轻松退休的10条规则 – 避免自己的危险
准备好舒适的退休生活？不会发生
在短短3年内，我将有资格获得65岁以上的养老金。 Yeeeey ……那有多棒？ ……不是。
一个人终身工作，看着安静的退休应该是一件好事，对吧？我这个年纪的大多数人都说他们厌倦了工作。他们大多讨厌它，不能等待退休。这是一件事，与我有所不同。我喜欢我的工作。这是办公室工作，而不是累人。我是一名销售人员。有时令人沮丧，但不累人。所以累了不是我的主要动机。这是年龄和想法，年轻人应该取代老龄工人和自然周期的业务。
我坚信，年轻人更有能力，更聪明，更快，更灵活，更开放，更渴望证明自己。我们在职业生涯的最后阶段只有一个优势，那就是我们这方面的经验。我一直在工作，直到我去世，这无助于年轻人进入劳动力市场。
这篇文章是关于退休的，但写的是关于青少年的
首先，这篇文章是为年轻人写的。我希望他们读到它。对于像我这样的人来说，57-60岁以上就太晚了。我们离退休太近了，在那个年龄段没有人可以引入的戏剧性变化将极大地改善未来的退休经历。我希望通过阅读这篇文章可以让年轻人受益。
其次，如果你是一个年轻人，开始阅读这个，并在一两个段落之后决定主题是无聊的，请不要过早地解雇它。这是唤醒你的真相：
每个人都是养老金领取者，真的只是个时间问题
这适用于居住在有养老金等的地方的人。有数十亿人生活在养老金根本不存在的国家。当老年人必须尽其所能地照顾自己。
那个事实是房间里的一头大象。这是大智慧。你很快就能理解它，你会接受它并采取行动。积极主动。
年轻的事实
年轻是世界上最伟大的事情一个年轻人感到无敌，坚不可摧，比老人更聪明，生活兴奋，充满活力，热情，准备探索世界，并充分发挥它的作用。粗心。那个年龄的年轻人认为他/她将永远活着。当然幸福。
19或27岁就是人们的感受。我想这应该是这样的。在那个年龄，生命能量充足。
现在我描述了40年后的一个年轻人，这是一个我记得那个年龄最近的年轻人。我也没想过退休。对于35岁的孩子，我认为他们已经老了。对我来说，50岁的人非常年老，60岁以上的人与从地下挖出的化石大致相同。
养老金是一种一厢情愿的想法
在每个西方有组织的国家，养老金都存在并且通常在65-67岁时开始养老。每个就业者每月扣除一定数额的金钱，这些钱直接进入政府控制的养老基金。此外，雇主必须为每位员工支付养老金。捐款通常与员工薪水的扣除金额相同。
退休的夫妇 – 由Max Harlyking在Unsplash上的照片
在加拿大，它被称为CPP（加拿大退休金计划）。无论工作年限多少钱，最高退休人员可获得1134.17美元（约合852.00美元）。
在美国，这是一个养老金，年龄为65岁。养老金计算的基数是35个最佳年收入的平均值，但上限为2366.00美元左右。
退休人员不容易航行
请注意，这些是2个最佳情况。现实生活有很大不同。以下是真实的例子，他们在不同的地方获得了什么：
Zack P.，Stoney Creek，加拿大
那是我。 62岁。我还没退休，所以这些数字是我可以从政府网站计算器获得的最佳估计数。
我是加拿大公民。当我在不到3年的时间内退休时，我将有33年的全职工作，相当于我找工作时的1个半月。我从欧洲工作了大约8年，我从30年前开始工作。我不知道这是否重要。它可能意味着什么，除了我共工作了41年的事实。
根据政府计算器，我的退休金为673.00美元（506.00美元）+我应该有资格获得美国国家安全局的501.00美元（376.00美元），代表老年安全附加组件。
还有一个附加的，补充性的收入，但是是手动估计的，只给那些无法定期领取养老金的人。
那部分有点模糊，不能依赖。有些因素可以很容易地将其排除在外。例如，我将不得不申报RRSP（401k）储蓄和其他收入来源等投资。此外，退休后我将住在哪里。要获得补充退休人员必须住在加拿大。搬出去生活费用较低的地方很容易取出补充附加物。因此，在最佳情况下，我的退休金应为1134.00美元（882.00美元）。
Frank K.，Bobcaygeon，加拿大
72岁。加拿大公民。过去7年退休。 1988年移居加拿大。作为旅行社在加拿大工作了24年。他的退休金为330.00美元，OAS支付为570.00美元，约为900.00美元（676.00美元）。
他的妻子被出售作为旅行社出售，赚钱，因此弗兰克不能得到补充。他的退休金基本上限为900美元。感谢妻子，他做得很好。他们住在自己家里的一个小镇上，那里的生活成本相当低。
Veronica V.，Bobcaygeon，加拿大
她在2018年末去世时82岁。加拿大公民。从未在加拿大工作，并在2000年退休。基本养老金+ OAS +补充每月支票约1100.00美元。每年都要前往欧洲享受较低的生活费并延长她的退休金。但是，在历年中，永远不会超过6个月来保持补充。
Slavica P.，萨格勒布，克罗地亚
87岁。克罗地亚公民。独自生活。在书店工作了35年，并在60岁之前退休。她的退休金为4680.00克朗。那大概是690.00美元。
她住在一个得到回报的公寓里。夏季维护和公用事业费用约为每月177美元，冬季则为190美元。电视和电话约35美元。食物约120美元。其他生活费可能是150美元。
有趣的她声称退休金检查对她来说已经足够了。她不买任何东西，也不需要任何特别的东西。克罗地亚拥有全民医疗保健和药物并不过分昂贵。没有汽车依赖于对退休人员来说便宜的公共交通工具。
Aldeheid K.，Manvik，挪威
65岁。挪威公民。由于医疗条件，最近5年退休。独自生活。 25年前从德国搬到了挪威。挪威公民过去14年。
在德国的学校系统工作了26年。在挪威工作了17年。德国养老金为698.00欧元，挪威基金为994.00欧元，总计1861.00美元。
这是事情变得难看的地方。德国表示，挪威的养老金是收入和税收，税率约为15％。挪威人还说，德国的养老金是收入和税收，税率约为28％。双重征税的典型案例，任何规则都不公平。
得到好的，因为她和已故的丈夫在Froya岛上建立了一个小型的住宿加早餐业务，位于挪威海岸北部的一半。那里的海洋很漂亮而且很蓝，但很冷。丰富的鲑鱼和其他鱼类让来自德国的游客喜欢钓鱼。
还有更多。最近她在与癌症斗争2年后失去了丈夫。根据法律规定，她有权享受已故丈夫的养老金，至少是其中的一部分。你不会相信她得到了多少钱，€3.89挪威政府决定她做得很好，她不需要他的养老金。这忽视了过去40多年来人们在养老基金中支付的事实
所以Adelheid对她的退休金感到痛苦。不仅是双重征税，而且还有10欧元的扣除额（11.00美元）是她无法克服的。这是德国每个人养老金的一个扣除，以支持难民
那些€10.00驱使她坚果。 Adelheid不再是德国公民了。从来没有想要任何难民，无论如何都不能在德国投票，只能看着安吉拉·默克尔一手摧毁她的出生地。不过，她的养老金用于资助贪婪的洪水。无论如何，这可能是另一天的故事。
丽塔P.，柏林，德国
66岁。德国公民。退休1年。她在政府工作了46年。由于工资稳定，她在一个工作年内得到她现在获得702.00美元。她住的公寓价格约为450欧元+ 120.00欧元。那是513.00美元。
每月食物189.00美元和休息，她可以做任何她想做的事。但等等，其余的多少钱？没有。零。她被拉到了极限。在用于食物，洗漱用品或乘坐有轨电车之前，她必须减肥。有车或度假是科幻小说。它没有发生。
还要为难民支付最低10.00欧元的扣除额，每月最低€408.00 +租金+医疗费用由州政府单独支付。
退休人员就像这个机车。旧的，生锈的，被遗忘的。照片来自Unsplash的Jacek Dylag这还够吗？
我们可以继续提供许多现实生活中的故事。一个共同的主题是人们接受的养老金处于低端，远远低于真正的需求。我们甚至没有提到医疗保健费用，如药物，医生就诊，治疗等等。像其他一切一样，它们因国家而异，并且非常个性化。幸运的人有较小的需求，不幸的人需要付出太多的钱来维持健康。
人类正在磨损，当超过65件事情以可能的指数速度被打破时。因此，回到年轻人，他们现在的年龄根本不会将其中的任何一个视为可能的威胁。
不得不把坏消息告诉年轻人
不可避免地，有一天你也会变老。这是一种自然法则，任何人都无法摆脱它。
我知道，这就像谈论在火星上行走一样。这是一种非常非常遥远，几乎看不见的可能性。但它在那里，无处可去。你必须考虑到它。越早越好
政府：冬天来了
我是第一个抨击政府的人。有一百万个理由。然而，至于退休，人们不得不承认他们正在分发充足的警告。他们警告未来缺乏养老基金。我猜他们在那里有足够的经济学家可以通过数学上的确定性看出，养老基金处于低位或完全崩盘的危险之中。
通货膨胀，退休人员数量增加，一切成本上涨，一般管理不善，政府债务，政府臃肿，战争……只是导致退休基金陷入困境的众多因素。
政府正在应对退休年龄的变化。在加拿大，那是65岁，现在是67岁。在挪威，女性为67岁，男性为70岁。众所周知，人们比长期养老金的寿命要长。然而，有很多人在70年代之前就已经离开了，甚至更早。他们不合时宜地离开，政府正在节省大笔资金。这些人贡献了30到40年，从来没有活过来赚取一些钱。
此外，还有政府赞助的计划，如RRSP（加拿大）或401k（美国），以建立专门为退休储蓄的免税帐户。甚至限制每年有多少人可以参与这样的计划，所以政府不会失去税款。我个人并不认识那些为退休储蓄计划做出最大贡献的人。
这个咆哮的结论
正如我在开始时所说，这篇文章是对年轻人的警告。退休年龄将不可避免地到来。迟早。如果你的退休时间在15 – 20年甚至30年后即将到来，那么养老金很可能根本就不存在，或者这将是一个象征性的数额。在退休年龄之后应该维持生活的标记。没人知道会发生什么。
地球正变得拥挤不堪，资源正在枯竭。所以依靠某种经济奇迹就不会发生。实际上，对于退休人员来说，事情往往会落后于大便。
舒适退休的10条规则
我不是经济学家或财务顾问。相反，我使用其他人的知识，比我自己更聪明+相当数量的街头逻辑+常识来得出结论。我写的每篇文章都试着给出一些宝贵的建议。解决问题的方法。踢屁股以推动事物向正确的方向发展。读者可以采用它或将其视为无稽之谈。
所以这里有一些具体的建议，将改善你未来的总结：
- 开始你的退休基金……现在
立即开始保存。在任何年龄。一旦你开始工作。它不一定是一个很大的数量，但定期的贡献应该成为一种习惯。
这个简单的举措有很多好处。你决定你的未来。外部政府计划和（坏）影响和规则。根据您自己的条件，这是您自己的养老金。您可以根据需要贡献，想要多少，自己跟踪投资。
最重要的是，当需要提取资金并补充您的，最有可能是低退休金时，您不必征得任何人的许可并向任何人报告。您只需根据需要执行此操作，除了您自己的规则之外，不会强制执
- 不要低估自由
如果你从规则＃1开始，那么第二个默认情况下是一个自然的好处。坐在你自己养老金的驾驶员座位上将是一件好事并相信我，你会很享受…非常棒
等待政府支票在每个月的第1个月来到并不是一个愉快的经历。如果有需要你会感到焦虑。现在，你依靠一些小纸张推动者，坐在他的政府办公桌后面，他们工作不足，工资过高，并且有能力破坏每个人的养老金日。
- 选择投资工具
不要只是把钱存入任何类型的储蓄账户。它可以轻松地将其用于新的iPhone或汽车或其他数百万的其他费用。开设低成本股票经纪账户，如加拿大的Questrade。每交易4.95美元的买入股票相当便宜。在美国它可能是Ameritrade或任何其他类似的低经纪人。
所有经纪商都提供在线和移动访问，因此您可以随意关注您的投资。如果您所在的国家/地区有TFSA（免税储蓄帐户）应该是您的首选帐户，并将其用于最佳状态。通过这样的帐户，您使用的是税后资金，但每次增长和以后的提款都是免税的。
这样的帐户将为您提供很多投资灵活性。它们提供各种可能性，如股票，共同基金，ETF，期权，甚至贵金属。
- 投资股票
一旦您开立了一个帐户，并通过最初的贡献资助它，您就可以投资了。下一步是买股票。寻找支付股息的长期大公司。这应该是关键标准。必须支付股息。至少3％，越多越好。购买制造某物或处理每个人或至少一大群人需要的东西的公司。不是Facebook或其他社交媒体的废话。想到食物，电力，水，公用事业，医疗机构，挖矿业。例如可口可乐（股票代码KO）。或强生（JNJ）或杜克能源（DUK），辉瑞（PFE）等。
有许多公司喜欢那些让人无法生存的公司。这是选择好股票的关键因素。即使在大危机中，这些公司也不会崩盘，消费者不会购买其他东西，而是继续购买食品，清洁产品和医疗产品。
同样，这是针对长期结果的非常保守的投资。
- 打开自动驾驶仪
如果特斯拉可以有一个，你也可以用股票。在上述步骤中选择的股票应按季度支付股息，其中一些按月支付。在存入这样的金额之后，股息支付可以购买更多同一股票通讯经纪人的全部股票，并且说您想在每个有资格获得该股票的股票头寸上注册DRIP。 DRIP代表直接再投资收入计划。
这意味着从那时起你就可以投资自动驾驶了。您不需要做任何事情，只需观看经纪人的电脑购买更多相同的股票，并在账户中存入股息它是全自动的，无需交易费用。通过股息再投资，复合效应将导致您的头寸数量增加。
不要买投机股票。是的，特斯拉现在正处于趋势中，或波音公司的价值在不断增长，但谁知道它们将在10年或20年后的发展方向。你知道什么时候买这些股票，更重要的是什么时候卖它们？没有？我也不。坚持支付股息的股票，你几乎不会出错。
- 使用您居住的房地产作为强制储蓄
在加拿大，人们倾向于购买房屋或公寓，并在工作期间付清，而事情又好又花花公子。
搬到了较小的公寓。照片来自Unsplash的Elien Dumon
在退休之后，由于房地产一直在上涨，该资产以可能的大幅收益出售，对吧？不完全是。房地产危机大约持续了7年。当事情变得冒险时，价值上涨然后下跌。
但从长远来看，如20 – 30年，你将获得最高分。让我们假设它运作良好，以前的房主可以转向更低成本的租金。这将是退休的强制储蓄的一种形式。你生活在自己的投资中，每天都在使用它。它并不完美，但也不是那么糟糕。
- 购买REIT
你有没有想成为房东并收取月租金收入？每个人都有这个想法，但很少有人能做到。为什么？你必须买一套公寓或房子。为它进行融资，翻新，维护，找到每月支付的租户，而不是捣毁这个地方。这是最低限度的。
我可以告诉你，根据自己出租佛罗里达州房产的经验，这可能是一个冒险的，劳动密集的，令人伤脑筋的，而不是那么有价值的主张。
如果我告诉你，你可以用绝对最少的麻烦和费用来做这件事。购买REIT。这些是股票，代表租赁投资信托单位。 REIT公司拥有公寓楼，Square，商业和零售空间。我非常喜欢房地产投资信托基金，我相信他们应该得到一个特别的段落来进行额外的解释。
REIT股票定期支付超过5％的股息。它们的结构使得它们必须按照每个信托单位向所有股东支付月收入。购买一股股票你刚刚成为建筑物，Square，购物中心，数百万平方英尺的办公场所，医疗建筑和类似房地产的一部分。
每个月信托收入支出都会记入您的账户，如果DRIP开启，则以您的名义购买更多相同商品的股票。您的持股量将越来越大，导致每月持续大幅增长。
- 买黄金和白银
你可以在这里找到很多文章，并写下持有黄金和白银的好处。这些是作为投资在私人手中持有的投资级贵金属棒或硬币。
世界上所有的货币（货币）都受到通货膨胀的影响，因此它会随着时间的推移而失去价值。例如，美元在过去100年中损失了98.5％以上的价值。对于长期储蓄和投资来说，这听起来如何？你觉得很糟糕吗？
当美元受到黄金和白银的支撑时，它持有一个价值。你的奶奶可以走进任何银行并出示这张钞票：
然后在口袋里掏出银色或金色的东西走开。在那些时候，事情持有价值，价格甚至缩小。这些天来，政府大肆宣扬通货膨胀是正常的，我们认为这是一种助长剂。他们充满了它。
永远不要忘记黄金和白银代表了最终的价值。在过去的500年里，海底的金色或银色的酒吧在今天同样有价值。实际上，它更有价值，因为黄金和白银的价值会随着时间的推移而上涨。
买实体酒吧和硬币。在家中保留少量，在保险箱中保留大部分。阅读有关在这里购买黄金和购买白银的文章。
- 考虑早点退休
想想这还有什么意思。如果你有50万美元投资于房地产投资信托基金或任何每年带来5％股息的股票，这意味着你可以获得25,000美元的现金而无需做任何事情。您的投资正在照顾您
想象一下，每月收入2083.00美元。我知道有很多人会在任何年龄退休。如果你保持原始的完整并且只能获得股息，它就可以永远这样。
这不是星际迷航科幻小说。无论在这里写什么是基于现实生活的事实，是完全可行的。任何人。这是关键所在。
请记住，只有股息股票
我不能强调仅仅投资股息支付股票的重要性。任何其他形式的储蓄都代表着银行中的固定金额，当有一天你开始筹脱这一数额时，它将不可避免地崩盘为零。没有什么可以补充它。股息和复利效应就是这样。与质押贷款或贷款相反的是随着时间的推移利息本金和增加债务。
- 你不能失去你的退休金
这是一个非常不舒服的想法，但我们必须提出来。心脏病发作严重
工作人员为政府资助的养老基金捐款，所以退休后他们可以在未来20 – 30年内获得政府养老金支票，对吧？理论上。
人是奇怪的生物。由于我们无法控制的生物学，发生在蓝色人群中的事故可能不会持续那么久。统计预期寿命正是这样，统计数据并不是一直适用于每个地方的每个人的规则。
如果退休人员在60岁时患上严重疾病怎么办？如果他/她永远不会活着退休怎么办？如果悲剧袭击和退休人员退休后仅持续几年怎么办？作为人类，我们甚至不想考虑这些事件，但它们完全有可能。狗屎发生了
我非常非常非常努力地了解它。 59岁时我的妻子因癌症而失去了生命。这是我生命中最具破坏性的经历，我无法克服它。永不。
所以回到退休金。我的观点是，许多人可能永远不会在邮件中看到许多养老金支票。甚至可能都不是一个人。像汽车保险。你必须支付汽车保险，但如果从来没有意外付款永远丢失。
这些来自薪水的扣除不是可选的。在这种情况下，所有作为养老金支付的钱都将丢失。对政府有利，对收件人不好。如果您有自己的养老基金，请不要
如果在生活中的任何时候发生疾病或事故，您只需根据需要从您的帐户开始绘图。金钱可以帮助对抗疾病或护理费用。在不合时宜的死亡的情况下，这笔钱不会丢失。你的家人或你遗嘱中的任何人都会继承它，这是一个很大的想法。
结论
你必须照顾好自己，因为你不能依赖别人为你做这件事。再次，按照设计，它应该是一个政府，但不要屏住呼吸。
可以理解的是，年轻时，一个人不会非常重视这个问题。然而，在以后的几年里，人们会因为开始早期投资和为退休做好准备而赞美自己。
想象一下，如果一个微薄的700美元的养老金由另一个500美元或1000美元的自有资金账户补充，有人会怎么想。突然间事情并不那么黯淡。而你自己做的，由你自己的决定，政府被排除在外。
我把脚放在自己的嘴里，我甚至没有接触过TFSA和RRSP帐户，即使我确实为这个和那个人付出了其他人的费用。当养老金开始时，这些投资将成为额外收入的来源。
特别是我没有触及我的贵金属账户。最近的黄金和白银走势证明我是正确的。我深信这两种金属很快就会飙升。我仍然不会碰到藏匿处。它不会陈旧。黄金和白银是永恒的，比喻性和字面意义。
不要：
为退休收集毫无价值的垃圾体育卡或火柴盒车不用于退休储蓄。
不要买共同基金。一个印象是有人正在积极观察你的投资组合，因为你正在支付MER（管理费）。不，他们没有做到这一切。无论你的共同基金做得多好或多坏，只要坐在那里收取费用。
不要在退休基金账户中购买投机股票。你会被诱惑很多次，但根本没有。