FCA警告PSP和電子貨幣發行商，以改善對客戶的保護

FCA在一封「尊敬的首席執行官」信中，對在支付服務行業內運營的支付機構（PI）和電子貨幣機構（EMI）提出了明確要求，以採取針對客戶保護的新指南。

信中指出了Covid-19帶來的壓力，以及「採取行動防止對客戶造成傷害」的必要性。

FCA概述了企業在許多關鍵領域採取行動來審查和改進其合規程序以保護消費者的情況，FCA繼續警告說：「如果您未能達到我們的期望，我們將迅速果斷地採取行動。」

「我們的行動基於情報和主動分析，使用一系列指標來識別要主動聯繫或拜訪以確保符合相關標準的公司。 在發現弱點的地方，我們將採取行動以確保公司滿足要求。」

「如果我們看到一家公司的行為很可能導致消費者傷害，我們將迅速採取行動。 這可能包括限制進行受管制活動的許可權，如果可以保護消費者，則可以取消許可權。」

信函中指出的六個領域涉及未遵守《 2017年支付服務條例》和《 2011年電子貨幣條例》對公司的義務，這損害了消費者。

在FCA發現公司如何保護客戶資金方面存在廣泛的問題之後，FCA正在測試仍然存在不足之處的公司的維護安排。 要求公司審查保護措施以確保合規性，包括今天發布的其他指南。

FCA還強調審慎的風險管理，因為它發現有幾家公司錯誤地計算了自己的資金需求，其他公司則使用了不適當的治理和控制措施。 企業必須確保他們有足夠的監管資本，以在保持償付能力的前提下蒙受損失。

信中指出，幾家公司未能適當地管理金融犯罪風險。 監管機構堅持認為，公司必須意識到其業務固有的金融犯罪風險，並考慮創新產品和異常商業模式所構成的潛在風險。

FCA指示必須定期審查另一個方面，尤其是針對API和EMI的治理和監督，以確保公司隨著業務的變化或增長而保持合規性。 該指南探討的最後兩個領域涉及財務促銷，消費者溝通以及記錄管理和報告。

BDO全球銀行團隊的Matt Hopkins評測說：「這是對電子貨幣和支付機構的輕觸式監管的結束。」

「歷史上較寬鬆的管制條例可能錯誤地保證了這些公司是非複雜的-事實恰恰相反……擬議中的規則解決了該部門規模和複雜性與其先前的管制制度之間的這種脫節。」

「電子貨幣機構呈指數增長-跨轄區運作，提供多種產品和多種渠道的產品。 可以理解的是，監管機構越來越關注該行業的客戶資金量，而該部門的監管卻比利益相關者的預期少。

FCA的警告鏡頭來自Wirecard非常規拆解的背後。 當FCA臨時暫停Wirecard在英國的業務時，一大批英國金融科技公司陷入了交火。 由於客戶無法使用自己的資金，數十家金融科技公司依賴於已倒閉的支付技術提供商，因此面臨災難性的情況。

鑒於Wirecard的倒閉，霍普金斯的評測特別令人共鳴：「許多電子貨幣和支付服務提供商（PSP）已成為一種非常互連且複雜的支付架構不可或缺的組成部分，每天都有大量零售現金交易。」

保障要求是電子貨幣要求的絕對基石。 但是，在任何時候，「運輸中的現金」和未分配的現金餘額都可能非常高。 如果支付業務失敗，則需要迅速整理這個複雜的網路，以確保不會損害客戶，監管機構也意識到這一點。」