國會通過包括「去中心化加密貨幣」在內的威脅通過了新的BSA法

代表《 2019年協調監督，升級和創新技術以及2019年考官改革法案》的《 2019年計數器法案》（HR 2514）於上周通過了眾議院，目前正由美國參議院審議。該法案將使《銀行保密法》的法律現代化，包括在每個美國聯邦監管機構中設立新的「創新實驗室」，以推進金融機構採用BSA的方式。

技術間諜和聽..

蓋蒂

金融服務委員會發布的眾議院報告作為法案的附帶內容，指出BSA法律在18年內未更新。報告在描述我們當今生活的當今世界存在的風險時指出：「 BSA定義了機構和行業為捍衛美國金融體系所扮演的角色和責任……對金融體系的最後一項重大改革BSA發生在2001年，當時只有單人恐怖分子，去中心化的加密貨幣，複雜的跨國販運計劃和網路犯罪才興起。」

「 BSA的最後一次重大改革是在2001年，單身恐怖分子，去中心化的加密貨幣，複雜的跨國販運計劃和網路犯罪興起之前。」

眾議院報告116-245，2019年10月21日

儘管許多人希望國會考慮到SEC和CFTC法規也已經過時的事實-使2001年的BSA法看起來像嬰兒一樣-將去中心化加密貨幣與單人恐怖分子，販運計劃和網路犯罪包括在內的令人不安的組合提供了一個很好的信號關於國會許多人仍然如何看待加密貨幣。

至少它是僅次於單演員恐怖分子的第二名，所以這對加密貨幣來說並非全無好處。但是，以某種方式認為這是對加密貨幣存在威脅的錯誤描述，似乎更像是對去中心化概念的錯誤描述。戴維·馬庫斯（David Marcus）在國會宣布Libra和作證，再加上總統和財政部長的評測，這清楚地表明，過道兩邊的決策者對於比特幣或Libra的加密貨幣都非常不喜歡。

由於財政部及其恐怖主義與金融情報局已將其管轄範圍的加密貨幣與金融犯罪和執法網路（FinCEN）合併，因此，為什麼財政部長立即關注的問題是將去中心化加密貨幣視為國家安全威脅。畢竟，除了SEC和CFTC法規外，加密貨幣是一種新的「貨幣」形式，因此，始終存在使用新型貨幣以破壞其內部建立的反洗錢（AML）保護的風險。傳統銀行系統。

加密貨幣和區塊鏈行業存在的問題-一個不會很快消失的問題-加密貨幣部分更少，而去中心化部分更多。遍布全球的礦工驗證交易而不是中心化銀行的想法似乎使任何類型的常見BSA檢查都陷入混亂。

「該行業還正在採用或適應市場上的新產品和服務，例如加密貨幣，支付平台和區塊鏈技術。不良行為者積極尋找機會利用，濫用或欺騙這些工具。」

眾議院報告116-245，2019年10月21日

報告稍後會指出：「該行業還在採用或適應市場上的新產品和服務，例如加密貨幣，支付平台和區塊鏈技術。不良行為者積極尋找機會利用，濫用或欺騙這些工具。」報告繼續指出，「 …監管者需要了解這種不斷變化的環境，以鼓勵創新的方式進行監管，同時限制對我們財務的負面影響制度和國家安全。」

儘管行業正在採用新產品和服務，但不良行為者尋求機會「欺騙這些工具」這一事實並不能完全說明問題，因為有時不良行為者會被區塊鏈的工具「欺騙」。簡單地將加密貨幣標記為恐怖分子融資的一種方式，錯過了數字硬幣與加密的另一面-區塊鏈的「去中心化」方面，即所有無法更改的分散式賬本。的確，就在最近，「比特幣運營的最大的暗網兒童性虐待市場」被發現-這是一種刺痛操作，能夠利用加密的區塊鏈屬性來找到不法分子。可能是BSA審查員在該領域的最終預後中，「誘騙」去中心化加密的工具實際上比現金交易甚至典型的金融交易難得多。

在屏幕上將區塊鏈概念視為安全的去中心化賬本的人，用於加密貨幣…（+）金融技術和商業交易數據，金融科技

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仍然不相信並認為去中心化加密貨幣類似於獨狼恐怖分子和跨國犯罪嗎？比特幣在世界上的產生將是我們的厄運，我們所知道的文明的終結？並沒有那麼快，因為這項新技術最近幫助在韓國破獲了與兒童性虐待有關的案件。而且，如果我們還記得絲綢之路的出逃事件，不僅是坐在酒吧後面的經營絲綢之路的人，還有兩名前聯邦調查局特工在完成破產後試圖潛逃2500萬美元的比特幣。儘管他們成功地進入美國銀行並由於其作為聯邦調查局的授權而壓制交易的存在，但只有這才導致他們被捕。對於代理商來說，區塊鏈技術在揭示真相方面是中立的，並且類似地被用來摧毀希望自己拿走一些絲綢之路比特幣的代理商。

歸根結底，肯定存在著「國家安全」的觀點，以及「去中心化的加密貨幣」如何威脅這種觀點。但是，與單獨的狼恐怖分子或網路犯罪不同，恐怖分子或網路犯罪的概念意味著一個人選擇做壞事。混入加密的概念意味著它也是邪惡的人製造的。希望隨著新的BSA法案在參議院通過，以及新實驗室在華盛頓特區興起，監管機構將注意到，去中心化加密貨幣畢竟有其優點。

有關眾議院報​​告和參議院現在通過的法案的更多詳細信息，請參見以下內容：

2019年反恐法

房屋報告116-245，以伴隨《 2019年反補貼法》