汇款的未来：区块链？

2018年，2亿移民向其本国的8亿家庭成员发放了大约6890亿美元。如果您曾经将资金转移到海外，在国外学习或工作 – 或处理与国际有关的任何金钱 – 那么您就知道这需要什么：佣金。
对于许多人来说，当地银行仍被视为最安全和最熟悉的海外转账方式。然而，他们的安全并不便宜 – 这是迄今为止最昂贵的汇款方式，平均成本为8.6％，高于世界平均水平7.4％。即使由于汇率疲软和程序必需品的延误，银行仍然信任人们执行贷款，即由于他们的安全和熟悉。但是，这种趋势正在发生变化。

在互联网已经日常完全融入其熟悉程度的国家，无现金支付系统比传统的银行系统更为重要。诸如提供现金提取的提供商（西联汇款（WU），MoneyGram）和在线转账服务（PayPal，Venmo）等替代方案因其便利性和速度而备受关注。WU和MoneyGram通过面对面交易处理获得客户的信任，而PayPal和Venmo通常用于在亚马逊和eBay上进行小规模交易。

然而，西联汇款和MoneyGram充斥着安全问题和资产损失。Venmo和PayPal有他们自己的恐怖故事阵列 – Venmo缺乏买方/卖方保护协议，PayPal凭借其长期以来的欺诈性业务利用。作为无现金社会的“未来”，他们的安全似乎还没有完成。

与此同时，每年汇款的金额也在增长。世界银行估计，2019年全球汇款将增至7150亿美元，可以预计，低收入和中等收入国家的汇款将继续增长。对于欠发达国家，汇款可占其年度国内生产总值的35％，使其成为其经济的重要支柱。

当区块链和加密货币开始作为无现金支付的未来发展时，安全性和保密性被承诺成为其支柱。交易的安全性不仅通过加密货币技术得到保证，而且通过其共识机制得到保证 – 每个人都必须在交易执行之前就交易的有效性达成一致 – 以及对等网络。交易成本是预先设定的，一旦交易记录成为链的一部分，该链基本上是一个不可变的分类账。

然而，它的问题在于其可扩展性，其中每秒执行的事务数（TPS）由于其对等系统而受到限制，这确保了其安全性。它就像一个三向跷跷板，一端是TPS，另一端是去中心化，第三是安全。

为了给出一点看法：PayPal执行150-450 TPS，VISA可以处理24,000 TPS（虽然这个数字已经辩论过），而比特币执行3-7 TPS而以太坊处理10-15 TPS。作为全球主要的支付方式，加密货币和区块链需要在不牺牲安全性和去中心化性的情况下提高吞吐量。

每个区块链现在正在竞相通过测试获得他们的想法或已经在市场上。其中之一是Conflux，它的测试网络已达到6,000 TPS而不会影响安全性。控制完全由其网络中的人员控制，并且系统预计是可扩展的。

尽管如此，每个区块链的使命都是一致的：成为未来全球货币的下一个平台，这将带来一个新的汇款时代。

它不会被称为“汇款”，而是被视为网络中的另一项交易，具有我们应该和期望的便利性，安全性和保密性。我们不应该担心中间人在这个过程中失去我们的资产。毕竟，我们已经进入了21世纪。现在是时候了，你不觉得吗？

资料来源：世界银行组织，KNOMAD调查数据