“时间在你这边”：Z 世代如何在 2023 年取得财务成功

2022 年，加拿大各个年龄段的家庭都感受到了数十年的高通胀、利率上涨和股市残酷的一年。

但是，尽管对于许多加拿大人来说，这是值得忘记的一年，但对于努力出人头地的 Z 世代和年轻的千禧一代来说，2022 年尤其充满了财务焦虑。

益普索全年专门为全球新闻进行的民意调查始终显示，18 至 34 岁的年轻人的担忧程度更高。

去年 11 月进行的民意调查显示，这个年龄段的受访者中有三分之二 (67%) 担心他们没有足够的钱养家糊口，而普通人群中这一比例为 53%。

这种焦虑程度也高于去年同期，当时类似的益普索民意调查显示，55% 的 18 至 34 岁受访者有同样的担忧程度。

根据最近的调查，这个年龄段的人也比平均水平更有可能认为，由于加拿大央行试图抑制通货膨胀，今年利率飙升，利率上涨速度将快于他们无法跟上的速度。

约 62% 的年轻人担心，如果经济没有好转，他们将失去工作，而所有年龄段的受访者中，这一比例为 42%。

个人理财专家 Rubina Ahmed-Haq 表示，2022 年对许多刚开始职业生涯的人来说是艰难的一年，她指出，所有在线完成部分学位的应届毕业生正在进入职场，而没有通过面对面的学院或大学发现的传统社交机会程式。

“有很多障碍，那些从事工作并继续做下去的人从来没有遇到过这些障碍，”她说。

由于一些经济学家预测 2023 年将出现衰退，通货膨胀和利率走向的不确定性，这里有一些步骤可以帮助年轻的加拿大人在艰难的 2022 年之后进行评估，并为来年的财务安全做好准备。

Ahmed-Haq 说，学生贷款和信用卡债务是许多加拿大年轻人的重大义务。

她用来处理债务水平的一个策略是记下“大数字”——将你账簿上的每项债务义务相加，然后根据最高利率将它们分解。

有一种趋势是将债务“划分”到不同的卡或账户中，但 Ahmed-Haq 表示，通过将令人生畏的数字放在一个地方，更容易想出一种消除它的策略。

“这为您提供了如何解决该债务的路线图。 而且它还可以让您对自己的债务有多少有一个现实的了解，”她说。

卡尔加里的艾莉莎·戴维斯 (Alyssa Davies) 深知摆脱消费者债务的第一手挑战。

Mixed Up Money 背后的作者告诉 Global News，她的个人理财生涯始于一种“问责制”机制，以纠正自己的命运，此后写了两本关于管理金钱的情感方面和设立应急基金的价值的书。

戴维斯说，拥有这样的储备——可以像每月存入 10 美元一样适度——有助于在你发现自己面临意外开支或连续几个月的杂货账单持续上涨时减轻负担。

“如果你没有某种安全保障，比如应急基金或未雨绸缪基金……我们中的大多数人会先使用信用卡，因为它很容易获得，”她说。 “但不幸的是，那里的利率很高，这让你很难摆脱债务。”

戴维斯说，如果将所有未偿债务放在一个地方的想法令人恐惧，那是完全可以理解的。 她说，人们可能会避免盘点，因为他们害怕银行账户里的东西看起来有多糟糕。

她说，寻找外部支持，例如您信任的朋友或遇到同样情况的人的在线社区，可能是让自己摆脱困境的第一步。

“如果你觉得自己处境艰难，那么依靠社区是可以的，”戴维斯说。

“请记住，你需要关注自己的心理健康，因为如果你的财务状况同时受到影响，那么它可能会成为一个极其压倒性的局面。”

一旦您了解了您面临的财务挑战的范围，专家说，仔细检查您的钱花在哪里是一种健康的做法。

戴维斯说，我们通常知道从我们的常规工资支票中收到了多少钱，但当涉及到每个月要支出多少时，我们就比较模糊了。 首先，她建议跟踪过去三个月的平均支出情况和地点。

Ahmed-Haq 说，订阅费和其他定期付款会很快消耗掉你的积蓄，是削减开支的主要场所。

她说，在不显着改变您的生活方式的情况下，可以重新协商一些固定的公用事业费用，例如互联网账单，以节省开支。

Ahmed-Haq 说，当谈到流媒体服务和其他月度订阅时，盘点一下你正在积极使用哪些，哪些没有达到每月的成本。

如果您不去健身房或有多个健身会员资格并且每个月只使用几次，请重新考虑您是否物有所值。

“这真的取决于你使用的是什么。 这不是关于削减，而是关于获得全部价值，”她说。

尽管 2023 年的经济预测充满不确定性，但戴维斯表示，现在是一年中进行财务检查的好时机，并根据您控制的内容和不可以控制的内容“重置”。

“在管理经济衰退等外部因素方面，你无能为力。 所以你必须专注于你可以用你的钱控制什么，”她说。

戴维斯说，一旦你对自己的支出和可消耗性有了更多的了解，就可以利用这些知识为自己创造一些不同的支出场景。

一个预算可能是为了维持现状，另一个可能是需要削减 20% 的每月成本，第三个可能是失业或其他重大中断的最坏情况。

戴维斯说，如果最坏的情况发生，摆在你面前的这些路径可以让你保持稳定，而不是伸手去拿你的信用卡，让“自己陷入更棘手的境地”。

展望新的一年的日历，戴维斯建议您确定您知道资金紧张的时间，例如夏季的一两场婚礼。

她建议，现在就开始在高息储蓄账户中存钱，这样当费用到来时你就有了一笔资金可以提取，而不是在费用临近时争先恐后地寻找现金。

对于那些制定与个人理财相关的新年计划的人，Ahmed-Haq 说，与任何目标一样，“可实现”是要牢记的词。

“我们中的一些人在年初时变得有点热情。 我们说，‘好吧，我们要减掉 50 磅，我们要节省 50,000 美元，我们要读 50 本书，’”她说。

“当你真正进入日常生活时，所有这些崇高的目标都是无法实现的。”

她补充说，可以实现的目标也可能比您预期的更有成果。 她说，考虑到市场的历史回报率，每月只需将 100 美元投入股票指数基金，就可以在未来 25 到 30 年内产生数千美元。

虽然在职业生涯早期堆积如山的学生债务和微薄的薪水可能会让你觉得自己的财务增长受到阻碍，但 Ahmed-Haq 说事实恰恰相反。 她说，与 40 多岁开始大量储蓄相比，在 20 多岁时开始养成适度的储蓄习惯具有更大的收入潜力。

“有时很难将这视为你的财务现实，但你永远不会拥有比 30 岁以下时更强大的财务状况，”Ahmed-Haq 说。

“你有时间在你身边。”

她补充说，为了实现可实现的目标，不要给自己施加压力以彻底扭转财务状况。 她说，今年可能不是你一夜暴富的一年——但它可以让你在未来的道路上走向成功。

“看长比赛，而不是短比赛。 这与你将在 2023 年取得的成就无关，”她说。 “这是关于你将如何在 2023 年走上正轨，这样你才能过上更富裕的生活。”