或開發商可能會謹慎行事，而不是承擔可能徹底改變我們的金融體系運作方式的風險。