歐洲銀行努力爭取低利率和嚴格的法規

歐洲的銀行最近陷入困境。一份新報告顯示，該地區的金融機構在2018財政年度面臨嚴重困難，儘管隨後進行了所有削減成本的措施，但仍未能彌補2019年的收入下跌。歷史低利率，新的監管障礙和競爭來自美國銀行的一切都增加了困難。

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公司和投資銀行的收入下跌

歐洲的金融業面臨一些基本約束，例如成本彈性，收入下跌和人才流失。諮詢公司Eurogroup Consulting最近發布的一項研究《歐洲CIB展望2019》的重點是非洲大陸的公司和投資銀行（CIS）如何應對這些挑戰。

他們必須應對的其他威脅來自不斷惡化的經濟和監管環境。其中包括已達到歷史最低水平的利率，要求遵守法規的新嚴格規定以及市場波動加劇。歐洲銀行不得不進行基礎設施投資，同時被迫大幅減少支出。

研究人員稱，「在2018財年，大多數歐洲CIB經歷了負面的下頜。」在金融領域，「下頜比率」是衡量收入增長率和支出增長率之間差異的指標。

在2018財政年度，CIB整體收入增長了3.5％。研究報告的作者指出，這一上漲趨勢主要是受到股票和優質服務以及有利的匯率的推動。然而，到2019年第一季度，股票和優質業務下跌了21.6％。這導致營業收入同比下跌10％。報告的結論是：

降低成本的計劃一直在努力跟上收入下跌的步伐，再加上市場動蕩加劇和前所未有的低利率。

數字化提供了出路

歐洲集團諮詢公司（Eurogroup Consulting）指出，該研究評估了歐洲CIB如何彌合與美國銀行之間的績效差距，這歸功於兩個主要因素–強勁的國內市場和更有利的監管環境，這些銀行得以增強其在國外的地位。這家諮詢公司表示，舊大陸上的公司和投資銀行應考慮結構性變化，以解決他們面臨的基本限制。

例如，歐洲銀行必須專註於資產工業化，以期使股本回報率（RoE）增長2％至4％。他們還可以從結構性融資機會中受益，其收入增長將使凈資產收益率提高約2％至3％。最後但並非最不重要的一點是，賦權人才可以使他們的凈資產收益率增長高達2％。

正如作者所言，該報告的主要目標之一是為歐洲CIB尋找途徑，以優化成本並重新激發他們的才能。很自然，在快速數字化轉型時期，實現這一目標的途徑之一就是「數字化，數字化舉措只有通過使戰略與破壞和成熟的規模相適應才能成功。」

實際上，破壞和成熟是一些歐洲國家及其銀行所展示的。在瑞士的密碼谷已成為700多家公司的所在地，傳統銀行已開始與金融科技合作，提供最先進的數字服務。瑞士政府最近提出了一系列廣泛的建議，以更新其銀行，公司和金融基礎設施法律，以適應數字資產行業。

還是以德國為例，新的立法將允許銀行從明年開始接收，存儲和出售加密貨幣。加密貨幣平台與當地銀行之間的合作關係已經為客戶提供了直接從其銀行帳戶購買和出售加密的機會，該帳戶帶有集成的比特幣錢包。此外，越來越多的公司（例如Cred）提供了針對加密貨幣用戶特定需求的全球銀行服務。

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圖片由Shutterstock，Eurogroup Consulting提供。

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