加密貨幣銀行啟示錄-Coinmonks

下一次金融危機襲來後，加密貨幣企業會開銀行嗎？

介紹

本文旨在突出當前與加密貨幣業務相關的銀行業環境中的固有問題（我將經常使用該術語，因此在本文中，我將加密貨幣業務簡稱為CB或CB（複數）），然後進行思考在下一次金融危機襲來後，對世界末日後的氣候的樣子進行試驗，以及如何影響可轉債。如果您到文章末尾，那麼我會提供一些輕鬆的音樂視頻形式的獎勵內容，以使我對文章表示讚賞。

資源

如果認證機構運作良好，受到監管（如果在其本國管轄範圍內需要），開放/透明，並且願意付出艱辛的工作來確定合適的銀行，然後跳過所需的範圍，那麼實際上開設一家認證機構並不太困難。帳戶。許多創始人並沒有意識到（或選擇忽略）獲得銀行帳戶只是成功的一半。以下並非詳盡地列出一旦獲得銀行業務可能會丟失或受損的方式，但它代表了我最先聽到或通過加密貨幣葡萄藤讀到或聽到的最常見問題。

帳戶關閉，一些注意事項：

從我在加密貨幣領域的時間來看，這似乎是銀行終止關係的最常見方法。對於創始人來說，最令人沮喪的部分是，該通知通常帶有零解釋，因此他們不知道自己做錯了什麼或受到了不公正的針對。在這種情況下，企業至少可以提供資金，當然，他們有另一家銀行將提供銀行服務。

帳戶關閉，無通知，資金被凍結：

我已經多次聽說過，包括來自基於區塊鏈的Adtech公司的創始人。他們在瑞士註冊成立了一家不錯的瑞士銀行，為他們開設了一個帳戶，該帳戶可以使用幾個月，直到有一天他們試圖訪問該帳戶，但是他們不知道怎麼回事，嘗試與該銀行聯繫（電子郵件，電話）無回應。他們花了數周的時間才發現帳戶已關閉（字母），又花了2個月才收回資金。據他們所知，他們沒有做錯什麼，並且從一開始就對銀行保持透明，了解他們的業務。他們很幸運能在另一個銀行帳戶中存入資金以支付運營成本，但是所造成的壓力卻是不受歡迎的干擾了他們核心目標的事情

帳戶存款刪除：

考慮到這一點，這很可笑。我只聽過幾次，但實際上銀行告訴客戶可以保留帳戶，但不能存入更多資金。這樣，客戶就可以使用帳戶中的錢，直到沒有任何用時為止。銀行說我們不希望您再成為客戶，這是一種被動進取的方式。

銀行陷入困境，資金被凍結/無法收回：

Bitfinex是此類問題的發源子。據報道，一家名為加密貨幣Capital的公司陷入了監管麻煩，而8.5億Bitfinex的資金現在被多個司法管轄區/機構捆綁在各個司法管轄區。我聽了Bitfinex首席技術官Paolo Ardoino的非常有趣的播客（The Scoop），他提到他們仍在努力取回資金，沒有恢復時間表，也沒有成功。

我還從一個加密貨幣交易所的創始人那裡親眼聽到，他們的200萬公司資金被趕在2000億愛沙尼亞人Danske銀行洗錢慘案中。顯然，他們的業務沒有做錯任何事情，是銀行是「不良行為者」，儘管他們的錢被困在了漫長而漫長的復甦過程中。對他們來說幸運的是，他們的業務產生了收入，因此他們可以承受損失，但對於加密貨幣領域的大多數業務而言，情況並非如此。

監管機構要求銀行停止為加密貨幣提供服務

我能想到的最清楚的例子是印度儲備銀行宣布以下內容時：

當然，這包括向CB提供銀行服務的印度銀行。在過去的六個月中，我曾與兩家印度交易所進行過交談，他們告訴我他們必須離開該國，因為沒有基本的商業銀行業務是不可能開展業務的。我還準備了一些其他人，他們只是決定關閉商店，因為他們無法生存。

人類說是，合規機器人說不

這可能更普遍，但我只親眼聽過一次。我加入了它，因為它很荒謬 CB與銀行的高級職員交談（總是一個好主意），此人說，好的，我們了解您是CB，並且由於您的特殊情況，我們將為您提供銀行服務。客戶跳了圈（很多圈），獲得了與高級人員對話中所述的帳戶使用。一個月之內帳戶被關閉。

CB：打電話給銀行業人士問：「＃+ 0％正在發生什麼？」

Banking Human：「看來我們的風險管理軟體已經舉報了X活動，並決定關閉該帳戶。」

CB：「您可以否決它，我們討論了xyz，您說還可以」

銀行人：「對不起沒有辦法」

正如本節引言中所提到的，以上內容並不是要詳盡地列出一旦獲得，可能會丟失或受損的銀行的方式，而是更多地強調指出，不僅要找到一家銀行，而且還很困難。 CB，但是一旦有了CB，就很難維持對這些銀行設施的訪問許可權。

所有這些都是在就業，投資回報，經濟「穩定」以及最長的擴張期（看來沒有衰退）方面看起來「良好」的時候。請參閱以下Charlie Bilello的精彩摘要。

暫時用金融術語來說，我們似乎處於「風險承受」的環境中，這僅意味著有錢人，風投，投資者，銀行等目前正在承受極低波動的風險（安全）的環境。

每個人都應該問的問題是；

「這個央行能為量化寬鬆政策/超低負利率加油，前瞻性指導PUMP＆DUMP持續多長時間？」

如果您的答案不能永遠持續下去，那就意味著在某個時候，當前的「風險承擔」態度將變得非常「風險防範」。這對可轉債及其銀行業務意味著什麼？

在此之前，讓我們先看一下其他一些不受歡迎的行業，這些行業也被認為是「高風險」行業，這些行業也與銀行和支付服務提供商產生了愛恨交織的關係。

當我11月初在馬爾他AIBC區塊鏈會議上發言時，我遇到了醫用大麻領域的幾個人（幾天前他們在那裡參加了大麻會議），他們分享了許多相同的「銀行戰爭」故事」與獲得，維護和失去銀行及支付設施有關，儘管其業務在其本國管轄範圍內具有法律規定的地位。

11月中旬，我在東歐遊戲峰會上談到了I-Gaming行業中的區塊鏈和加密貨幣應用。在這次會議上，我遇到了一些來自大型I-Gaming（在線博彩）公司的高級人士，他們在銀行和付款方面遇到相同問題的時間超過了加密的存在時間。儘管他們是所選司法轄區的合法，受規管的納稅公民。

現在，讓我們轉到另一個行業，該行業又是守法，納稅和合法的，但在銀行和支付方面仍在掙扎。成人產業。我在Twitter feed中發現了以下內容。

從一天到下一天停止付款到Pornhub模型的Paypal。正如傑夫·加齊克（Jeff Garzik）所說：「 Paypal之後將進行銀行除險，直接存款/ SEPA即將關閉。」

就像加密貨幣一樣，成人產業也被視為「高風險」。一旦下一次金融危機來襲，銀行要花多長時間才能開始「降低風險」的可轉債？

讓我們不要忘記臭名昭著的手術阻塞點

導致這個

資料來源：福布斯

和這個

資料來源：美國銀行家

下一屆金融危機後，一個拚命的政府在尋找替罪羊，是否會對可換股債券施加類似的「操作」？ 「基於個人不屑一顧的意識形態改革」需要多長時間才能落入加密貨幣領域？

當然，這種現象不僅限於斷路器。任何擁有Crypto鏈接的人甚至個人都已終止其帳戶。

在我目前所在的保加利亞，我有許多保加利亞加密貨幣夥伴，在過去12至18個月中，隨著銀行改變與加密貨幣交易所之間的轉賬政策，他們的帳戶已關閉。

甚至像Ari Paul這樣的名人也經營著最知名的加密貨幣基金之一，他的個人帳戶也被關閉了。指向Ari關於銀行業務的完整推文的鏈接。

以下是來自Tweet的評測部分，紅杉資本的Roelof F Botha發表了一封信，顯示他的銀行終止了他的帳戶。

B2C2的創始人Max Boonen表示，不僅僅是在美國的銀行與與加密貨幣有聯繫的個人搞砸了。

我可以繼續介紹10甚至100多個其他示例，但是如果您正在閱讀本示例，那麼您在加密貨幣礦池塘中可能會有一個腳趾或整個身體和靈魂，因此上述內容就足夠了。

摘要

加密貨幣空間中的認證機構（和個人）很難獲得和維護銀行設施。

現在已經掩蓋了現有情況，讓我們看一下那些需要做「瘋狂」事情（例如工資，賬單，律師，員工，亞馬遜AWS等）的可轉債的金融危機後的世界會是什麼樣子。

一旦銀行全面處於「拯救自己的屁股模式」並完全「擺脫風險」，對可轉債而言，這將有多困難？

讓我們看一下在下一次金融危機期間/之後可能發生的一些潛在情況。

過度規管

正如金融危機後通常發生的那樣，在泰坦尼克號撞向冰山時睡著了的監管者/政客突然醒來，對本來是出於善意但考慮周全的監管反應過度。

這很可能會打擊銀行他們已經面臨滿足當前監管制度的壓力，想像一下當他們的業務陷入困境的時候，監管機構會支持採取一系列新的代價高昂的措施，以阻止X個金融狂人做不想要的事情。

這對牛熊市證意味著什麼？

這比擺脫高風險客戶容易得多，因為高風險客戶的總結並沒有增加太多，只會使合規性頭痛更加明顯。

還記得泰坦尼克號上的場景嗎？傑克（CB）和羅斯（銀行）漂浮在冰冷的北大西洋中間的那塊木頭上？現在，將羅斯想像成更大，更強大和殘酷的人。誰留在樹林上，誰淹死？

也有可能發生（就像在印度一樣），一些國家只是告訴他們的銀行全面停業，而不是為可轉債提供服務。

銀行併購

我觀看了Sy Jacobs的精彩訪談，後者對金融業（尤其是銀行）進行了20多年的分析。

在採訪中，他提到了銀行領域已經發生的事情。由於超低利率和高監管負擔而受到擠壓的銀行正在合併或收購其他銀行，以節省成本，縮減員工規模，關閉分支機構（所有令人心動的東西）。

正如前面提到的那樣，當失業率達到歷史最低點，股市達到歷史最高點並且央行行長在世間無所顧忌地奔波時，這種情況正在發生。

還記得2008–9年危機中發生的事情嗎？許多銀行合併或被收購是為了避免破產。

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想像一下，您在X銀行工作，他們是「加密貨幣友好型」，或者至少可以容忍您作為客戶，但是他們遇到了麻煩，並且維持經營的唯一方法是與另一家銀行合併。合併後，鎮上出現了一個新的警長，高風險業務不是他們想要處理的事情，因此您突然失去了運氣

保釋金

還記得2013年的塞普勒斯嗎？如果不讀這篇出色的文章，它將解釋真正的可怕狗屎。下面是Bail-in外觀的直觀表示。

要記住的一件事是，在此示例中，儲戶似乎沒有受到傷害，這是假設假定儲戶的帳戶中沒有超過100,000歐元（歐盟存款人保險）/ 250,000美元（美國存款人保險）。如果他們有更多的金額，則需要保釋金。

下面顯示了一個例子，說明存戶保險不太可能履行其義務。

資料來源：《赫芬頓郵報》

如果您認為塞普勒斯是一個小國，那是一個單一的國家，它不可能在20國集團（G20）國家，我的銀行，我的國家中發生。好吧，再想想…

2014年11月16日的周末，二十國集團在澳大利亞布里斯班批准了銀行「做塞普勒斯」的能力。

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許多可轉債在銀行中有很多錢（超過10萬歐元/ 25萬美元），沒有多少錢去中心化在多家銀行中，所以這是一籃子程序中所有的舊蛋。試想一下Crypto創始人X醒來的一天，我認為這太好了，我的生意蒸蒸日上，銀行里有500萬。那天晚些時候，他發現他的銀行需要一些現金，於是他們用一些低劣的銀行股票換成他可愛的現金，或者他們只是簡單地給了他50％的存款額，超出了受保護額度。如果那意味著他需要解僱一些團隊，那就太糟糕了，他們無法對自己的協議或平台實施最新的更新，而投資者則大聲疾呼……整天都是艱難的一天。

資金門/轉出限額

這已經在某種程度上發生了，例如當匯款要轉移到新的接收者時，可能在一個新的國家，或者交易的規模「與眾不同」。現在，再加上銀行陷入困境，銀行不信任其他銀行，監管機構壓力大，在某些國家，政客/政府介入並迫使銀行禁止向其客戶進行轉賬和提款。

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想像您是一家基金或交易所，並且您日常活動的一部分是通過舊有銀行系統轉移數百萬法定貨幣資金，以便您可以為客戶提供服務，利用投資機會，結算追加保證金等。現在想像您的銀行說您可以每天移動超過1萬，僅是正常流量的一小部分。突然，您的業務陷入停頓，每天1萬美元甚至都無法支付租金，薪水和律師費……噢，該死

結論

明確地說，我真的希望我100％錯了，以上都不是成功，但在倫敦從事金融工作時一直活到2008–9年，看著金融系統陷入停頓並知道已經有多困難對於CB獲得和維持銀行業務的方式，我看不出下一次金融危機來襲時情況會如何好轉或保持現狀。

我知道那是一個黯淡的前景，但是有一種方法可以最大程度地減少潛在的損害，這在於我們大多數人都熟悉的財務概念。多樣化

從這個意義上講，多元化意味著您認為需要的銀行賬戶數量過多。作為Crypto創始人，您照照鏡子，您說我需要2個銀行帳戶才能讓我的業務正常運轉。如果是這樣的話，得到5如果您認為您只需要本國管轄範圍內的那些帳戶，請添加至少1個其他管轄範圍（如果不是）。將這些雞蛋去中心化在儘可能多的籃子中，這樣在銀行清除了高風險之後情況變得更糟客戶，您可能丟失了3個帳戶，但仍然剩下2個帳戶，您可以繼續使用。

我知道加密貨幣和傳統創業公司的創始人都在尋求競爭優勢。在加密貨幣領域，擁有更多的銀行選擇權已經是一個巨大的優勢，現在想像您是一隻好加密貨幣松鼠，您收集了所有的銀行堅果，而且遭遇了特別殘酷的冬季打擊。您的樹上放著一大堆堅果，您就可以安全地呆在樹上，而競爭對手的松鼠由於沒有收集到足夠的堅果而餓死甚至凍死。

我真正相信，一些最大和最重要的CB，協議，平台，動作等將在下一次金融危機中偽造，就像上次偽造比特幣一樣。如果您經營這些業務之一，並且希望給自己最大的機會，使其成為現實，那時候很多競爭對手都被甩在了一邊，那就是時候開始建立多元化的投資組合了銀行業務關係。

我認為到目前為止，加密貨幣領域的每個人都聽說過#stackingsats，儘管它很酷，但實際上這是針對加密貨幣愛好者的，如果您是CB的創始人，並且希望通過加密貨幣Banking Apocalypse做到這一點，是時候開始#stackingbanks

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我計劃在未來幾周寫一篇有關如何建立銀行業務投資組合的文章，所以請多加註意。

如果您已經做到了這一點，您可能會感到有些沮喪，所以我花了一些時間來製作輕鬆的音樂視頻（跟我一起唱歌，請注意），以平衡嚴肅性和樂趣。希望你喜歡它

祝您和您在未來的節日快樂：D

發布後…