觀點：布魯塞爾認真對待髒錢嗎？

30 多年來，防止和打擊洗錢和恐怖主義融資一直在歐盟的議程上。 法律和監管框架不斷加強。 但現在，歐盟委員會通過徹底改革當前的歐盟反洗錢和反恐融資規則，朝著打擊金融犯罪邁出了雄心勃勃的一步。

7 月 20 日提出的立法提案將允許歐盟彌補成員國以不同方式應用現行規則中的任何漏洞，並加強現有框架的執行。

歐盟委員會提出的立法提案的核心和核心是到 2024 年在歐盟範圍內建立一個總體監管機構——反洗錢局 (AMLA)。 這個新機構不僅對一些「最具風險的跨境金融部門義務實體」擁有直接監管權，而且還將負責協調國家監管機構並協助歐盟金融情報機構的工作。

AMLA 的席位在哪裡還有待觀察，但可以預料成員國之間的競爭。 但對於金融部門來說，也許更重要的是，新規則旨在為 AML 摒棄支離破碎的歐洲格局。

今天，活躍在幾個成員國的公司利用歐盟護照根據銀行和證券交易的統一規則提供服務，面臨著不同的反洗錢制度。 儘管這些在一定程度上是協調一致的，但關鍵參數（例如何時進行客戶盡職調查或何時提交可疑活動報告）遵循特定國家/地區的反洗錢規則。

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對於整個歐洲的集成產品供應，這是一項複雜且成本高昂的工作。 通過直接監管建立單一規則手冊的提議旨在在這方面創造一個真正公平的競爭環境。 歐洲審計院在發現「歐盟層面的機構去中心化和協調不力」防止洗錢後，呼籲建立更強大、更一致的監管體系。

單一規則手冊下的擬議變更不僅涉及義務實體清單，其中包括所有加密貨幣資產服務提供商，還涉及有關受益所有權透明度的規定，澄清了識別受益所有人所需的信息類型. 新的反洗錢法應有權為客戶的盡職調查措施準備所謂的監管技術標準——這是其他領域眾所周知的監管技術手段，例如 MiFID，它很好地服務於規則的協調。

該軟體包還打算在加密貨幣資產不斷發展的空間中協調反洗錢預防。 長期以來，這一直被認為是潛在洗錢活動的關鍵切入點，因為加密貨幣資產允許價值快速、跨境和傳統銀行系統範圍之外轉移。 未來，加密貨幣資產的轉移將受到監管，因為與虛擬資產轉移相關的洗錢和恐怖主義融資風險被視為類似於電匯資金轉移。

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第四項立法提案旨在制定歐盟關於反洗錢的新指令。 突出討論的特徵之一是將大額現金支付上限為 10,000 歐元的提議。 一些成員國已經有限制，有些甚至低於目前提議的上限，這在未來應該仍然可能。

要成為具有歐盟約束力的法律，立法提案需要遵循通常的立法程序。 下一步是由歐洲議會和理事會根據委員會的提議談判最終立法文本。

這一新的強化制度是委員會在打擊洗錢、彌補漏洞和協調阻礙其努力的成員國之間的監管實踐方面的最大膽的嘗試。 新的反洗錢法肯定是值得關注的，因為它一旦啟動並運行就會展示其權威。

Andreas Dehio 是金融監管合伙人，Kerstin Wilhelm 博士是年利達的爭議解決合伙人