5AMLD的影響

由ComplyAdvantage金融犯罪專員Dhanum Nursigadoo提供。

反洗錢格局已發生變化。 1月10日通過了第五個反洗錢指令（5AMLD），幾乎沒有人為此做好準備。

新法規是繼2017年4AMLD之後的下一步，許多人仍在嘗試遵守該法規，其目標是針對適合目的的財務合規架構領域。 5AMLD將帶來一些關鍵變化，我們將在下面進行介紹。

預付卡

5AMLD對預付卡的限制似乎是對金融普惠的直接攻擊。

通常由於過去的財務困難（例如破產），低收入者或進入高街銀行的人都可以合法使用預付卡。響應於此，減少使用可能會導致獲得或很少獲得信貸的銀行帳戶增加。

某些銀行已經考慮了這一點，滙豐銀行向沒有永久地址的銀行提供賬戶。儘管這些解決方案可能是早期且不完善的，但它們設法解決了部分問題。

加密貨幣

目前，亞洲在加密貨幣市場上處於領先地位。 5AMLD的要求將有助於創建一個環境，使歐盟企業可以通過引入更多加密貨幣產品來與亞洲市場的企業競爭。

在加密貨幣行業中，對於各種類型的法律，法規和監管機構的加密貨幣服務提供商要遵守的法規存在極大的困惑。在過去十年中，這一直是一個巨大的問題。新立法對加密貨幣行業來說是個好消息。

當應用5AMLD時，它將在歐盟創建一個比亞太地區和美國更穩定的框架。這很重要，因為在亞太地區，各個司法管轄區的處理方法不一致：新加坡，香港（正面），中國（非常負面）。在美國，有很多潛在的感興趣的聯邦機構，另外還有50位州長也有意見。簡而言之，清晰度始終對企業有利。

從理論上講，新規定將對匿名產生重大影響。但是，加密貨幣不倒翁是一種有效的解決方法，幾乎​​無法追蹤誰擁有哪種加密貨幣。點對點交易所還增加了另一層匿名性，由於所交易所的加密的所有者缺乏明確性，因此很難破解。實施只是解決加密貨幣中AML / CFT問題的第一步。合規團隊將需要密切注意發展犯罪MO。

監管的同質化

5AMLD是實現監管均質化的嘗試。儘管新指令帶來了一致性，但實際上它是一個新的最低標準。目前，當您深入研究5AMLD時，很明顯，關鍵目標的實現方法可能會有所不同，例如法國的CDD需要護照，而盧森堡的認證風險卻很大。

將來，歐盟可能會脫離發布需要轉化為國家法律的最​​低標準指令，並將反洗錢規則轉變為歐盟法規。這些將具有法律效力，可以從布魯塞爾直接實施和執行。這將使委員會更加準確地了解其從州和私人公司獲得的要求類型。

然而，考慮到英國脫歐是出於避免布魯塞爾治理的措辭，因此歐盟不太可能對聯邦製做出如此果斷的決定。為避免工會進一步解散，並可能鼓勵英國與未來的歐盟AMLD保持一致，有可能將其保留為最低標準。

藝術

很難理解5AMLD將如何對通過藝術品洗錢的犯罪分子產生重大影響。

藝術品往往是在洗錢過程的整合階段購買的，因此，資金通常是通過多次離岸交易而混合在一起，然後才最終匯入藝術品購買者的中心化賬戶。對買方（和賣方）進行盡職調查可能會有所幫助，尤其是如果買方的表觀手段和生活方式與購買成本之間似乎存在差異的話。

但是，即使最終的犯罪購買者也可以找到解決此問題的方法，例如尋找或修飾顯然富有的代名人購買者。這些被提名人可以在流程結束時將物品「交給」罪犯，而無需任何財務記錄。

無法解釋的《財富法令》可以幫助解決這一問題，但隨後，像NCA這樣的執法機構將需要知道誰何時擁有什麼藝術品。沒有全面的全球註冊（這可能是不可能的），就很難在UWO下證明一件藝術品。