「時間在你這邊」：Z 世代如何在 2023 年取得財務成功

2022 年，加拿大各個年齡段的家庭都感受到了數十年的高通脹、利率上漲和股市殘酷的一年。

但是，儘管對於許多加拿大人來說，這是值得忘記的一年，但對於努力出人頭地的 Z 世代和年輕的千禧一代來說，2022 年尤其充滿了財務焦慮。

益普索全年專門為全球新聞進行的民意調查始終顯示，18 至 34 歲的年輕人的擔憂程度更高。

去年 11 月進行的民意調查顯示，這個年齡段的受訪者中有三分之二 (67%) 擔心他們沒有足夠的錢養家糊口，而普通人群中這一比例為 53%。

這種焦慮程度也高於去年同期，當時類似的益普索民意調查顯示，55% 的 18 至 34 歲受訪者有同樣的擔憂程度。

根據最近的調查，這個年齡段的人也比平均水平更有可能認為，由於加拿大央行試圖抑制通貨膨脹，今年利率飆升，利率上漲速度將快於他們無法跟上的速度。

約 62% 的年輕人擔心，如果經濟沒有好轉，他們將失去工作，而所有年齡段的受訪者中，這一比例為 42%。

個人理財專家 Rubina Ahmed-Haq 表示，2022 年對許多剛開始職業生涯的人來說是艱難的一年，她指出，所有在線完成部分學位的應屆畢業生正在進入職場，而沒有通過面對面的學院或大學發現的傳統社交機會程式。

「有很多障礙，那些從事工作並繼續做下去的人從來沒有遇到過這些障礙，」她說。

由於一些經濟學家預測 2023 年將出現衰退，通貨膨脹和利率走向的不確定性，這裡有一些步驟可以幫助年輕的加拿大人在艱難的 2022 年之後進行評估，並為來年的財務安全做好準備。

Ahmed-Haq 說，學生貸款和信用卡債務是許多加拿大年輕人的重大義務。

她用來處理債務水平的一個策略是記下「大數字」——將你賬簿上的每項債務義務相加，然後根據最高利率將它們分解。

有一種趨勢是將債務「劃分」到不同的卡或賬戶中，但 Ahmed-Haq 表示，通過將令人生畏的數字放在一個地方，更容易想出一種消除它的策略。

「這為您提供了如何解決該債務的路線圖。 而且它還可以讓您對自己的債務有多少有一個現實的了解，」她說。

卡爾加里的艾莉莎·戴維斯 (Alyssa Davies) 深知擺脫消費者債務的第一手挑戰。

Mixed Up Money 背後的作者告訴 Global News，她的個人理財生涯始於一種「問責制」機制，以糾正自己的命運，此後寫了兩本關於管理金錢的情感方面和設立應急基金的價值的書。

戴維斯說，擁有這樣的儲備——可以像每月存入 10 美元一樣適度——有助於在你發現自己面臨意外開支或連續幾個月的雜貨賬單持續上漲時減輕負擔。

「如果你沒有某種安全保障，比如應急基金或未雨綢繆基金……我們中的大多數人會先使用信用卡，因為它很容易獲得，」她說。 「但不幸的是，那裡的利率很高，這讓你很難擺脫債務。」

戴維斯說，如果將所有未償債務放在一個地方的想法令人恐懼，那是完全可以理解的。 她說，人們可能會避免盤點，因為他們害怕銀行賬戶里的東西看起來有多糟糕。

她說，尋找外部支持，例如您信任的朋友或遇到同樣情況的人的在線社區，可能是讓自己擺脫困境的第一步。

「如果你覺得自己處境艱難，那麼依靠社區是可以的，」戴維斯說。

「請記住，你需要關注自己的心理健康，因為如果你的財務狀況同時受到影響，那麼它可能會成為一個極其壓倒性的局面。」

一旦您了解了您面臨的財務挑戰的範圍，專家說，仔細檢查您的錢花在哪裡是一種健康的做法。

戴維斯說，我們通常知道從我們的常規工資支票中收到了多少錢，但當涉及到每個月要支出多少時，我們就比較模糊了。 首先，她建議跟蹤過去三個月的平均支出情況和地點。

Ahmed-Haq 說，訂閱費和其他定期付款會很快消耗掉你的積蓄，是削減開支的主要場所。

她說，在不顯著改變您的生活方式的情況下，可以重新協商一些固定的公用事業費用，例如互聯網賬單，以節省開支。

Ahmed-Haq 說，當談到流媒體服務和其他月度訂閱時，盤點一下你正在積極使用哪些，哪些沒有達到每月的成本。

如果您不去健身房或有多個健身會員資格並且每個月只使用幾次，請重新考慮您是否物有所值。

「這真的取決於你使用的是什麼。 這不是關於削減，而是關於獲得全部價值，」她說。

儘管 2023 年的經濟預測充滿不確定性，但戴維斯表示，現在是一年中進行財務檢查的好時機，並根據您控制的內容和不可以控制的內容「重置」。

「在管理經濟衰退等外部因素方面，你無能為力。 所以你必須專註於你可以用你的錢控制什麼，」她說。

戴維斯說，一旦你對自己的支出和可消耗性有了更多的了解，就可以利用這些知識為自己創造一些不同的支出場景。

一個預算可能是為了維持現狀，另一個可能是需要削減 20% 的每月成本，第三個可能是失業或其他重大中斷的最壞情況。

戴維斯說，如果最壞的情況發生，擺在你面前的這些路徑可以讓你保持穩定，而不是伸手去拿你的信用卡，讓「自己陷入更棘手的境地」。

展望新的一年的日曆，戴維斯建議您確定您知道資金緊張的時間，例如夏季的一兩場婚禮。

她建議，現在就開始在高息儲蓄賬戶中存錢，這樣當費用到來時你就有了一筆資金可以提取，而不是在費用臨近時爭先恐後地尋找現金。

對於那些制定與個人理財相關的新年計劃的人，Ahmed-Haq 說，與任何目標一樣，「可實現」是要牢記的詞。

「我們中的一些人在年初時變得有點熱情。 我們說，『好吧，我們要減掉 50 磅，我們要節省 50,000 美元，我們要讀 50 本書，』」她說。

「當你真正進入日常生活時，所有這些崇高的目標都是無法實現的。」

她補充說，可以實現的目標也可能比您預期的更有成果。 她說，考慮到市場的歷史回報率，每月只需將 100 美元投入股票指數基金，就可以在未來 25 到 30 年內產生數千美元。

雖然在職業生涯早期堆積如山的學生債務和微薄的薪水可能會讓你覺得自己的財務增長受到阻礙，但 Ahmed-Haq 說事實恰恰相反。 她說，與 40 多歲開始大量儲蓄相比，在 20 多歲時開始養成適度的儲蓄習慣具有更大的收入潛力。

「有時很難將這視為你的財務現實，但你永遠不會擁有比 30 歲以下時更強大的財務狀況，」Ahmed-Haq 說。

「你有時間在你身邊。」

她補充說，為了實現可實現的目標，不要給自己施加壓力以徹底扭轉財務狀況。 她說，今年可能不是你一夜暴富的一年——但它可以讓你在未來的道路上走向成功。

「看長比賽，而不是短比賽。 這與你將在 2023 年取得的成就無關，」她說。 「這是關於你將如何在 2023 年走上正軌，這樣你才能過上更富裕的生活。」