在軟盤和數據高速公路之間：為什麼保險公司在數字化方面落後

通過智能手機進行保險–當今的年輕客戶尤其需要數字解決方案。 Insurtechs已經意識到了這種客戶需求，而已建立的保險公司也緊隨其後。該行業正處於劇變的邊緣。技術潛力巨大，挑戰也是如此。

保險在數字化方面落後於其他行業

數字化進入保險行業的時間比其他行業晚。壓力尤其來自客戶本身：他們希望獲得一致的數字保險經驗-從簽訂合約開始，通過諮詢開始，直至報告和解決索賠。

既定的保險公司已經意識到了這些客戶的期望，但是仍然缺乏一致的實施。大多數過程仍基於紙張。合約更改必須以書面形式進行；許多員工將大部分工作時間用於瑣碎的複製粘貼任務。這很耗時並且佔用資源。重複的工作流程也更容易出錯，因為員工會變得疲倦並且無法中心化精力。

同時，使用新技術的潛力是巨大的：理論上，許多客戶查詢，損壞報告或數據分析都可以標準化和自動化，這是使用智能機器的理想先決條件。

根據戰略諮詢公司的幾項研究，一致的手動流程自動化和新技術的使用可將保費收入提高近25％，同時將成本降低近30％。根據專家的說法，最大的節省可能是索賠解決和購置成本。

對於大多數成熟的保險公司而言，滿足不斷變化的客戶期望並充分利用數字化潛力是一項艱巨的任務。他們並不缺乏意志力，但障礙很大。

一方面，人壽，健康以及財產和意外傷害保險部門通常被劃分為獨立的法律實體，這些實體通常與不同的IT系統配合使用。另一方面，近年來的成本和競爭壓力導致較小的保險公司被「大公司」收購，而沒有集成IT基礎架構。結果是拼湊了不兼容的硬體和軟體，其中不能在一個組內或多個部門或部門之間交易所客戶數據。在這種情況下，很難實現數字客戶體驗。

此外，大多數保險公司與經紀人合作，而經紀人反過來比他們本身更了解客戶的生活。汽車保險公司知道客戶擁有哪種汽車，責任保險公司至少知道家庭情況，家庭財產保險公司可以得出有關客戶收入和資產的結論。但是，即使是完整的保險公司也沒有允許他們在整個合約期限和所有界面上捆綁客戶數據的基礎架構。尤其是，儘管與經紀人合作，但客戶來自哪裡的問題仍未得到解答。

另一方面，保險技術在這裡具有兩個決定性的優勢：它們在沒有任何繼承負擔的情況下構建了自己的保險解決方案，因此可以說是「在未開發的現場」。廢棄的IT基礎架構，持懷疑態度的員工會遵循「我們一直以這種方式做到這一點」的座右銘行事–在初創公司中是外來詞。敏捷性已成為日常工作，而成熟的保險公司需要數月（甚至數年）才能引入新軟體，而Insurtechs則拒絕反思以支持實施。 「男孩」的（部分失明）行動可能會導致成熟的保險公司搖頭，但顯然他們的速度是重要的力量。

美國的Lemonade，英國的Many Buyed和德國的Getsafe等公司正在緊密合作，以其平台可以結構化地記錄和分析客戶數據。它們不僅為通過分類訓練數據提供自學演算法奠定了基礎，而且還設法使保險體驗變得簡單，透明和數字化。

形象地說，是可操縱的，部分是D.I.Y.帆船正在與巨型輪船競爭。汽船擁有經驗豐富的船員，經過良好演練的流程以及經驗豐富的船長，這些船長已經證明了自己的技能多年，但是帆船決定了航速和航向。輪船可以更好地抵禦公海的暴風雨，但只要海面保持平靜，儘管動力強勁，它的到達目的地要比可操縱的帆船晚得多。並且：由於其更精確的數據，帆船甚至可能沒有遇到暴風雨的危險。

看到誰在未來贏得比賽將是令人興奮的：輪船或帆船。數據和技術的處理方式將是決定性的。只有那些能夠提高內部流程效率並同時滿足其客戶需求的人員，才能在未來的市場中立於不敗之地。

Getsafe創始人兼首席執行官Christian Wiens