Neobanks的Covid-19復甦將為金融科技的未來可擴展性提供藍圖

儘管在諸如Covid-19爆發後出現了經濟挫折，但整個歐洲，中東和非洲的金融科技行業仍在蓬勃發展。

靈活，高效和用戶友好的新銀行之間的競爭日益激烈，這些新銀行針對的是一群小眾消費者，而在位銀行則需要量身定製其產品和服務以滿足特定客戶的需求。

為了避免失敗，銀行必須擁抱數字化並變得更加敏捷。新的銀行習慣於與金融技術提供商合作，變得越來越基於雲，託管其應用程序並將其數據中心化在雲中，從而繼續在競爭中取勝。

Finextra Research與Mambu歐洲，中東和非洲地區董事總經理Eelco-Jan Boonstra談了有關他們最近的報告「歐洲，中東和非洲地區銀行業格局變化的全景」，以及新銀行如何為從冠狀病毒向其他金融科技行業的復甦提供藍圖。

可行和誘人的選擇

隨著銀行開始捆綁其價值主張，新銀行正在針對個人群體，以確保為所有客戶提供良好的服務，尤其是那些傳統上沒有銀行服務或服務不足的客戶。

除此以外，在Covid-19中，neobanks是一個特別誘人的選擇，它向用戶提供傳統上可以從銀行分行訪問的相同服務，但現在可以在線或通過移動設備免費獲得。

「還有待觀察的是，新銀行將滲透到市場中的程度。根據消費者的喜好，法規以及現有銀行滿足客戶需求的程度，EMEA地區的情況會有所不同。」

EMEA地區的傳統銀行現在正在通過將核心基礎設施數字化來應對不可預測的問題，現在的速度可能比大流行之前最初計劃的要快。

「新銀行為客戶服務的成本約為傳統銀行成本的三分之一，在某些情況下，僅為成本的六分之一。 Neobanks可以在幾天或幾周內更改產品。對於較老的機構來說，可能需要幾個月的時間。」 Boonstra說。

雲原生恢復藍圖

大多數現代架構都是基於雲的。 Boonstra強調說，憑藉單一的代碼庫，銀行可以為群眾建立具有每日更新的能力，從而快速滿足不斷變化的市場需求。

隨著圍繞雲的生態系統的發展，與API和微服務的集成已廣泛可用，這使得Neobanks能夠以驚人的速度將其產品推向市場。

「傳統和堆棧類型的體系結構需要大量的諮詢和量身定製才能發布功能或進行更新。這需要時間，需要規劃，並且那種類型的架構即使遷移到雲，也無法與雲原生競爭。」

由於冠狀病毒對金融服務和技術產生了如此巨大的影響，新銀行可能會為整個金融科技行業的復甦創造藍圖。敏捷性和效率是Neobank的核心組成部分，而這些正是所有組織必須培養的素質，以便為將來的不確定性做準備。

Boonstra解釋說：「這需要領導能力和改變的能力編織到DNA中。銀行歷來抵制變革，但是它們發展緩慢，現在Covid-19加快了變革的步伐。

「這並不意味著銀行應在一夜之間將其整個核心系統遷移到雲中。大多數人都從腳尖開始，測試這些新技術。」

對於新銀行而言，獲利能力並非一朝一夕就能實現

埃森哲（Accenture）的數據顯示，2019年英國新銀行的消費者基礎增加了兩倍，從2018年的不到800萬客戶增長到去年的近2000萬。然而，通過客戶獲取貨幣化和利用投資資本化的問題仍然存在。

儘管Covid-19可能會減少有利的融資輪次並改變市場狀況，但Boonstra預測，消費者將越來越多地轉向新銀行，特別是那些為中小企業提供貸款或服務的銀行。

他補充說，對於更大，更成熟的新銀行，隨著鎖定和社會隔離規則下數字交易的增長，增長將繼續。 「 Neobanks仍處於發展的早期階段，並且專註於獲得客戶，而不是盈利能力。

「當您擾亂市場時，獲利就不會一happen而就。」 Boonstra提到亞馬遜14年的獲利之旅，他重申收入的產生取決於成熟度，當然，與擁有更廣泛主張的老牌銀行相比，較新的金融機構獲得的回報要慢。

除此之外，儘管金融科技行業過去曾從風險投資中受益，但冠狀病毒的後果很可能會導致新銀行不願進入新市場或將此類行動推遲幾年。

在此處閱讀Finextra Research和Mambu的報告「歐洲，中東和非洲地區銀行業格局變化全景圖」，並在此處註冊有關即將在2020年7月2日經濟不景氣的情況下在歐洲，中東和非洲地區銀行如何蓬勃發展的網路研討會。